Wat zijn de werkelijke kosten van eigenwoningbezit? Een nadere blik op wat het beste is tussen een vaste hypotheekrente van 30 jaar of een vaste hypotheekrente van 15 jaar ....

Ben je ooit een situatie geweest waarin je iets heel ergs wou kopen? Misschien was het iets dat je wilde werkelijk slecht, maar je had het echt niet echt nodig. Alleen voor hypothetisch belang, laten we zeggen dat je de nieuwe Apple iPad echt nodig hebt (ik zal zeggen dat ik wil) en met zijn mooie instapprijzen van $ 499. Je moet het kopen, maar helaas heb je nu niet het geld, dus je koopt het op krediet. Iedereen doet het, waarom niet?

Als u een kredietlimiet nodig heeft, gaat u naar de eerste geldverstrekker en krijgt u een deal waarmee u het bedrag over drie maanden van $ 200 per maand kunt terugbetalen. Over de 3 maanden betaal je in totaal $ 600 waarvan $ 100 rente is. Weet je niet zeker of je de beste deal krijgt waarmee je winkelt en ga naar de 2e geldschieter. De 2e geldschieter verleidt je met een zoete aanbieding die je alleen $ 125 maand oplevert, maar dat doe je voor een periode van zes maanden. Het totale totaal dat u betaalt, is $ 750 waarvan $ 250 rente is. Hoewel je met de tweede geldverstrekker minder betaalt per maand, duurt het langer om je iPad te bezitten en betaal je anderhalve keer wat het echt waard is! Hoe erg doe je het echt nodig hebben het?

Welke lening zou u kiezen?

Als een soortgelijke situatie, zou geldschieter zou u lenen? Zoals je vast wel kunt zien, is er veel gelijkenis in het kopen van een huis. Als je tussen een 15-jarige hypotheek en een 30-jarige hypotheek, zorg ervoor dat je alle voor- en nadelen overweegt en meet voordat je een beslissing neemt.

Voors in het kiezen van 30-jaars hypotheekrente meer dan 15-jaars hypotheekrente

Over het algemeen is de reden waarom de meeste huizenkopers een 30-jarige hypotheek afsluiten, omdat ze een hogere maandelijkse betaling niet kunnen betalen (of denken dat ze zich niet kunnen veroorloven). Maar als u een manier kunt vinden om een ​​hypotheekrente van 15 jaar binnen uw budget te laten werken, zou dit op de lange termijn echt vruchten kunnen afwerpen. Je zou eerder je huis bezitten en er (uiteindelijk) minder voor betalen, en je zou waarschijnlijk ook je hypotheek afsluiten tegen een lagere rente.

Bijvoorbeeld ... Laten we zeggen dat u een huis wilt kopen voor $ 300.000. Als je een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar hebt afgesloten met 6,5%, betaal je ongeveer $ 1900 per maand. Uiteindelijk heb je $ 300.000 aan je huis uitgegeven en $ 382.633 aan rente. Dat is een totaal van $ 682.633, meer dan het dubbele van de prijs van uw huis.

Als u hetzelfde huis had gekocht met een 15-jarige vastrentende hypotheek van 6,0%, zou uw maandelijkse betaling ongeveer $ 2.532 zijn. Aan het einde van 15 jaar heb je echter slechts $ 455.682 uitgegeven. Dat is $ 300.000 op het huis en slechts $ 155.682 op rente. Dat is $ 226.951 minder dan bij de 30-jarige hypotheek!

Wat zou je kunnen doen met $ 226.951 extra?

Dat "extra" geld kan worden geïnvesteerd, gebruikt om de opvoeding van uw kind te financieren, gebruikt om het huis te renoveren, enz. Het is aan u om te beslissen of het extra geld dat elke maand wordt betaald de lange termijnuitbetaling waard is. Maar onthoud ... de termijn is ook korter. Stel je voor dat je je huis bezit voordat je kinderen naar de universiteit gaan. Je offert maandelijks 15 jaar lang en dan ... geen betalingen meer. Het is allemaal van jou!

Tegens bij het kiezen van 15-jaars hypotheekrente meer dan 30 jaar hypotheekrente

Te ijverig zijn in het betalen van uw woninghypotheek heeft het risico's. De eerste

Wat zijn de nadelen? Welnu, het meest voor de hand liggende nadeel is dat de maandelijkse betaling hoger is. Dit kan een aanzienlijke invloed hebben op uw bestedingspatroon. Nog een nadeel: door minder rente te betalen, krijgt u minder belastingaftrek.

Een extra betaling doen

Hoewel de aantrekkingskracht van het hebben van je huis in 15 jaar zijn vruchten afwerpt, opwindend klinkt, is het voor velen een droomdroom. Mijn vrouw en ik hadden gespeeld met het idee om een ​​hypotheek van 15 jaar voor ons nieuwe huis te kiezen, maar toen we de cijfers begonnen te maken, beseften we dat we groot droomden en dromen.

Onze oplossing was om een ​​extra betaling per jaar te doen. Als u bijvoorbeeld het bovenstaande voorbeeld gebruikt, een hypothecaire hypotheek van $ 300.000, 30 jaar met een rentevoet van 6,5% en als we slechts $ 200 extra per maand (0r $ 2400 per jaar) bijdragen aan het principe, kunnen we onze hypotheek mogelijk bijna aflossen. 7 jaar eerder en bespaar meer dan $ 100.000 aan rente.

Voor ons krijgen we het voordeel dat we de hypotheek eerder aflossen, terwijl we niet gebonden hoeven te zijn aan een hogere maandelijkse uitkering in het geval we later onverwachts schokken in onze inkomsten krijgen. Meestal is dit dezelfde methode die ik de meeste zou aanraden. Er is veel waarde aan flexibiliteit en het openlaten van uw opties.

Top Tips:
Reacties: