We praten hier veel over pensioenregelingen op Good Financial Cents, maar een deel van het pensioen, waarover we het niet genoeg hebben, is 401 (k) vesting.

Niet alle plannen hebben het, maar veel doen. En sommigen hebben zeer genereuze werkgeverwedstrijden, waardoor de vraag van 401 (k) een belangrijke wordt.

Een Vraag het GFC lezer stelde de volgende vraag:

, Äù Ik ben een 401 k Plan-deelnemer met een gradatie van het verwervingsschema van 6 jaar. Ik heb 4 jaar gewerkt en werk sinds 2005 niet meer met het bedrijf. Ik ben 55 jaar oud. Ben ik 100% verworven voor de bijdrage van de werkgever?

Ik ga meteen naar het antwoord op de vraag van de lezer springen en ik zal de details van dat antwoord uitleggen terwijl we verder gaan.

Omdat de lezer in een plan zat met een schema van een verkorte wachttijd van zes jaar, en hij slechts vier jaar in dienst was, zal hij slechts 60% of 80% van de werkgeversaanpassingsbijdragen aan zijn plan krijgen, afhankelijk van hoe de werkgever telt een jaar dienst.

Laten we nu ingaan op de details van hoe dat tot stand komt.

Wat is 401 (k) Vesting?

401 (k) onvoorwaardelijk worden verwijst gewoon naar het eigendom van de fondsen binnen een pensioenplan. Bijdragen van werknemers aan een pensioenplan worden altijd voor 100% onvoorwaardelijk. Dit betekent dat de werknemersbijdragen uitsluitend en volledig aan de werknemer toebehoren. Dat is zoals het hoort, omdat de bijdragen worden betaald uit de eigen inkomsten van de werknemer.

Maar de vraag van 401 (k) vesting komt in de vergelijking wanneer een werkgever overeenkomstige bijdragen aan het plan aanbiedt.

Veel werkgevers bieden wel een planwedstrijd aan, en de specifieke voorwaarden verschillen per plan. Een plan kan bijvoorbeeld aanbieden om 50% van de eerste 6% loonbijdragen van de werknemer te evenaren. Als de werknemer 6% van zijn salaris betaalt voor het 401 (k) -plan, dan zal de werkgever maximaal 3% van het salaris van de werknemer vergoeden, voor een totaal van 9%.

Andere bedrijven kunnen 100% van de bijdrage van de werknemer evenaren, tot wel 8% of 10% van het salaris van de werknemer.

Het is de match van de werkgever en niet de bijdrage van de werknemer aan het plan, die doorgaans onderworpen is aan 401 (k) vestingbepalingen.

Wat is een 401 (k) Vesting-schema?

Er zijn verschillende manieren waarop 401 (k) verwerving plaatsvindt. En hoe het precies werkt, hangt af van de voorzieningen in het pensioenplan zelf. Het is zelfs mogelijk voor een werkgever om onmiddellijk 100% onvoorwaardelijk te worden voor alle werkgeversaanpassingsbijdragen, hoewel dit vrij zeldzaam is.

Vaker wordt 401 (k) vesting onderworpen aan een verwervingsschema. Dit schema neemt twee vormen aan: cliff vesting en graded vesting.

Cliff Vesting

Cliff vesting is vrijwel wat de term impliceert. Dat wil zeggen, alle verwerving vindt plaats op een bepaald moment in het verwervingsschema. Bijdragen van werkgeverafstemmingsovereenkomsten kunnen bijvoorbeeld volledig niet-verworven zijn gedurende de eerste twee jaar dat de werknemer deelneemt aan het programma. Maar na die periode van twee jaar wordt de werknemer 100% verworven in jaar drie.

Cliff vesting heeft het nadeel dat als u uw werkgever verlaat voordat de tweejarige niet-wachttijd is verstreken, u een werkgeverwedstrijd volledig verbeurt.

Het tegenovergestelde einde van het spectrum, als u eenmaal de niet-verworven termijn hebt vrijgemaakt, wordt 100% van de werkgeverwedstrijd aan u als de enige eigenaar van de fondsen toegekend.

Geselecteerde vesting

Graded vesting is een proces waarbij de verwerving plaatsvindt op een geleidelijke basis. Onder de graduele methode vindt 401 (k) verwerving incrementeel en over een periode van meerdere jaren plaats.

Top Tips:
Reacties: