Gen-Xers maken veel van dezelfde financiële fouten die de Baby Boomers eerder maakten.

Maar de Babyboomers hebben een paar ingebouwde voordelen die hen meer ademruimte geven. Ten eerste zijn zij de belangrijkste begunstigden van de meevaller van de generatie uit de Tweede Wereldoorlog.

Voor een ander, kwamen ze in de rij voor de best beschikbare banen, jaren voordat de Gen-Xers zelfs de beroepsbevolking betrad.

Omdat Gen-Xers de financiële isolatie van hun voorgangers mist, moeten ze er beter aan doen om financiële fouten te vermijden die een financiële toekomst kunnen saboteren.

Hier is een lijst met 21 van die fouten - je kunt standaard winnen door er een paar te vermijden.

1. Te veel huis kopen

Dit is een van de minder vergevingsgezinde fouten. Als je meer huis koopt dan je kunt comfortabel veroorloven je sluit jezelf niet alleen op voor een vrijwel permanente hoge maandelijkse betaling, maar je creëert ook een keten van kosten die ook tot het uiterste bereik van betaalbaarheid zal behoren.

Een duurder huis betekent bijvoorbeeld dat onroerendgoedbelasting, verzekeringen, nutsvoorzieningen, huisvestingsbevoegdheden en reparatie en onderhoud ook duurder zullen zijn. Bovendien kan een duurder huis een patroon van een duurdere levensstijl in gang zetten, terwijl u wordt aangetrokken door concurrentie om de kosten van levensonderhoud in een duurdere wijk en gemeenschap te dekken.

Als u een huis koopt dat ver onder het niveau ligt dat u zich kunt veroorloven, krijgt u extra ruimte in uw budget om uw financiën te verbeteren.

2. Creditcardsaldi dragen

In een perfecte wereld zou u elke maand uw volledige saldo van uw creditcard betalen en krediet vermijden als een uitbreiding van uw salaris. Maar als je eenmaal gewend bent aan het dragen van een balans, is het heel moeilijk om het patroon te doorbreken. Dan maakt u elke maand rentekosten op en kunt u waarschijnlijk meer uitgeven dan u zou doen als u beperkt zou zijn door het geld in uw portemonnee of de omvang van uw banksaldo.

Erger nog, als je eenmaal een saldo op één creditcard hebt staan, is het maar al te gemakkelijk om het op een tweede ... en een derde te doen - en zo verder.

3. Te vaak eten

Nog een financiële ondermijning van gewoonte. Tot een paar decennia geleden was eten in restaurants meestal voor speciale gelegenheden; vandaag is bijna elk excuus goed genoeg om uit eten te gaan. De statistieken bevestigen dat meer maaltijden buiten het huishouden worden geconsumeerd dan ooit tevoren - bijna 50% volgens de USDA (Tabel 10).

Zo handig en plezierig als uit eten gaan, is vanuit financieel oogpunt een langzame bloeding. Geld gaat uit in relatief kleine brokken, maar het gaat constant uit.

4. Krijg uw financieel advies van de populaire media

Jim Cramer en Suze Orman kunnen best vermakelijk zijn, maar ze zijn niet jouw persoonlijke financieel adviseur. Ze kennen u niet, ze kennen uw financiële situatie, uw risicotolerantie of uw financiële doelen niet. Het advies dat zij uitdelen is algemeen advies en is mogelijk niet geschikt of zelfs relevant voor uw omstandigheden.

Als u over voldoende financiële middelen beschikt om financieel advies te krijgen, moet u er een huren om rechtstreeks met u te werken. Als dat niet lukt, moet je op zijn minst betrokken raken bij een peer group, waar je ideeën en scenario's kunt uitwisselen.

5. Het niet vroeg betalen van de hypotheek

Het is gemakkelijk om te wennen aan een huis betaling, niet de minste omdat hypotheken meestal tientallen jaren duren. Maar dat is het punt - u zou een doel moeten hebben om één of twee van die decennia van uw leningsperiode te kloppen.

Zodra je dat doet, zal je je budget vrijmaken om mega-doelen te helpen financieren, zoals pensionering en de schoolopleiding van je kind. Proberen om met die doelen om te gaan terwijl je nog steeds een hypotheekbetaling hebt, is een ernstige handicap.

6. Bezwijken voor Lifestyle-inflatie

Het is te gemakkelijk om een ​​loonsverhoging of bonus uit te geven. Dat is lifestyle-inflatie - gebruik je hogere inkomen om je levensstandaard te vergroten. En het is vrijwel de standaardinstelling, vooral onder Gen-Xers.

Durf anders te zijn.

Een loonsverhoging of bonus opslaan is veel moeilijker, maar dat is precies wat u moet doen. Het bereiken van financiële onafhankelijkheid gaat grotendeels over het laten groeien van uw investeringen (en het inkrimpen van uw schulden) terwijl u uw kosten van levensonderhoud constant houdt.

7. Een verslaving aan gemak

Vanuit financieel oogpunt gaat gemak over het betalen van anderen om uw huis schoon te maken, uw gazon te maaien, uw huisdieren te wassen en zelfs uw maaltijden (restaurants) te koken. Hoewel het een voordeel kan zijn om tijd vrij te maken zodat u meer geld kunt verdienen, is dat in de meeste gevallen lang niet het geval.

Gemak is een verslaving - je kiest het zelfs als het niet helemaal nodig is. En net als teveel uiteten, is het weer een langzame bloeding.

8. Verslaafd zijn aan autoleningen

Als je te comfortabel wordt met een autobetaling - en veel Gen-Xers doen - zul je er een hebben voor de rest van je leven. Het opent ook de deur naar het vervangen van uw auto met een nieuwe om de vier of vijf jaar. Dat kan goed aanvoelen, maar het is een dure manier om te rijden.

Plan om je auto tien jaar te houden - de meeste auto's die vandaag zijn gebouwd, gaan minstens zo lang mee. Dan heb je een betaling voor de eerste vijf jaar, maar krijg je het voordeel dat je de komende vijf jaar zonder betaling bent.Het geld dat u niet aan de autobetaling zult uitgeven, zal hoe dan ook beter werken in uw noodfonds of pensioenrekening.

Over wat gezegd ...

9. Geen noodfonds hebben

Veel Gen-Xers zien af ​​van een noodfonds, omdat ze denken dat ze kunnen vertrouwen op creditcards, bonuscheques of incidentele vervroegde uittreding uit een pensioenplan.

Het hebben van een speciaal noodfonds - genoeg om ten minste 30 dagen aan levensonderhoud te dekken - zal niet alleen de noodzaak om de (slechte) keuzes hierboven te maken, elimineren, maar het zal ook helpen om de ups en downs in uw budget gelijk te houden. Wanneer financiële onafhankelijkheid het doel is, zal het creëren van consistentie een grote stap in de goede richting zijn.

Zelfs als u een noodfonds hebt, moet u ook naar een levensverzekering kijken. Of het nu gaat om een ​​eenvoudige begrafenisverzekering, een volledige levensverzekering of een andere vorm van levensverzekering. Een levensverzekering afsluiten beschermt je familie tegen een ramp.

10. Niet modereren van hun Kids College Ambities

Veel Gen-Xers bevinden zich nu in de veertig, de leeftijd waarop mensen doorgaans kinderen hebben die aan een universiteit verbonden zijn. Dezelfde sky's the limit-aanpak die je in de jaren tachtig en negentig van de vorige eeuw naar de universiteit hebt gevolgd, is niet langer relevant. Een hbo-opleiding van vandaag kan net zoveel kosten als het kopen van een typisch huis in een buitenwijk.

Gezinnen hebben te maken met dat kostendilemma met schulden - aangenomen door de ouders zelf, of door studieleningen die hun kinderen financieel verlammen.

Ondanks de conventionele wijsheid op de universiteit, heb je wel keuzes als het gaat om het opleiden van je kinderen. Adviseer ze om naar een community college te gaan, naar school te gaan en naar een openbare openbare instelling te gaan. Alles zal helpen om de kosten van hun opleiding betaalbaar te houden.

11. Uitstel van het begin van pensioenbesparingen

Het kan verleidelijk zijn om sparen uit te stellen voor uw pensioen als u andere prioriteiten hebt. Een auto kopen, trouwen, kinderen krijgen of een huis kopen, het lijken allemaal legitieme redenen om niet te sparen voor je pensioen, maar aarzelen kan een van de ernstigste financiële blunders zijn die je kunt doen.

We kunnen ingaan op de zeer reële gevolgen van de tijdswaarde van geld, maar nog fundamenteler is dat de ene vertraging de volgende rechtvaardigt, en voordat je het weet, ben je tien jaar of langer kwijtgeraakt om een ​​geloofwaardige pensioenportefeuille op te bouwen. Dat zal uw pensioen later moeilijker maken, of het kan leiden tot een verminderde pensionering.

Als u nog niet bent begonnen met sparen voor uw pensioen, is het vandaag de beste dag om een ​​Roth IRA te openen of op zijn minst 401k bij uw werkgever te krijgen. Als je je zorgen maakt over het feit dat je op de markt bent, kijk dan eens naar P2P-leningen met LendingClub of een van de andere topplatforms.

12. Niet genoeg sparen voor pensioen

Veel Gen-Xers hebben een bijna nonchalante houding ten opzichte van pensioensparen. Het is tenslotte een paar decennia verder. Sommigen zullen zich zelfs voornamelijk bezighouden met het fiscaal aftrekbare aspect van pensioensparen, in plaats van met de feitelijke uitkomst. Elk type van denken zou kunnen resulteren in een ernstig ondergefinancierd pensioenplan tegen de tijd dat de pensionering komt - en tegen die tijd is het te laat om het op te lossen.

Een goede pensioencalculator zal u helpen bepalen of het bedrag dat u spaart voor uw pensioen voldoende zal zijn. En als dat niet het geval is, kunt en zou u de situatie zo snel mogelijk moeten verhelpen.

13. De bank breken die op vakantie moet gaan

De jaarlijkse zomervakantie is een gepercipieerde noodzaak in de 21e eeuw geworden. Het is ook vaak onbetaalbaar. Een enkele vakantie naar Europa, het Caribisch gebied of zelfs Disney World kan vele duizenden dollars kosten - elk jaar.

Wat zou je anders met dat soort geld kunnen doen? Een creditcard betalen? Bouw een noodfonds? Verhogen pensioenbijdragen? Het is verbazingwekkend hoeveel geld je kunt vrijmaken door elke twee jaar of zelfs elk derde jaar een belangrijke vakantie te houden in plaats van elk jaar.

Je zult de zelfverloochening in slechts enkele jaren waarderen als je financiële situatie verbetert.

14. Te veel tijd doorbrengen in het winkelcentrum

Het winkelcentrum kan een geweldige plek zijn om niets te doen. En om afscheid te nemen van niet zo inactief geld. Koop je de meeste kleding en cadeaus in het winkelcentrum, dan geef je bijna zeker meer geld uit dan nodig is. Er zijn veel opties die veel minder kosten. Walmart en de andere grote dozen komen snel voor de geest. Maar er zijn ook Amazon.com en zelfs kringloopwinkels.

Je hoeft geen koude kalkoen in het winkelcentrum te gaan, maar hoe minder tijd je doorbrengt in het winkelcentrum, hoe meer geld je bespaart.

15. Te veel vertrouwen op de aandelenmarkt

Een vijf jaar durende bull-markt kan ervoor zorgen dat iedereen zelfgenoegzaam wordt over de aandelenmarkt. Maar het is vaak wanneer het vertrouwen het grootst is dat je het meest kwetsbaar bent voor een plotselinge terugval. Dit kan zich manifesteren door zwaar te kopen in een volwassen markt, wanneer het wellicht verstandiger is om enkele posities te verkopen.

Warren Buffett - een van de meest succesvolle investeerders aller tijden - heeft gezegd: "Wees bang als anderen hebzuchtig en hebzuchtig zijn als anderen bang zijn". Vereenvoudigd betekent dit dat u moet kopen wanneer anderen verkopen en verkopen wanneer anderen kopen. Niet gemakkelijk, maar absoluut vereist als Buffett-achtige investering u interesseert.

Het is niet mogelijk om de markt te timen, maar het is mogelijk om gedrag en attitudes te observeren en uw beleggingstactieken dienovereenkomstig aan te passen.

16. Hun kinderen in teveel activiteiten hebben

Veel ouders boeken hun kinderen tegenwoordig over in buitenschoolse activiteiten.Hoewel dat goedbedoeld kan zijn, kan het ook een financieel zwart gat zijn. Het zijn niet alleen de kosten van de activiteiten zelf - geen kleine kosten op zich - maar het resulteert ook in een leven onderweg, en dat betekent dat er meer geld wordt uitgegeven.

Als je twee kinderen hebt en je hebt altijd twee of drie extracurriculaire activiteiten tegelijkertijd, dan zul je waarschijnlijk vaker uit eten gaan (geen tijd om te koken) en hogere autokosten hebben (gas en slijtage) en scheurvrij). En als uw kinderen te zwaar betrokken zijn, zou hun schoolwerk kunnen lijden, en dat zal een tutor of twee aan de mix toevoegen.

Dat is een niet-zo-langzame financiële bloeding en een die je gemakkelijk kunt beheersen.

17. Hun kinderen bederven

We willen allemaal onze kinderen het beste geven, maar daar zit een dunne lijn tussen en ze bederven. Niet alleen is het verwennen van kinderen een dure gewoonte - een die gewoon steeds meer toeneemt naarmate ze ouder worden en de "speeltjes" steeds meer geld kosten - maar het kweekt ook kinderen ten laste. Op zichzelf kan dit een slechte dienst zijn voor uw kinderen, maar ook een die kan leiden tot een verlengde adolescentie, een nog duurdere extravagantie.

Het is OK om zo nu en dan "nee" te zeggen. Het zorgt voor betere financiën en dat kan je met meer geld verlaten om hen te helpen wanneer ze volwassen zijn en de inzet nog hoger ligt.

18. Te veel geld uitgeven om schijnverschijnselen bij te houden

U hebt de term gehoord, "u moet het nep maken totdat u het kunt halen." Soms is dat een noodzakelijke strategie, maar het is waarschijnlijker dat u ermee zult meeslepen. Het kan een gewoonte worden om geld uit te geven om contact te houden met anderen in uw gemeenschap of sociale omgeving, en dat is wanneer het duur wordt.

Het probleem met het bijhouden van uiterlijkheden is dat het een waargenomen behoefte is die wordt aangedreven door externe factoren. Zelfs als je het doet, en je wordt er heel goed in, zal het je misschien nooit gelukkig maken, of een bruikbare behoefte vervullen.

Conformiteit is een wrede meester - en een dure. Doe wat goed is voor u, en maak u geen zorgen over wat anderen van u denken. U zult uw financiële doelen sneller bereiken als u die last kunt laten gaan.

19. "Investeren" in Niets behalve het beste

Het kan gemakkelijk zijn om jezelf ervan te overtuigen dat je op de een of andere manier investeert wanneer je het beste speelgoed koopt, maar meestal is het gewoon een verspilling van geld. Als je dit doet met alle of zelfs de meeste van je aankopen zul je jezelf dwingen om te veel te betalen voor alles wat je koopt.

Het is OK en zelfs nodig om "de bank te verlaten" bij bepaalde aankopen - een topklasse laptop voor werk komt voor de geest. Maar als je denkt dat je de beste kleding, de beste breedbeeld-tv, het beste geluidssysteem en de beste auto nodig hebt, dan doe je meestal mee aan een van de ergste soorten verslavingen.

Geld "ziet er" in de regel beter uit op een CD of een beleggingsfonds dan dat het een kamer in uw huis vult, of op uw oprit zit.

20. Te veel tijd besteden aan entertainment

Entertainment is een gecertificeerde stealth-uitgave. Het geld wordt terloops besteed aan het hebben van een goede tijd en je weet nauwelijks dat het gebeurt. Dat lijkt onschadelijk, en als het met mate gebeurt, is het dat ook. Maar als je 24/7 moet worden vermaakt, is het gewoon een andere vorm van verslaving.

300 kanalen kabel-tv, een 65-inch flatscreen-tv en een duur clublidmaatschap kunnen gold-plating voor uw vermaak. Het is belangrijk om te beseffen dat entertainment meestal slechts een manier is om met verveling om te gaan, en er zijn veel manieren om dat te doen zonder veel geld uit te geven.

Besteed meer tijd aan familie en vrienden, zorg dat je lichaam gezond is, onderzoek zakelijke ideeën, help een buur in nood of doe vrijwilligerswerk voor je favoriete goede doel. Met al dat gaande, zult u hoog geprijsd entertainment zien als de extravagantie die het gewoonlijk is.

21. Geen eigen bedrijf beginnen

Een van de fundamentele lessen die Gen-Xers hun leven lang heeft geleerd, is geweest risicovermijding - er zijn zelfs computermodellen die naar verluidt het risico volledig kunnen verminderen of elimineren. De tijd zal leren of dat waar is of dat we een stuk goederen worden verkocht.

Eerdere generaties begrepen meestal dat het nemen van bepaalde vormen van risico slechts een deel van het leven is. Maar Gen-Xers zijn geconditioneerd om het als de pest te vermijden. Het werken als zelfstandige is daar een uitstekend voorbeeld van; het is ten minste de laatste 20 jaar naar beneden gekeerd toen Gen-Xers het personeelsbestand betrad en koos voor de waargenomen veiligheid van werkgelegenheid bij bedrijven of de overheid.

Maar soms is het nemen van risico's het grootste risico voor iedereen.

Career obsolescence is een feit van onze tijd, omdat banen en hele loopbaanclassificaties voorgoed verdwijnen. Zelfstandig ondernemerschap kan de beste oplossing zijn voor dit dilemma, en als je ouder bent dan 40 is het misschien de enige oplossing.

Niet iedereen is uitgehakt om zijn eigen bedrijf te hebben, maar als je een goed idee hebt, moet je het proberen. Het zal waarschijnlijk geen kwaad om het te beginnen als een drukte van een kant en om te zien waar het naar toe gaat.

Niemand zal in staat zijn om alle 21 van deze fouten te vermijden. Maar als u slechts een paar van hen kunt overnemen, zult u merken dat u veel sneller financiële onafhankelijkheid bereikt dan u ooit had gedacht.

Dit bericht verscheen oorspronkelijk op DailyFinance.com

Opslaan

Opslaan

Top Tips:
Reacties: