Of het nu gaat om $ 50.000 of $ 100.000 aan leningen voor studentenleningen waar je mee te maken hebt, of om 2e hypotheekleningen die je probeert af te betalen, een grote schuldenlast lijkt onoverkomelijk. Helaas, als je met zoveel schulden wordt geconfronteerd als je de universiteit verlaat, ben je niet de enige.

Met een gemiddelde schuld van studenten met een lening van $ 35.000 is de 2015-klas van afgestudeerden met de meeste schulden in de geschiedenis. Erger nog, de totale schuld van studentenleningen in de VS is de afgelopen jaren gestegen tot 1,3 biljoen - zonder einde in zicht en geen echte wetgeving om het probleem op tafel te krijgen.

Meer dan 43 miljoen leners bezitten een deel van deze taart, met de overgrote meerderheid met een saldo van $ 25.000 of minder. Dan zijn er afgestudeerden van het college die zoveel geld hebben geleend dat ze in plaats daarvan een boerderij in de Midwest hadden kunnen kopen.

We hebben het over afgestudeerden en studenten die in zes cijfers verdrinken vanwege de schulden van studentenleningen, een kleine groep afgestudeerden die samen slechts 5,6 procent van de kredietnemers uitmaken. Het punt is dat, wetende dat jouw deel van de minderheid waarschijnlijk geen troost is als je in deze demografie past.

Als je het geld verschuldigd bent, moet je zelf uitkijken. Of je nu zes schuldige cijfers haalt op een graduate school of een tragische winst maakt, maakt eigenlijk niet uit. Omdat studieleningen niet bankroet kunnen worden betaald, betaalt u ze op beide manieren terug. Maar hoe?

5 stappen om zes cijfers in studentleningschuld te verslaan

Als je worstelt onder het gewicht van zes cijfers in studieleningen, heb je een levenslijn nodig die je zelf hebt gemaakt. De volgende stappen kunnen u helpen de controle over te nemen en uiteindelijk uw leningen tot een beter beheersbaar niveau te reduceren - of ze voorgoed van de kaart te vegen.

Stap # 1: weeg de voor- en nadelen van het herfinancieren van uw leningen.

Gedurende de laatste paar jaar zijn een aantal bedrijven begonnen met het aanbieden van innovatieve herfinancieringsmogelijkheden voor studentenleningen die jaren - en duizenden dollars aan rente - kunnen bezuinigen op uw leningen. Die lijst bevat SoFi, die een op de consument gerichte benadering belooft van herfinanciering en bankieren van studentenlening. Verder houden bedrijven van LendEdu.com laat banken concurreren voor uw herfinanciering van studieleningen met slechts één aanvraag voor een lening.

Welk pad u ook kiest, u moet weten dat u bepaalde beschermingen verliest wanneer u federale leningen herfinanciert bij een particuliere kredietverstrekker. Dat omvat opties voor uitstel of verdraagzaamheid, samen met de mogelijkheid om in te schrijven voor inkomstengerelateerde aflossingsplannen of vergeving voor openbare servicelink. Veel van de bedrijven zijn naar de tafel gekomen om verlichting te bieden als u uw baan zou verliezen, maar u moet de kleine lettertjes controleren voordat u zich aanmeldt voor een lening.

Ook moet je een goede kredietwaardigheid hebben om een ​​studielening te herfinancieren zonder mede-ondertekenaar. Dus als u op dit moment slecht of geen krediet heeft, zullen veel van de particuliere geldschieters uw aanvraag niet in overweging nemen. Dat geldt ook voor peer-to-peer-geldverstrekkers zoals Lending Club of Prosper.

Als uw leningen een hoge rente hebben, kunt u geen persoonlijke lening krijgen en bent u niet van plan in de toekomst gebruik te maken van overheidsprogramma's - of uw toekomstige inkomsten sluiten u toch uit, hoe dan ook, herfinanciering van studentenlening is een stap die je moet overwegen.

Stap # 2: Verdien zoveel als je kunt - althans voor een tijdje.

Als je een diploma hebt behaald in een beroep dat niet bekend staat om hoge lonen, kom je misschien in de verleiding om de eerste "droombaan" te volgen die hoogtij viert. Hoog betaald of niet. Maar misschien wilt u die stap heroverwegen als u echt uw leningen wilt afbetalen. Zoek in plaats daarvan naar - en solliciteer naar - banen in gerelateerde velden waar u mogelijk de mogelijkheid heeft om hogere lonen te verdienen.

Laten we zeggen dat je je master in psychologie hebt afgerond met de hoop werk te vinden als een huwelijks- en gezinstherapeut - een carrière die in 2014 een gemiddeld jaarloon van slechts $ 48.040 verdiende. Na het doorlezen van BLS-gegevens en het uitzoeken welke carrièremogelijkheden kunnen ontstaan ​​uit jouw In zekere zin zou je kunnen constateren dat het zinvol is om naar werk te zoeken als specialist in human resources - een baan die in plaats daarvan een jaarlijks gemiddeld loon van $ 57.420 betaalde.

Heck, met een masterdiploma en wat ervaring, zou je zelfs in aanmerking kunnen komen voor een baan als human resources manager. Leuk weetje: managers van human resources haalden in 2014 een jaarlijks gemiddeld salaris van $ 102.780 op nationaal niveau, en mastergraden zijn meestal alleen vereist voor posities op het hoogste niveau.

Stel je voor hoeveel sneller je schuldenvrij zou kunnen worden als je zelfs voor een paar jaar twee keer zoveel verdient. Denk eraan, droombaan of niet - het hoeft niet voor altijd te zijn.

Stap # 3: Kijk voor het lenen van vergiffenisprogramma's.

Er is een breed scala aan openbare verificatieprogramma's voor studentenlening beschikbaar voor afgestudeerden die voldoen aan bepaalde inkomensrichtlijnen of die overeenkomen om gedurende een vooraf bepaalde tijdsduur in de openbare sector te werken. De korte lijst bevat Public Service Loan Forgiveness (PSLF) die het resterende saldo op uw directe leningen vergeeft nadat u in de loop van tien jaar 120 in aanmerking komende betalingen hebt gedaan. Het grote voorbehoud is dat je fulltime moet werken voor een gekwalificeerde werkgever in de publieke sector.

Er zijn ook andere inkomstenschema's beschikbaar, waaronder op inkomsten gebaseerde aflossing (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Herziene aflossing als u een aflossingsplan verdient (REPAYE) en het Income-Proptingent Repayment Plan (ICR).Deze plannen vereisen dat u ergens tussen de 10 en 20 procent van uw discretionaire inkomsten overspant voor een periode van 20-25 jaar, maar uw leningen zullen worden vrijgegeven zodra u het proces hebt voltooid.

Als je zes cijfers verschuldigd bent en nooit van plan bent veel geld te verdienen, bieden deze programma's misschien je beste kans om een ​​financieel welvarend leven te leiden.

Stap # 4: haal een druk op de knop.

Of u nu kiest om uw bestaande leningen te herfinancieren of aan te pakken zoals ze zijn, meer geld verdienen kan u helpen er een aandeel in te nemen - voor eens en voor altijd. Je kunt misschien meer uren op je werk meenemen - in de loop van de tijd wat meer ophalen, een nieuw project aannemen of eindelijk die promotie volgen die je hebt gezien.

Als meer geld op uw huidige baan geen optie is, is een andere benadering om te overwegen het starten van een side-drukte of bijbaan buiten uw huis. In onze post op 65 thuisbedrijven die u kunt uitvoeren vanaf uw keukentafel, vermelden we een hele reeks side hustle-opties die bijna iedereen kan overwegen. Die lijst bevat:

  • Boekhouding
  • Massage therapie
  • Huisinspectie
  • Copywriting
  • editing
  • Web ontwerp
  • Mystery Shopping
  • bloggen

Toch zijn er veel side job-opties die we niet noemden. Taken zoals gras maaien, mulch neerleggen of huizen schoonmaken, kunnen door bijna iedereen worden overgenomen en kunnen ook leiden tot enorme uitbetalingen. Het beste deel is, alle extra geld dat je kunt verdienen, kan rechtstreeks naar je studieleningen worden gegooid om hun overlijden te versnellen.

Stap # 5: laat je levensstijl leeglopen.

Afstuderen aan de universiteit kan beelden oproepen van je eerste huis, je eerste nieuwe auto en het extra geld dat je moet verspillen aan je nieuwe, volwassen levensstijl. Helaas moet je met zes cijfers in studieleningen afstuderen dat sommige dingen moeten wachten. Op zijn minst moet je zo lang mogelijk proberen die belangrijke mijlpalen op te houden, zodat je eerder je leningen kunt afbetalen.

Blijf Ramen eten. Blijf zo hard rijden in de auto. Vernieuw de huurovereenkomst van het appartement dat u deelt met drie huisgenoten tot u het gewoon niet meer aankunt.

Als je zo lang mogelijk arm blijft leven, heb je een grotere kans om je schulden sneller te verspelen.

Het komt neer op

Zes cijfers in schulden van studentenleningen lijken veel, maar het is misschien niet dodelijk als je ze meteen met vurigheid aanpakt. Houd rekening met het volgende: de gemiddelde nieuwe autoprijs bedroeg $ 33.543 in 2015, wat betekent dat de meeste mensen toch elke vijftien jaar zoveel uitgeven aan een nieuwe rit.

Het afleren van uw leningen kan betekenen dat u een nieuwe auto helemaal niet meer hoeft af te nemen, of offers te brengen in een ander deel van uw budget. Of het betekent herfinancieren in een lening met betere voorwaarden en een lagere rente om het proces te versnellen.

Wat er ook gebeurt, je moet al je opties op tafel houden. Met zes cijfers in schuld van studentenleningen, heb je alle hulp nodig die je kunt krijgen.

Opslaan

Opslaan

Top Tips:
Reacties: