Voor velen is een omkering naar een IRA 401k de grootste monetaire beslissing van hun leven. Stelt u zich eens voor dat u het grootste bedrag dat u hebt opgebouwd van de ene pensioenrekening naar de volgende overboekt.

Zijn er straffen waar je je zorgen om moet maken? Hoe zit het met belastingen? Gaat u hogere kosten betalen of boetes opleggen met de verhuizing?

9 tips en antwoorden over uw 401K en IRA:

  1. Waarom u een 401 kunt doen (k) Overstap naar een IRA
  2. Wat zijn uw rollover-opties?
  3. Traditional vs. Roth IRAs
  4. Direct vs. indirect 401 (k) Rol over naar een IRA
  5. Uw IRA kiezen - Beheerd of op eigen beheer?
  6. Beste plaatsen om uw 401k te overstemmen
  7. Laat uw 401 (k) planbeheerder en uw IRA-gevolmachtigde het zware werk doen
  8. Waarom u NIET een 401 wilt doen (k) Overstap naar een IRA
  9. Een 401 optellen (k) Overstap naar een IRA

Iedereen daar behandelt de reilen en zeilen van Roth IRA rollovers en conversies, inclusief ik! Ze zijn voor veel mensen logisch. Maar we mogen nooit de oude betrouwbare traditionele IRA vergeten. Dus in dit artikel wil ik ingaan op het hoe, waarom en wanneer een 401 (k) rollover naar een IRA te doen, zoals in een traditionele IRA.

Net zo goed als de Roth IRA-conversies zijn, er zijn echt momenten dat een werkgeverpensioenplan in een traditionele IRA rollen beter voor u zal werken.

Waarom u een 401 kunt doen (k) Overstap naar een IRA

Sommige 401 (k) -plannen zijn echt uitstekend. Anderen zijn niet beter dan een bijzaak - het bedrijf biedt een, maar het zit ergens tussen middelmatig en gewoon slecht.

Er zijn minstens vijf redenen waarom je een 401 (k) rollover in een IRA zou willen doen, en ik wed dat je er nog een paar kunt verzinnen.

1. Directe controle over uw pensioenplan.

Als u de voorkeur geeft aan directe controle over uw pensioenplan, dan wilt u een 401 (k) rollover doen in een IRA.

Omdat het door de werkgever gesponsorde plannen zijn, beheerd door een planbeheerder, kan het vaak lijken alsof er een onzichtbare muur rond een 401 (k) is. Als je gemakkelijker toegang wilt tot je pensioenfondsen en minder bureaucratie bij het nemen van beslissingen, dan is een IRA een betere keuze.

2. Meer investeringsopties.

Veel 401 (k) -plannen beperken uw investeringsopties. Ze kunnen een klein aantal beleggingsfondsen aanbieden - zoals een indexfonds, een internationaal fonds, een fonds voor opkomende markten, een fonds voor agressieve groei, een obligatiefonds en een geldmarktfonds - plus aandelen van het bedrijf. Als u uw beleggingen naar andere sectoren wilt spreiden of wilt beleggen in individuele aandelen, doet u het veel beter met een IRA-account.

Veel 401 (k) -plannen beperken uw investeringsactiviteiten tot het beleggen en beleggen van fondsen.

Als u wilt beleggen in andere activaklassen, zoals grondstoffen of vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's), hebben ze geen opties. Maar een self-directed IRA kan u toelaten om te investeren en te handelen in vrijwel onbeperkte investeringen.

3. U bent niet tevreden met de beleggingsprestaties van uw 401 (k).

Als je de afgelopen vijf jaar de markt met 50% hebt zien stijgen, maar je 401 (k) alleen met, zeg 30%, is gestegen, ben je waarschijnlijk bang om een ​​401 (k) rollover in een IRA te doen.

Hoewel er geen garantie is dat je de markt in een IRA kunt overtreffen, heb je op zijn minst een kans om de markt te evenaren. En als dat beter is dan wat je 401 (k) plan de afgelopen jaren hebt gedaan, is het misschien tijd om iets te doen.

4. Ontsnappen hoge tarieven.

401 (k) plannen kunnen een groot aantal vergoedingen bevatten en zelfs verbergen. Er kan een vergoeding worden betaald aan de beheerder van het plan, evenals aan de beheerder van het plan, naast kosten voor het laden van beleggingsfondsen, handelscommissies en andere kosten. In een 401 (k) -plan heeft u geen controle over de kosten.

Maar door een 401 (k) rollover in een IRA te doen, krijgt u meer controle. Om te beginnen, elimineert u alle kosten verbonden aan de planbeheerder. Maar u kunt er ook voor kiezen om via een kortingsmakelaar te beleggen en alleen geen belasting te nemen voor beleggingsfondsen en exchange traded funds (ETF's).

De schijnbaar klein Een verlaging van 1% of 50% van de kosten met de IRA zou een enorm verschil kunnen maken in uw langetermijnbeleggingsprestaties.

5. Consolidatie van rekeningen.

Als u meerdere pensioenrekeningen heeft, betaalt u meerdere abonnementskosten. Maar het kan ook moeilijker zijn om een ​​uitgebreide beleggingsstrategie te creëren terwijl je met verschillende accounts jongleert. Het kan efficiënter en goedkoper zijn om eenvoudig uw verschillende accounts te consolideren in slechts één super IRA. Dat zal zowel de kosten van pensioeninvesteringen verlagen, als uw leven vereenvoudigen.

Wat zijn uw rollover-opties?

Als u uw werkgever verlaat, hebt u drie basisopties met betrekking tot uw 401 (k) -plan:

1. Neem nu een uitbetaling in contanten.

Dit kan zinvol zijn als u onmiddellijk een acute behoefte hebt aan contanten. Dat kan worden veroorzaakt door een langere periode van werkloosheid of een grote medische gebeurtenis.

Maar vermijd altijd een uitkering in contanten van een pensioenplan voor minder dan een echte noodsituatie.

U verliest niet alleen een account dat is ingesteld voor het langetermijndoel van pensionering, maar er zijn ook fiscale gevolgen. Hoewel de IRS wel een lijst met toegestane ontberingen voor ontberingen verstrekt, zullen ze je alleen in staat stellen om de 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete te vermijden. U zult nog steeds de gewone inkomstenbelasting moeten betalen over het bedrag van de uitkering.

2. Laat het geld in het plan.

Als u tevreden bent met het algemene plan, en met name met de beleggingsprestaties, kan dit logisch zijn. Het heeft ook het voordeel dat u het in het 401 (k) -plan van een nieuwe of toekomstige werkgever kunt laten rollen.

3. Doe een 401 (k) rollover naar een IRA.

U kunt dit doen voor één, enkele of alle van de vijf redenen die in de laatste sectie worden gegeven. Het voordeel hiervan is dat je een 401 (k) rollover in een IRA kunt doen, dat je de controle over het geld kunt nemen, maar dat je geen inkomstenbelasting hoeft te betalen of een vroegtijdige geldboete hoeft te betalen.

En natuurlijk is deze optie het hoofdonderwerp van dit artikel.

Traditional vs. Roth IRAs

Als je besluit om een ​​401 (k) rollover naar een IRA te doen, is je volgende beslissing of je de overstap naar een traditionele IRA of een Roth IRA gaat maken.

We gaan alleen een uitgebreide bespreking van dit onderwerp doen, omdat ik al heb geschreven over het doen van een 401 (k) rollover naar een Roth IRA. We zullen de basisprincipes van traditionele versus Roth IRA's hier bespreken, maar dan komen we terug bij de belangrijkste focus van dit artikel, dat een 401 (k) rollover doet in een traditionele IRA.

Laten we het simpel houden door te kijken naar de voors en tegens van het doen van een rollover in elk type IRA.

Traditionele IRA's

Voors:

  • U kunt een volledige 401 (k) rollover naar een IRA doen zonder enige belastinggevolgen
  • Toekomstige bijdragen aan een traditionele IRA zijn over het algemeen fiscaal aftrekbaar
  • Deze optie is logischer als u volledig verwacht dat u bij pensionering in een lagere belastingschaal bent dan u nu bent (uitgesteld hoog, lage belastingtarieven intrekt, dat wil zeggen)

nadelen:

  • Uitkeringen van een traditionele IRA zijn belastbaar bij intrekking.
  • Vereiste minimale distributies (RMD's) moeten beginnen op de leeftijd van 70 1/2, waardoor u het plan langzaam moet liquideren en belastingsverplichtingen oplopen, net als u.
  • Deze optie heeft weinig zin als u bij pensionering in dezelfde of hogere belastingschijf verblijft dan u nu bent.

Roth IRAs

Voors:

  • U kunt belastingvrije distributies van een Roth IRA nemen, op voorwaarde dat u ten minste 59 en 1/2 jaar oud bent, en het Roth-plan bestaat al minstens vijf jaar.
  • RMD's zijn niet vereist op een Roth IRA; dit is het enige type pensioenplan waarvoor ze niet nodig zijn. Dit kan je in staat stellen om je plan voor de rest van je leven te blijven groeien, en zelfs de kans dat je overleeft te verkleinen.
  • Een Roth IRA is een uitstekende strategie als u verwacht dat uw belastingschijf met pensioen gelijk zal zijn aan of hoger dan nu.
  • Uitkeringen van een Roth IRA verhogen niet het bedrag van uw socialezekerheidsuitkering dat belastbaar zal zijn.

nadelen:

  • U moet het bedrag van uw 401 (k) rollover aan een Roth IRA toevoegen aan uw inkomen in het / de jaar (jaren) van de conversie (s). Het bedrag van de rollover is onderworpen aan de normale inkomstenbelasting, maar niet de boete van 10% voor vervroegde opname.
  • Het bedrag van de conversie zou u in een hogere belastingschijf kunnen duwen, bijvoorbeeld van 15% tot 25%, of zelfs 33%.
  • De conversie zal minder zinvol zijn als u bij pensionering een veel lagere belastingschijf verwacht.

Het kan een slechte ruil zijn als u 33% belasting betaalt bij conversie, om te worden vrijgesteld van een belastingtarief van 15% bij pensionering!

Weet gewoon of u besluit om een ​​401 (k) rollover naar een Roth IRA te doen, u moet een Roth IRA-conversie doen. Het is een meer gecompliceerde variëteit van de standaard 401 (k) rollover naar een IRA, maar het is de extra moeite zeker waard als je besluit dat een Roth IRA beter voor je zal werken.

Direct vs. indirect 401 (k) Rol over naar een IRA

Ik zie dit graag als een veiligheidsprobleem, meer dan wat dan ook. Geen grapje - krijg dit fout en het kan je duizenden belastingen en straffen kosten!

Een directe rollover, ook bekend als a overdracht van trustee aan trustee, is waar de balans van uw 401 (k) -plan rechtstreeks naar uw IRA gaat. Dit is het eenvoudigste type omkering, omdat het geld van de ene account naar de andere gaat, zonder betrokkenheid of verantwoordelijkheid van uw kant.

Omdat het geld van het ene pensioenplan naar het andere gaat, is er geen belastingheffing. 100% van het 401 (k) -saldo gaat rechtstreeks naar het IRA-account.

Een indirecte rollover is waar de verdeling van het 401 (k) -plan als eerste naar u toe gaat. Van daar verplaats je het geld naar een IRA-account.

Er zijn twee problemen met dit type rollover en ze zijn groot:

  • Bronheffingen - aangezien de distributie van het 401 (k) -plan rechtstreeks naar u gaat, is de planbeheerder in het algemeen verplicht een belastingaftrek in te houden. Het is 10% of 20% van het bedrag van de distributie.
  • Je moet de overdracht van de 401 (k) distributiefondsen naar een IRA-rekening voltooien binnen 60 dagen, anders wordt de hele distributie onderworpen aan zowel inkomstenbelasting als, als je jonger bent dan 59 1/2, de 10% vroegtijdige terugtrekking .

Ik wil een paar minuten besteden aan het eerste probleem. Als de beheerder van 401 (k) inkomstenbelasting inboet op uw indirecte rollover, zal het bedrag dat u beschikbaar hebt om over te zetten naar de IRA-rekening minder zijn dan het volledige bedrag van de uitkering. Heb het?

Als u een indirecte overdracht uitvoert van $ 100.000 van uw 401 (k) -plan, met de bedoeling dat u het geld binnen 60 dagen naar een IRA verplaatst, houdt de planbeheerder 20% in voor inkomstenbelastingen. Dat betekent dat terwijl je een distributie van $ 100.000 hebt gemaakt, je slechts $ 80.000 hebt om over te zetten naar de IRA.

Dit zal je verlaten met een van de twee uitkomsten, en geen van beide is goed:

  • U moet $ 20.000 aan niet-pensioneringsgeld toevoegen aan de IRA-overschrijving om het volledige bedrag van de rollover te behalen, of
  • U gaat slechts 80.000 dollar over en de 20.000 dollar die niet in de IRA zijn beland vanwege de bronbelastingen, zijn onderworpen aan de normale inkomstenbelasting en mogelijk 10% aan vervroegde uittreding.

En als een of andere reden - wat het ook is - geen van de $ 100.000 van de indirecte rollover in de IRA terechtkomt het volledige bedrag is onderworpen aan zowel de gewone inkomstenbelasting als u jonger bent dan 59 1/2, de 10% vroegtijdige intrekking boete.

Er kan niets goeds komen door een indirecte rollover, maar er kunnen veel slechte dingen gebeuren.

Mijn beste advies: beweren dat de indirecte rollover-optie niet bestaat, en doe gewoon een directe 401 (k) rollover naar een IRA. Dat maakt een fout of een verkeerde berekening onmogelijk.

Uw IRA kiezen - Beheerd of op eigen beheer?

Als je hebt besloten om een ​​401 (k) rollover naar een IRA te doen in plaats van een Roth IRA, en je hebt (wijselijk) ervoor gekozen om een ​​directe rollover te doen, is de volgende stap om na te denken over welk type IRA-account je wilt als de bestemming voor uw pensioen.

Waarschijnlijk is de eerste vraag die u moet beantwoorden, of u een beheerd account wilt voor een zelfgestuurd account.

Een beheerd account is waar u het account overdraagt ​​aan een beleggingsbeheerder, die alle details van het beleggen voor u afhandelt. De manager of het beleggingsplatform maakt een portefeuille aan, koopt de effecten en fondsen die het verzinnen, herziet periodiek, herinvesteert dividenden en koopt en verkoopt investeringsposities als dat nodig is. Ze behandelen alles voor je, terwijl je voor de rest van je leven zorgt.

Een zelfgestuurd account is precies wat de naam aangeeft. Het werkt over het algemeen het beste met een kortingsmakelaar en u neemt al uw eigen investeringsbeslissingen.

Welk type account moet je kiezen?

Een beheerd account is logisch onder de volgende omstandigheden:

  • Als u weinig of geen beleggingservaring hebt
  • Heb een slechte reputatie bij het beheren van uw eigen investeringen
  • Zijn niet echt geïnteresseerd in de mechaniek van beleggen
  • Heb een druk leven en geen tijd om te investeren
  • U vindt het prettig dat iemand anders uw geld voor u beheert

Een zelfgestuurd account werkt beter als ...

  • Je bent een ervaren belegger
  • Je voelt je comfortabel met je vermogen om succesvol te beleggen
  • Je hebt een diepe interesse in beleggen
  • Je hebt de tijd en het temperament om je eigen investeringen te beheren
  • U vertrouwt niet dat iemand anders uw investering beter kan beheren

Denk goed na over welk accounttype het beste bij u past. Het duurt vele jaren om een ​​groot pensioneringsnestei op te bouwen, maar slechts een paar slechte investeringsbeslissingen om het te verpletteren.

Beste plaatsen om uw 401k te overstemmen

Zodra u hebt besloten of u een beheerd account of een zelfgestuurd account wilt, kunt u het type beheerder kiezen waarmee u uw IRA wilt instellen.

Er zijn vier basisopties:

1. Kortingsmakelaars.

Deze zijn de beste optie voor u als u een zelfgestuurd account wilt. Ze hebben de laagste tarieven, inclusief en vooral handelscommissies. Dit is vooral belangrijk als u van plan bent een actieve handelaar te zijn. Kortingsmakelaars hebben ook de neiging om het grootste aantal beleggingsopties te bieden.

De meeste discountmakelaars bieden een breed scala aan trading tools, investeringsassistentie en educatieve middelen!

Voorbeelden van kortingsmakelaars zijn E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade en Charles Schwab.

2. Full-service makelaars.

Deze makelaars zijn beter voor beheerde accounts. In feite is dat de specialiteit van de meeste makelaars in deze categorie. Ze bieden ofwel direct persoonlijk beheer van uw account of zetten u op in vooraf bepaalde portefeuilles op basis van uw risicotolerantie en doelen.

Full-service makelaars zijn een perfecte keuze als u wilt beleggen met een persoonlijk tintje. U krijgt een persoonlijke financieel adviseur toegewezen die uw investeringen voor u zal beheren. Hiermee kunt u hands-off beleggen, hoewel uw financieel adviseur u op de hoogte kan houden van alle investeringsbeslissingen.

Het nadeel van full-service makelaars is dat ze doorgaans een vrij grote beleggingsportefeuille vereisen. Ze kunnen bijvoorbeeld een minimale beheerde accountwaarde hebben van $ 50.000, $ 100.000 of zelfs $ 500.000. Het tweede negatieve is vergoedingen. U kunt over het algemeen verwachten dat u vergoedingen van meer dan 1% van uw totale accountwaarde moet betalen.

Dat betekent dat als uw totale rendement op investering 7% is, uw effectieve percentage iets minder dan 6% zal zijn. Dat is geen slechte afweging voor professioneel beleggingsbeheer, maar u zult moeten beslissen of dat voor u werkt.

Voorbeelden van full-service makelaars zijn Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors en Raymond James.

3. Robo-adviseurs.

Dit zijn geautomatiseerde online investeringsplatformen. Zodra u zich aanmeldt voor en een robo-adviseur-account financiert, zullen ze alle beleggingsfuncties van een menselijke beleggingsadviseur uitvoeren, behalve dat het hele proces volledig geautomatiseerd is. Dit betekent dat de portefeuille- en investeringsselectie, herinvestering en rebalancing van de rekening worden afgehandeld door een computeralgoritme.

Deze accounts zijn perfect voor hands-off beleggen. Ze hebben meestal zeer lage of zelfs niet-bestaande minimum vereisten voor het saldo van de rekeningen en brengen zeer lage kosten in rekening voor hun diensten. Die kosten kunnen zo laag zijn als 0,25%.

Het nadeel van robo-adviseurs is dat ze geen fysieke locaties hebben, dus je kunt niet langskomen om je investeringen te bespreken. En omdat ze geautomatiseerd zijn, is het aspect klantenservice vaak beperkt.

Er zijn tientallen platformen voor robo-adviseurs, maar twee van de meest prominente zijn Betterment en Wealthfront.Beide zijn geschikt voor IRA-accounts, evenals voor reguliere belastbare beleggingsrekeningen.

4. Families uit het beleggingsfonds.

Als u een hands-off beleggingsbeheer wilt, en u bent in de eerste plaats een belegger met een langlopende, buy-and-hold-methode, kunnen beleggingsfondsen ook voor u goed werken. Dit zijn beleggingsmaatschappijen die een volledige portefeuille van beleggingsfondsen en / of ETF's hebben. Aangezien elk fonds in wezen een beheerde portefeuille op zich is, hoeft u alleen maar te kiezen in welke fondsen u wilt investeren, en dan kunt u achterover leunen en ontspannen.

Als u een fondsfamilie gebruikt, moet u voorkeur hebben voor niet-volgestorte middelen. Hiermee kunt u posities in fondsen kopen zonder dat u de laadkosten hoeft te betalen die doorgaans van 1% tot 3% van de waarde van het fonds lopen. Omdat u waarschijnlijk echter niet actief geld zult uitwisselen, zijn de kosten over het algemeen minder van belang dan bij andere accounttypen.

Voorbeelden van beleggingsfondsenfamilies zijn de Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price en American Funds. Elk van die bedrijven heeft tientallen of honderden fondsen waaruit u kunt kiezen, inclusief indexfondsen en sectorfondsen.

Laat uw 401 (k) planbeheerder en uw IRA-gevolmachtigde het zware werk doen

De meesten van ons doen niet genoeg om af te rekenen met pensioenplannen. Dus als u besluit dat u een 401 (k) rollover naar een IRA wilt doen, is het het beste om het proces om te zetten naar zowel uw huidige 401 (k) planbeheerder als uw nieuwe IRA-beheerder. Omdat beide 'in the business' zijn, weten ze precies hoe ze dit kunnen realiseren.

Je beste vriend in het rollover-proces is waarschijnlijk je nieuwe IRA-trustee. Het is meestal beter om al een IRA-account te hebben, maar het openen van een nieuwe IRA is helemaal niet moeilijk.

In een rollover-situatie moet u de nieuwe IRA-beheerder vertellen dat u een rollover wilt uitvoeren. Zij zullen u om bepaalde informatie vragen, inclusief contactinformatie van uw 401 (k) planbeheerder.

Ze zullen u ook bepaalde documenten laten ondertekenen die hen in staat stellen om de overdracht te maken. Van daaruit zullen zij de overdracht afhandelen, inclusief contact opnemen met uw 401 (k) planbeheerder.

U moet ook de 401 (k) planbeheerder bij het proces betrekken, maar deze kunnen slechts een verschillende mate van hulp bieden. Je verlaat immers hun plan, dus ze zijn misschien minder dan enthousiast om je te helpen. En sommige beheerders van het plan zijn mogelijk terughoudend om te helpen.

De beste strategie is om de IRA-beheerder toe te laten het voortouw te nemen in het proces en de 401 (k) planbeheerder alleen te betrekken waar dat nodig is!

In het beste van transacties, zult u enkele vragen beantwoorden en enkele formulieren helemaal aan het begin ondertekenen, en dan zal de overdracht tussen de twee plannen worden afgehandeld.

Waarom u NIET een 401 wilt doen (k) Overstap naar een IRA

In de meeste gevallen is het doen van een 401 (k) omrollen naar een IRA de juiste keuze. Maar tegelijkertijd zou geen bespreking van een 401 (k) rollover aan een IRA compleet zijn als we niet ook enige tijd hadden besteed aan waarom je misschien niet wil dit soort rollover doen.

Wat zijn enkele redenen waarom u ervoor zou kunnen kiezen om uw 401 (k) -plan precies daar te houden, ook al werkt u niet meer voor het bedrijf?

  • Je bent perfect tevreden met alles over het plan, inclusief de prestaties, de investeringsselecties en de structuur.
  • Het 401 (k) -plan dat je hebt, is in de meeste of alle opzichten vergelijkbaar met elk type IRA-account waar je naartoe zou rollen.
  • Uw 401 (k) -plan wordt professioneel beheerd, maar zonder de professionele beleggingsbeheerkosten.
  • Crediteur / rechtszaak / faillissementsbescherming - 401 (k) plannen zijn beschermd tegen alle drie volgens de federale wetgeving, maar IRA's kunnen al dan niet worden beschermd door de staatswetgeving. Als de wetten in uw land uw IRA niet beschermen, kunt u er beter aan doen om het geld in het 401 (k) -plan te laten.
  • 72 (t) uitkeringen - als u uw baan verliest of met vervroegd pensioen gaat bij of na het draaien van 55, kunt u strafvrije verdelingen nemen van een 401 (k) -plan, maar niet van een IRA.
  • Mogelijk kunt u uw oude 401 (k) -plan overdragen naar het 401 (k) -plan van een nieuwe werkgever, wat meestal niet het geval is bij IRA-rekeningen.
  • RMD's zijn niet van toepassing op een 401 (k) als u nog werkt na de leeftijd van 70 1/2. Ze zullen vereist zijn voor IRA-accounts.

Er is een andere situatie die zeer gespecialiseerd is, maar niet ongewoon. Dit is van toepassing wanneer u een grote hoeveelheid werkgeversaandelen in uw 401 (k) -plan hebt.

Het is de netto ongerealiseerde waarderingsregel, of NUA.

Het werkt als volgt:

Als u een grote hoeveelheid bedrijfsvoorraad heeft met uw 401 (k) -plan en u doet een volledige overschakeling naar een IRA, dan zijn eventuele uitkeringen van de IRA onderworpen aan de normale inkomstenbelastingtarieven. Als u de uitkeringen neemt voordat u 59 1/2 bent, moet u ook een boete van 10% vroegtijdig opnemen betalen.

Als u daarentegen de aandelen van het bedrijf in uw 401 (k) -plan laat, krijgt u een speciaal voordeel - de NUA.

Wanneer u een uitkering neemt waarin de aandelen van de onderneming zijn opgenomen, hoeft u alleen belasting te betalen over het bedrag dat u voor de aandelen hebt betaald. Elke winst op de aandelen is dan belastbaar tegen het gunstigere belastingtarief voor meerwaarden, dat kan oplopen tot nul, maar niet hoger dan 20%.

Als u een grote hoeveelheid bedrijfsaandelen bezit, en er is een aanzienlijke mate van waardering voor de aandelen, is het het beste om de aandelen in het 401 (k) -plan te houden en een 401 (k) doorrollover naar een IRA alleen van de niet-bedrijfsaandelen in het 401 (k) -plan.

Een 401 optellen (k) Overstap naar een IRA

Ondanks de lange lijst van redenen om een ​​401 (k) rollover naar een IRA niet te doen, of de solide redenen om een ​​conversie in een Roth IRA te maken, zijn er echt heel veel momenten waarop het overstappen naar een traditionele IRA de beste is strategie.

Evalueer uw 401 (k) -plan, evenals uw eigen voorkeuren en beleggingsdoelstellingen, en vergelijk deze vervolgens met de voordelen die een traditioneel IRA-account biedt. En wees niet bang om de rollover-opties in detail te bespreken met vertrouwde financiële adviseurs.

Je hebt lang en hard gewerkt om je 401 (k) -plan op te bouwen en een dag zal een van de belangrijkste manieren zijn om te overleven. Je bent het aan jezelf verplicht zorgvuldig na te denken over welke optie het beste dat doel zal bereiken.

Top Tips:
Reacties: