Als uw bedrijf een 401 (k) pensioenplanprogramma aanbiedt, is het een goed idee om hiervan te profiteren en uw bijdragen te verhogen.

De 401 (k) van uw bedrijf biedt waarschijnlijk een selectie van beleggingsopties, meestal een mix van verschillende beleggingsfondsen of indexfondsen.

Een plan dat bestaat uit een algemeen indexfonds dat is ontworpen voor werknemers die met pensioen gaan in een bepaald jaar, zal waarschijnlijk lagere vergoedingen hebben dan een actief beheerd aandelenfonds, bijvoorbeeld.


Medewerkers die een actievere rol in hun portefeuille willen hebben, kunnen echter meer doelgerichte fondsen kiezen (bijvoorbeeld technologieaandelen of Amerikaanse langlopende overheidsobligaties).

Voordelen van bijdragen aan een 401 (k)

Een groot voordeel van 401 (k) -plannen die sommige werkgevers aanbieden, is het afstemmen van werknemersbijdragen tot een bepaalde hoogte van het inkomen van de werknemer (tot 4% van het jaarinkomen is een gemeenschappelijk percentage).

In dat geval moet de werknemer minstens evenveel bijdragen als dat bedrag om te profiteren van wat in wezen gratis geld is, zelfs als dat betekent dat bijdragen aan andere rekeningen zoals IRA's of algemene beleggingsrekeningen moeten worden verlaagd.

Een ander kritiek voordeel van 401 (k) -plannen is dat het investeringsbelastingsvehikels zijn, wat betekent dat werknemers geen inkomstenbelasting hoeven te betalen over geld dat ze in dat jaar hebben verdiend en hebben bijgedragen aan hun 401 (k), waardoor hun totale inkomen is gedaald. belasting rekening voor het jaar.

Ten slotte bieden deze plannen ook een nuttig doelwit voor pensioensparen. Hoewel werknemers over het algemeen meer dan de limieten moeten besparen, bieden ze een specifiek doelbesparingsbedrag dat minimaal jaarlijks moet worden gehaald.

Opnames van 401 (k) Plannen

Aangezien 401 (k) bijdragen niet worden belast als inkomsten in het jaar dat de bijdrage wordt gedaan (het bedrag wordt afgetrokken van de jaarlijkse inkomstenbelastingaangiften van de werknemer), worden opnames in plaats daarvan belast.

Het belastingtarief dat van toepassing is op deze opnames is het belastingtarief dat geldt voor de accounteigenaar gedurende het jaar van opname. Dit wordt over het algemeen als voordelig beschouwd omdat de meeste mensen een lager belastbaar inkomen zullen hebben tijdens hun pensioenjaren dan wanneer ze werkten, wat betekent dat hun effectieve belastingtarief op het opgenomen bedrag lager zal zijn.

Eigenaars van 401 (k) s moeten ten minste 59,5 zijn of volledig en permanent uitgeschakeld zijn om het geld op hun account op te nemen zonder fiscale boetes.

Als ze jonger zijn dan deze leeftijd, betalen ze een boete van 10% op het opgenomen bedrag bovenop de verschuldigde normale inkomstenbelasting over het bedrag.

Er zijn verschillende beperkte uitzonderingen op deze boete van 10%, inclusief het overlijden van de werknemer, gekwalificeerde binnenlandse rechterlijke bevelen en niet-vergoede medische kosten die hoger zijn dan 7,5% van het aangepaste bruto-inkomen van de werknemer.

Ten slotte moeten accounteigenaren ten minste de vereiste minimale opnames gaan maken, die door de IRS worden vastgesteld aan de hand van een levensverwachtingstabel, wanneer de accounteigenaar 70½ wordt, tenzij hij of zij nog steeds in dienst is.

Er wordt een boete van 50% toegepast op de minimale opname indien deze niet wordt opgenomen voor dat belastingjaar.

401 (k) Bijdrage Lim​​​haar

Bijdrage Type

Begrenzing

Maximaal keuzeverschil werknemer.

$18,500

Overwerkbijdrage werknemer (indien leeftijd 50+)

$6,000

Gecombineerde werknemers- en werkgeversbijdrage

$55,000

Vergeet niet dat voor diegenen met een solo 401k je keuzemogelijkheid voor werknemers kunt instellen als Roth of traditioneel. De werkgeversbijdrage is echter altijd traditioneel.

Conclusie

401 (k) plannen zijn een waardevol instrument om te sparen voor pensionering, en een die veel werknemers niet ten volle benutten, vooral als hun werkgever hun bijdragen zal afstemmen.

De jaarlijkse premielimieten zijn veel hoger dan die voor individuele pensioenrekeningen (IRA's), terwijl ze dezelfde belastingvoordelen bieden, en ze bieden een uitstekende eerste stap voor werknemers om jaarlijks te sparen voor een veilige pensionering.

Bovendien stijgen de premiegrenswaarden elk jaar, waardoor u meer kunt wegboeken voor uw pensioen.

Draag je bij aan een 401 (k)? Waarom of waarom niet?

Top Tips:
Reacties: