Me: “Wie heeft u geholpen bij het selecteren van het geld in uw 401 (k)?

Cliënt: “Ummm ... Ik heb zojuist een paar opties echt snel gekozen.

Me:  “Hoeveel tijd heb je besteed aan onderzoek naar wat je hebt uitgekozen?

Cliënt:  “Dat deed ik niet.”

Me:

Dit soort uitwisseling gebeurt vaker dan het zou moeten. Wat de meeste beleggers zich niet realiseren, is dat uw 401 (k) op een bepaald moment waarschijnlijk de grootste inkomensgenererende waarde is die u bezit. Natuurlijk zou je huis meer waard kunnen zijn, maar; de laatste keer dat ik je huis heb gecontroleerd, ontvang je geen maandelijkse controle als je met pensioen gaat.

Er zijn verschillende redenen waarom 401 (k) s logisch zijn voor zoveel mensen. Maar de belangrijkste reden dat u van uw 401 (k) zou moeten profiteren, is omdat er na de installatie niets meer te doen is (behalve de occasionele beoordeling die ik zal bespreken).

Uw 401 (k) kan automatisch worden gefinancierd met uw inkomsten op uw werk - u hoeft er niet aan te denken om bijdragen te betalen.

Er zijn echter zo'n 401 (k) nee-nee's die ik denk dat je moet vermijden. En het trieste is dat veel mensen deze fouten maken. . . Word geen van hen.

1. Niet opslaan in een 401 (k)

Als je een 401 (k) tot je beschikking hebt en je hebt er geen gebruik van gemaakt. . . waarom niet? Nogmaals, als je het eenmaal hebt ingesteld, is er niet veel meer te doen.

Investeren binnen een 401 (k) helpt u automatisch te sparen voor uw pensioen zonder er nauwelijks over na te denken. Voordat u zelfs toegang hebt tot uw zakgeld met uw salaris, wordt uw 401 (k) -bijdrage gedaan. Makkelijk.

Je moet gaan investeren voor je pensioen. Tenzij je het natuurlijk leuk vindt om alleen te leven van sociale uitkeringen (dat is een enge vooruitzicht). Zelfs als je rijk bent, waarom niet nog meer sparen voor de toekomst?

2. Gewoon voldoende sparen om de match te krijgen

Sommige werkgevers bieden een match tot een bepaald percentage van uw bijdragen in een 401 (k). Dit is een fantastisch voordeel dat u zeker moet gebruiken, maar u moet daar niet stoppen.

De kans bestaat dat u meer geld moet investeren in uw pensioen dan wat uw werkgever zal matchen in uw 401 (k). Het zou een goed idee zijn om te onderzoeken hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan en consequent dat bedrag bij te dragen.

3. Geen match, geen besparingen

Werkgevers hoeven uw 401 (k) -bijdragen niet aan te passen. Als uw werkgever uw bijdragen niet vergelijkt, zou u dan gewoon moeten investeren in uw 401 (k)?

Nee natuurlijk niet!

Vergeet niet dat de 401 (k) een uitstekende manier is om automatisch bijdragen te leveren aan uw pensioen. Profiteer van deze supergemakkelijke manier om uw geld te beleggen. Het is nog steeds de moeite waard.

4. Zuiver beleggen in fondsen met een streefdatum

Om het zacht te zeggen, ik houd niet van fondsen voor doeldatums. Vaak vindt u doeldatumfondsen als opties binnen uw 401 (k).

Streefdatum-fondsen zijn fondsen die meestal een jaar aan het einde van de naam hebben - het jaar dat u misschien met pensioen wilt gaan. Het idee is dat u een doeldatafonds kiest dat zich richt op het jaar dat u met pensioen wilt gaan, in dat fonds wilt investeren en die portfolioshift van een agressieve strategie naar een conservatieve strategie wilt zien.

Dit klinkt dandy, maar het probleem is dat de beleggingsfondsen binnen deze fondsen met een streefdatum meestal vrij cruddy zijn. Hoe komt het? Hier zijn twee nadelen die je vaak zult zien:

  • Hoge tarieven - De beleggingsfondsen hebben gewoon buitensporig hoge kosten die u geld gaan kosten dat u had kunnen gebruiken om te beleggen.
  • Zwakke prestaties - De beleggingsfondsen doen het vrij slecht in vergelijking met andere beleggingsfondsen of marktbenchmarks.

William Baldwin, een medewerker van Forbes.com, schrijft:

Degene die het [doelpensioen] koopt, zou niet geniaal zijn. Ze hebben niet door dat ze worden opgelicht.

Wanneer u investeert in uw 401 (k), maak dan uw huiswerk en ontdek uw beleggingsmogelijkheden - laat de standaardkeuze van uw werkgever niet uw keuze zijn, tenzij het een goede keuze is (waarschijnlijk niet).

5. Geen professionele hulp bij het kiezen van uw 401 (k) investeringen

Oké, dus als u de investeringen in uw 401 (k) moet kiezen, hoe weet u dan welke u moet kiezen? Het is het beste om een ​​professional in te huren.

Een goede financieel adviseur kan inzoomen op de specifieke kenmerken van de beleggingen in uw 401 (k) en wijzen op manieren om uw portfolio te verbeteren - en u laten zien welke fondsen u moet vermijden, zoals de pest.

Ga niet alleen. Krijg goede hulp en u bespaart meer en verdient meer.

6. Vraag uw collega's om hulp bij het kiezen van uw 401 (k) beleggingsopties

Ik kan je verzekeren dat de meeste van je collega's niet veel aandacht hebben besteed aan de fondsen binnen hun 401 (k). Krijg professionele hulp, niet de aanbevelingen van de manchet die niet dagelijks leven en investeringen inademen.

Helaas kun je tijdens het werk onder druk gezet worden om investeringen binnen je 401 (k) te kiezen wanneer dat nodig is werkend, geen beslissingen nemen over uw toekomst op lange termijn.

In plaats daarvan breng je na het werk wat vrije tijd door om te gaan zitten met een financieel adviseur die alles weet.

7. Bekijk uw 401 (k) plan niet consistent

Hoewel het 401 (k) -plan een uitstekende manier is om ervoor te zorgen dat bijdragen worden geleverd door ze rechtstreeks uit je salaris te laten halen, betekent dat niet dat je achterover kunt leunen, ontspannen en je 401 (k) helemaal kunt vergeten.

In plaats daarvan moet u uw 401 (k) -plan regelmatig opnieuw bekijken.

Mochten er nieuwe fondsen beschikbaar komen binnen uw 401 (k), dan wilt u er meer over weten en hen beschouwen als mogelijk betere opties voor uw beleggingen. U zult ook de volatiliteit van uw beleggingsmix in overweging willen nemen als u dichter bij uw pensioen komt.

8. Lenen van uw 401 (k)

Lenen van je 401 (k) is absoluut een nee-nee. Ik zeg dit om twee redenen:

  • Je zult minder geld verdienen - Niet geïnvesteerd geld is geld dat geen geld verdient. Geld afpakken van je 401 (k) verslaat de hele reden waarom je het daar in de eerste plaats hebt gestopt!
  • Misschien vindt u extra boetes en belastingen - Als u niet genoeg geld heeft om uw 401 (k) -lening tijdig terug te betalen, wordt uw niet-betaalde saldo als een uitbetaling beschouwd. Dat betekent dat u naast een hogere inkomstenbelasting ook een boete van 10% moet betalen.

John Wasik, een medewerker van Forbes.com, schrijft:

Herhaal na mij: Mijn 401 (k) is geen spaarvarken en het is ook geen goede bron van contanten.

Leen niet van je 401 (k). U moet een noodfonds hebben voor noodgevallen.

9. Market Timing met uw 401 (k) investeringen

Je 401 (k) is een geweldig langetermijninvesteringsvehikel - maar niet iets waar je mee moet spelen als de markt schommelt.

Vind de juiste fondsen met de hulp van een professional, evalueer uw geld van tijd tot tijd opnieuw, maar wat u ook doet, laat uw emoties niet uw investeringsbeslissingen dicteren.

10. Maak vreselijke 401 (k) beslissingen wanneer je je baan verlaat

Wanneer u uw baan verlaat, wat u ook doet, contant uw 401 (k) niet uit. Denk aan deze boetes en belastingimplicaties als u een 401 (k) lening neemt en niet terugbetaalt? Welnu, hetzelfde geldt hier.

Ik zou u echter willen aanmoedigen om een ​​Roth IRA-conversie te overwegen met uw 401 (k) nadat u uw baan hebt verlaten. Niet alleen opent dat veel meer beleggingsmogelijkheden dan je oude werkgever je gaf, maar tijdens het hele proces leer je veel over hoe investeringen werken. Houd er echter rekening mee dat, hoewel het het overwegen waard is, dit niet altijd het juiste is om te doen. Praat met een financieel adviseur om te bepalen of een Roth IRA-conversie geschikt voor u is.

401 (k) s zijn een geweldige investeringskeuze zolang u al deze no-no's vermijdt. Doe je onderzoek, investeer met intentionaliteit en het komt goed.

Dit bericht verscheen oorspronkelijk op Forbes.com.

Top Tips:
Reacties: