Ik ben iemand die graag weet waar mijn geld is en er zoveel mogelijk controle over heeft. Misschien komt het door het afbetalen van mijn studielening en creditcardschuld jaren geleden en het omzetten van een nieuwe pagina over financiën, of misschien is het gedeeltelijk paranoia, maar ik ben iemand die graag mijn geld kan beheersen.

Ik weet dat dit me niet echt uniek maakt, omdat velen van ons op die manier zijn, maar wanneer het gepraat over een 401 (k) rollover begint, zullen veel mensen bekennen dat ze niet weten wat ze precies hebben "daarbuiten", zoals ze het werkt voor hen voor hun pensioen.

Ik ben dit regelmatig tegengekomen in de financiële dienstverlening en het komt vaak voor dat er een misvatting bestaat over wat een persoon kan doen met zijn 401 (k) en de veronderstelling dat het prima is om bij zijn vorige werkgever te zitten. Een 401 (k) rollover kan echter voor veel mensen een goede optie zijn; de sleutel is dat het vooraf een beetje huiswerk vooraf vereist om te bepalen of dit het beste voor u is.

Doe een 401 (k) Overstap naar uw nieuwe werkgever Kan tijd besparen

Nu dat u uw baan hebt verlaten, zou een van uw eerste oproepen moeten zijn naar uw voormalige groep voordelen afdeling om uzelf te informeren over uw opties met betrekking tot uw 401 (k).

Voor degenen die gewoon gebruiksgemak en weinig hoofdpijn willen, is het misschien verstandig om een ​​401 (k) rollover naar het plan van uw nieuwe werkgever te maken. Er kunnen veel voordelen aan verbonden zijn, zoals u toestaan ​​om al uw 401 (k) -investeringen onder één dak te hebben, om zo te zeggen, waardoor het veel gemakkelijker te beheren zou zijn.

Hoewel ik er alles aan doe om tijd te sparen en dingen makkelijker te maken terwijl ik investeer, is het belangrijk om te overwegen dat niet alle 401 (k) -plannen ruimte laten voor hun plannen. Als u deze route overweegt, neemt u contact op met uw nieuwe 401 (k) -beheerder om te bepalen of ze een in bedrijf zijnde 401 (k) -rollover toestaan ​​en welke vereisten en wachtperioden deze kunnen hebben. Ik weet dat de verleiding er is om ze allemaal onder één plan te brengen, maar dat is misschien niet altijd een optie voor jou.

We hebben de neiging om oud 401 (k) s te vergeten

Het lijkt alsof bijna elke persoon met wie ik spreek over hun 401 (k) minstens één of twee oude 401 (k) s kan bedenken die ze ergens daar hebben laten zweven. Ze zijn ook niet alleen, want volgens Forbes waren er meer dan 15 miljoen Amerikanen die een oude 401 (k) achterlieten bij hun werkgever (vanaf 2010).

Dat is op geen enkele manier een klein aantal en werpt een licht op hoeveel mensen misschien weinig weten over wat er met hun investeringen aan de hand is. Als ik van baan verander, weet ik dat er veel dingen kunnen gebeuren waarvoor je moet zorgen, maar waarom zou je je 401 (k) vergeten? Dit is de manier waarop ik het bekijk: dat is mijn geld, speciaal gereserveerd voor mijn pensioen, en ik wil de controle erover houden.

Het probleem met het niet doen van een 401 (k) rollover in dit geval is gevarieerd. Sommige werkgevers kunnen uw huidige investeringen in iets anders verplaatsen, of ze kunnen u kosten in rekening brengen om het geld daar te hebben en erger, maar u hebt misschien weinig kennis over hoe ze worden beheerd.

Eén ding om in gedachten te houden is dat veel plannen u niet toestaan ​​uw beleggingen met hen te houden als ze onder een bepaald bedrag zijn. Dit zal per plan verschillen, dus zorg ervoor dat u bij de vorige beheerder vraagt ​​of dit een optie is die u overweegt.

Er zijn meer dan twee opties

De belangrijkste boosdoener die ik vond bij beleggers die geen 401 (k) rollover wilden doen, was dat ze niet wisten hoe ze een 401 (k) moesten omverwerpen en wisten niet welke opties ze hadden.

Het mooie is dat in veel gevallen het proces waarbij je over je 401 (k) rolt bijna pijnloos kan zijn. Er zijn geen echte uniforme formulieren, dus het papierwerk varieert van beheerder tot beheerder met als sleutel het verkrijgen van het geld niet betaalbaar gesteld worden aan u, maar altijd aan de nieuwe beheerder.

Als je hebt besloten of ontdekt dat een 401 (k) rollover naar je nieuwe plan geen optie is, heb je nog steeds veel opties beschikbaar.

De gemakkelijkste is misschien het openen van een IRA-overschakeling en het verplaatsen van het geld naar dat account. Het leuke van dit te doen is dat het uw beleggingsmogelijkheden in het algemeen aanzienlijk vergroot. In plaats van een klein aantal beleggingsfondsen of ETF's om uit te kiezen, kunt u nu toegang krijgen tot wat uw brokerage biedt, en kunt u ook beleggen in aandelen en daarbuiten. Daarnaast open je jezelf ook voor mogelijk lagere vergoedingsopties die in de loop van de tijd grote invloed kunnen hebben op je portfolio.

Buiten dat zou je ook een Roth-bekering kunnen nastreven als dat iets is dat je interesseert, zorg er gewoon voor dat je de fiscale consequenties kent om dit te doen voordat je actie onderneemt. Uiteindelijk merk ik dat ik door een 401 (k) rollover een actieve rol te spelen in mijn pensioenplanning en mezelf in een betere positie te brengen.

Zoals altijd is het afhankelijk van uw situatie

Zoals met alles wat met beleggen te maken heeft, is de situatie niet altijd duidelijk en eenvoudig voor iedereen. Er zijn veel dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u naar een potentiële 401 (k) rollover kijkt en deze serieus moet worden behandeld.

Het kan zelfs betekenen dat je het bij je vorige plan laat zitten als ze een solide aanbieding hebben en lage kosten in rekening brengen. Hoewel ik er persoonlijk niet voor zou kiezen om bij een oud 401 (k) -plan te blijven, is het voor sommigen een haalbare optie.

De sleutel is om te kijken naar hoe je van plan bent om met pensioen te gaan en welke rol je oude 401 (k) daarbij speelt. Als je dat eenmaal hebt vastgesteld, is de rest ervan vrij eenvoudig en kan je in het algemeen omgaan met het invullen van een paar formulieren.

Daarnaast zou ik er nog aan willen toevoegen dat als het enigszins mogelijk is, niet ten koste van alles uit uw 401 (k) moet komen. Ik weet dat dit voor velen verleidelijk kan zijn, maar de belastingimplicaties op korte termijn en de langetermijnimpact op uw pensioenplanning zijn het niet waard.

Wat zijn uw gedachten? Denkt u dat een 401 (k) rollover altijd zinvol is? Hoeveel oude 401 (k) s heb je?

Top Tips:
Reacties: