Vergoedingen. Ze kunnen niet alleen onaangenaam zijn, soms zijn ze stiekem.

De financiële sector is overspoeld met vergoedingen die in alle soorten en maten beschikbaar zijn. Velen van hen zijn bekend, terwijl een aantal zo verdekt zijn dat consumenten overrompeld raken als ze beseffen dat ze duizenden dollars aan vergoedingen hebben betaald zonder het te weten.

Niet alle kosten zijn echter slecht. Financiële professionals moeten immers de kost verdienen. Maar dat betekent niet dat ze het recht hebben om je gelukzalig bewust te houden van wat je betaalt voor de diensten die ze aanbieden.

Voordat u een financieel adviseur inhuurt, is het een goed idee om te leren hoe zij worden betaald. Vraag hen direct hoe ze hun deeg maken. Als ze rond de vraag dansen, breng je je bedrijf ergens anders naartoe.

Er zijn een paar financiële kosten die u zou moeten doen nooit betalen. Vaak zijn dit de stiekeme die opduiken wanneer je ze het minst verwacht. Vermijd deze en u bent goed op weg naar een betere financiële toekomst.

1. Belastingen van het gemeenschappelijke fonds

Sommige beleggingsfondsen hebben ladingen. Klasse A-aandelen zijn bijvoorbeeld soorten beleggingsfondsen die vooraf een provisie vragen. U kunt bijvoorbeeld 3,75% van uw investeringsgeld vooraf betalen om het fonds te kopen.

Dit gaat allemaal goed en dandy totdat je je realiseert dat veel van deze beleggingsfondsen ook een doorlopende managementvergoeding vragen (een kostenratio genoemd). Voeg deze kosten samen toe en je betaalt behoorlijk veel geld om wat beleggingsfondsen te bezitten.

Miranda Marquit, die schrijft voor ExcessReturn.net, legt uit:

Soms, wanneer u een beleggingsfonds koopt of verkoopt, betaalt u een belastingsbedrag. Dit kan een echte belemmering zijn voor uw rendement. Ladingskosten betalen heeft ook geen zin, omdat je veel geld en makelaars kunt vinden die deze kosten niet in rekening brengen.

Belasting beleggingsfondsen zijn niet per se een vreselijke optie, maar er zijn zeker betere opties die er zijn. Vraag verschillende financiële adviseurs wat ze zouden aanbevelen en vergelijk de verschillen.

2. 12b-1 Kosten

Een 12b-1-vergoeding is een marketing- of distributievergoeding die elk jaar wordt toegepast. Deze vergoeding wordt beschouwd als een operationele uitgave, en wordt daarom opgenomen in de kostenratio van het fonds.

Bekijk uw verklaringen over het beleggingsfonds en kijk of er kosten van 12b-1 in rekening worden gebracht. Ik weet niets over u, maar ik zou nooit marketingkosten willen betalen. Als een beleggingsfonds op de markt moet worden gebracht, kan dit getuigen van de mogelijkheid dat het in de eerste plaats geen goed fonds is - anders zou het beleggingsfonds zichzelf verkopen.

3. Lonen voor variabele lijfrente

Op een dag kwam een ​​potentiële klant mijn kantoor binnen en vertelde me dat ze met een grote makelaarskantoor had gewerkt waarvan ze vond dat ze niet helemaal eerlijk tegen haar was.

De adviseur had haar een variabele lijfrente en sommige beleggingsfondsen verkocht. Ze was niet echt bezorgd over de beleggingsfondsen, maar ze liet me weten dat ze niet precies wist hoe de variabele annuïteit werkte.

Koop nooit een financieel product zonder te weten hoe het werkt! Terug naar het verhaal. . . .

Ik vroeg haar hoeveel ze betaalde voor haar variabele annuïteit en ze dacht dat ze een vergoeding zag voor ongeveer $ 50. Dat is niet slecht, toch? Nou, later kwamen we erachter dat ze meer dan $ 3.500 aan variabele annuïteitsprijzen betaalde en het niet eens wist.

Je kaak moet nu precies naar beneden vallen.

Ik ben geen fan van variabele annuïteiten. De kosten zijn gewoon te hoog - en vaak ook stiekem.

4. Late kosten

Late vergoedingen zijn een ander soort vergoeding dat u nooit zou moeten betalen. Deze kosten kunnen optreden als u uw rekeningen te laat betaalt.

De formule die u kunt gebruiken om uw rekeningen op tijd te betalen is vrij eenvoudig. Ten eerste moet je genoeg geld hebben om te betalen. Het is een goed idee om extra geld op te nemen in uw betaalrekening om ervoor te zorgen dat u genoeg heeft voor alle rekeningen, inclusief de onverwachte.

Ten tweede moet u uw mailbox, e-mail en andere postvakken waar u regelmatig rekeningen ontvangt, verwerken. Houd uw geautomatiseerde rekeningen en betalingsmethoden bij. Zorg ervoor dat je een goed systeem hebt om te onthouden dat je je rekeningen op tijd moet betalen!

5. Toetredingskosten

Niemand zou ooit bankkosten moeten betalen. De enige keer dat u rood staat op uw betaalrekening is als u dit opzettelijk doet (niet doen) of als u uw transacties niet bijhoudt.

Dit is nog een andere reden om een ​​hoeveelheid geld op uw bankrekening te houden. Als u een transactie vergeet, wordt deze uit uw geldbuffer gehaald in plaats van uw account in de negatieve waarde te zetten, wat kan resulteren in een debetstand. Als u die extra buffer wilt uitgeven, werkt u met uw bank of krijgt u een online betaalrekening die automatisch wordt opgesteld vanaf een spaarrekening. Op deze manier houdt u het geld uit uw normale controle, maar hebt u nog steeds die buffer om eventuele fouten te dekken.

6. Buitenlandse transactiekosten

Creditcardmaatschappijen (en zelfs banken) rekenen soms hun klanten kosten aan als ze hun kaarten in het buitenland gebruiken.

Deze buitenlandse transactiekosten kunnen gemakkelijk worden vermeden door je in te schrijven voor een kaart zonder buitenlandse transactiekosten of door een andere betaalmethode zoals contant te gebruiken.

Deze buitenlandse transactiekosten kunnen eenvoudig worden vermeden door u aan te melden voor een creditcard zonder buitenlandse transactiekosten of door een andere betaalmethode zoals contant te gebruiken.

"Wilt u liever 2-4% van uw aankopen uitgeven aan creditcardkosten of een lekkere maaltijd op uw bestemming?", Vraagt ​​Gerri Detweiler, directeur kredieteducatie bij Credit.com.

7. Lage saldo kosten

Sommige banken, kredietverenigingen en vermogensbeheerders hanteren een vergoeding wanneer saldi op bepaalde soorten rekeningen onder verschillende drempels vallen. Vele malen zullen financiële instellingen klanten belonen in de vorm van een hogere rentevoet of andere voordelen voor deelname aan dit soort rekeningen.

Brian O'Connell, die schrijft voor TheStreet.com, legt uit hoe leuk het is om dit soort vergoedingen te vermijden:

Het besparen van een paar dollars op bankkosten is een louterende ervaring - het is een zeldzame kans om er een over te nemen op uw bank in plaats van andersom.

Je moet nooit een laag saldo betalen. Als u niet genoeg geld op een account kunt houden om aan de vereiste minimumbalans te voldoen, sla dan het geafficheerde account over en kies voor een eenvoudiger, saaier en fee-less account.

8. ATM-kosten

ATM-kosten zijn brutaal. Vaak zullen klanten een geldautomaat gebruiken om een ​​klein bedrag uit hun bankrekeningen te krijgen en een exorbitant percentage van het geld dat ze hebben teruggetrokken voor het plezier in rekening te brengen.

Stel bijvoorbeeld dat u $ 20 neemt. U betaalt een vergoeding van $ 1,50. Dat is in feite een toeslag van 7,5%. Vergeet het!

Vraag in plaats daarvan uw bank of credit union welke geldautomaten in uw regio "toeslagvrij" zijn en binnen hun ATM-netwerk. Tegenwoordig vindt u zeker een aantal gratis pinautomaten waar u ze het meest nodig heeft.

9. Betalingskosten

Dit is misschien wel een van de meest irritante kosten die ik ooit ben tegengekomen. Stel je voor dat je een vergoeding moet betalen voor het verrichten van een betaling. Nee, dank je.

Van sommige handelaren is bekend dat ze deze "gemak" - wat ik 'betaling' noem - kosten in rekening brengen als je een betaling doet via de telefoon of via een winkelvertegenwoordiger in plaats van via hun geautomatiseerde systemen zoals winkelkiosken.

Probeer niet te betalen om betalingen te doen. Het klopt gewoon niet.

10. Inactiviteitsprijzen

Als je geen account nodig hebt of gebruikt, waarom is het dan? Sommige banken en kredietverenigingen (vooral online banken) vragen inactiviteitskosten wanneer het account niet actief is. Deze kosten kunnen meestal worden voorkomen door accountactiviteiten zoals het doen van een aankoop of het initiëren van een overschrijving.

Makelaarsbedrijven beginnen dit ook te doen. Ik heb dit gemerkt met nieuwe klanten die hun verklaringen binnenbrengen en "inactiviteitskosten" of "kleine accountkosten" vinden op rekeningen die geen vergoedingen of commissies genereren over een bepaalde periode (meestal een jaar).

Het komt neer op

U kunt deze kosten (en andere) vermijden door een beetje huiswerk te maken voordat u zich aanmeldt voor een product of service.

Lees de kleine lettertjes. Vraag financieel adviseurs naar hun tarieven. Praat met de filiaalmanager van uw bank of kredietvereniging om alle vergoedingen die zij in rekening kunnen brengen te achterhalen.

Zeg vaarwel tegen deze vervelende kosten en hallo tegen betere financiële rekeningen!

Dit bericht verscheen oorspronkelijk op DailyFinance.com.

Top Tips:
Reacties: