Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics schat dat Amerikanen ongeveer 10 keer van baan veranderen in de leeftijd van 18 tot 42 jaar. Als baanwisselaars een 401k-rekening hadden op slechts de helft van die posities, zou dit een aanzienlijke uitdaging zijn voor het beheren van geld: meerdere overtollige beleggingsportefeuilles en een berg rekeningafschriften en investeringsdocumentatie om door te sorteren.

Voordelen van een 401k Rollover naar IRA

Een flexibele oplossing om de taak te vereenvoudigen, is het consolideren van activa onder een paraplu met één account via een 401k-rollover naar IRA. Aangeboden door vele financiële instellingen, kan de rollover IRA u helpen uw investeringen te stroomlijnen naar een uniform vermogensallocatieplan. (Denk eraan: naast 401K's kan dit ook 403b's, 457's, pensioenplannen, eenvoudige en SEP IRA's omvatten)

Als je dit artikel leuk vond, kijk dan eens naar: Hoe rol je je 401k over naar een Roth IRA, consolideer pensioenvermogen met een Super IRA, hoe een 401k-distributie in gebruik te doen terwijl je nog steeds werkt.

401k-naar-rollover-IRA's bieden een breed scala aan voordelen

In vergelijking met door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen kan een IRA-rollover een breder scala aan investeringskeuzes bieden en een grotere flexibiliteit voor distributieplanning. Overweeg de volgende voordelen die rollover IRA's bieden ten opzichte van door de werkgever gesponsorde plannen:

  • Vereenvoudigd beleggingsbeheer. U kunt een enkele IRA-rollover gebruiken om activa van meer dan één pensioenplan te consolideren. Als u bijvoorbeeld nog steeds geld hebt in verschillende pensioenregelingen die worden gesponsord door verschillende werkgevers, kunt u al deze items overzetten naar één handige IRA-rollover.
  • Meer keuzevrijheid, controle. Het gebruik van een doorrol-IRA om pensioenactiva te beheren na het verlaten van een baan of met pensioen gaan, is een strategie die voor iedereen beschikbaar is. En afhankelijk van de financiële instelling die de rollover IRA biedt, kunt u een breed scala aan beleggingskeuzes tot uw beschikking hebben om te helpen uw unieke financiële doelen te bereiken. Als eigenaar van het IRA-account ontwikkel je de precieze mix van beleggingen die het beste aansluiten bij je persoonlijke risicotolerantie, beleggingsfilosofie en financiële doelen.
  • Meer flexibele distributievoorziening. Terwijl de regels voor de distributie van binnenlandse belastingdiensten voor IRA's over het algemeen vereisen dat IRA-accounthouders wachten tot de leeftijd van 59½ om boete-vrije opnames te maken, zijn er verschillende bepalingen om speciale omstandigheden aan te pakken. Deze bepalingen zijn vaak breder en gemakkelijker te exploiteren dan de 401k onttrekkingsregels voor werkgeversplannen.
  • Waardevolle functies voor estate planning. IRA's zijn nuttiger in estate planning dan door de werkgever gesponsorde plannen. IRA-activa kunnen over het algemeen worden verdeeld over meerdere begunstigden, die elk gebruik kunnen maken van planningsstructuren, zoals het strekkende IRA-concept om fiscaal aantrekkelijk beleggingsbeheer tijdens hun levens te behouden. Bovendien kunnen IRS-regels individuen nu toestaan ​​om activa van een bedrijf te rollen gesponsorde pensioenrekening in een Roth IRA, waardoor de estate-planningsaspecten van een IRA-rollover verder worden verbeterd. Ter vergelijking, begunstigde uitkeringen van door de werkgever gesponsorde plannen worden over het algemeen genomen in forfaitaire bedragen als contante betalingen.

Efficiënte rollovers vereisen een zorgvuldige planning

Er zijn twee manieren om een ​​401k Rollover naar IRA uit te voeren - direct of indirect. Het is belangrijk dat u het verschil tussen beide begrijpt, omdat er belastingeffecten en extra obstakels kunnen zijn als u niet voorzichtig bent. Met een directe rollover, de financiële instelling die het pensioenplan van uw vorige werkgever beheert, draagt ​​het geld eenvoudig over naar uw nieuwe IRA-rollover. Er zijn geen belastingen, boetes of deadlines waar u zich zorgen over kunt maken.

Met een indirecte rollover, u ontvangt persoonlijk geld van uw oude plan en neemt de verantwoordelijkheid op voor het storten van dat geld van de 401K in een IRA-rollover. In dit geval ontvangt u een cheque die de waarde vertegenwoordigt van de activa in het plan van uw vorige werkgever, verminderd met een verplichte federale belastingheffing van 20%. U kunt voorkomen dat u belasting en eventuele boetes betaalt voor een indirecte rollover als u het geld binnen 60 dagen stort op een nieuw rollover-account.

U moet nog steeds de roerende voorheffing van 20% en eventuele boetes uit eigen zak betalen, maar de bronbelasting wordt bijgeschreven wanneer u uw normale inkomstenbelasting indient en het teveel betaalde wordt aan u terugbetaald. Als u meer dan 20% verschuldigd bent, moet u de aanvullende betaling doen wanneer u uw belastingaangifte indient.

Potentiële nadelen van IRA Rollovers

Hoewel er veel voordelen zijn voor geconsolideerde IRA-rollovers, zijn er enkele potentiële nadelen die u in gedachten moet houden. Activa van meer dan $ 1 miljoen in een IRA kunnen worden gebruikt om uw schulden te voldoen in bepaalde scenario's voor persoonlijk faillissement. Activa in een door de werkgever gesponsord plan kunnen in veel omstandigheden niet gemakkelijk worden genomen.

Bij een traditionele IRA-rollover moet u ook beginnen met uitkeringen te nemen vóór 1 april van het jaar nadat u 70½ hebt bereikt, ongeacht of u blijft werken, maar voor door de werkgever gesponsorde plannen zijn geen uitkeringen vereist als u langer dan die leeftijd blijft werken. (Roth IRAs vereisen niet van de eigenaar dat hij tijdens zijn leven distributies neemt.)

Vergeet niet dat de wetten die pensioenactiva en belastingen regelen, complex zijn. Bovendien zijn er veel uitzonderingen en beperkingen die van toepassing kunnen zijn op uw situatie.Neem voordat u een beslissing neemt, contact op met een financieel adviseur die ervaring heeft met het helpen van mensen bij het structureren van hun pensioenplannen.

Top Tips:
Reacties: