GF ¢ 029: 7 Financiële adviseurs die ik graag zou willen lanceren

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: GF ¢ 029: 7 Financiële adviseurs die ik graag zou willen lanceren

Video: GF ¢ 029: 7 Financiële adviseurs die ik graag zou willen lanceren
Video: Een winstgevend bedrijf opbouwen met het doel van je ziel met Rebekah Louisa Smith 2024, Maart
GF ¢ 029: 7 Financiële adviseurs die ik graag zou willen lanceren
GF ¢ 029: 7 Financiële adviseurs die ik graag zou willen lanceren
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

$config[ads_article_body_01] not found

Mensen die mij kennen, weten dat ik geen erg gewelddadige vent ben.

Ik ben nog nooit in mijn hele leven in een vuistgevecht geweest, ik schreeuw maar zelden (behalve wanneer de St. Louis Cardinals een voorsprong van vier punten op de bodem van de negende zouden blazen) en ik bedek mijn gezicht met een kussen wanneer er is een confrontatie op de tv (ga je gang en lach … mijn vrouw wel).

Kortom, mijn persoonlijkheidstype is er een die constant lacht en gemakkelijk kan worden geëtiketteerd als "Joe Cool".

Maar, zoals elk mens, zijn er enkele gebeurtenissen die me echt op gang helpen.

Een van de grootste dingen waardoor ik opgeschoten word?

Financiële adviseurs die liegen, stelen en vals spelen.

Image
Image

Dit zijn de mensen in mijn branche die financiële planning een slechte naam geven (Madoff iedereen?) en helaas zijn ze overal.

$config[ads_article_body_02] not found

Ik zit al meer dan 12 jaar in het vak, en ik heb talloze run-ins gehad met dit soort adviseurs en ondanks mijn relaxte persoonlijkheid, zou ik niets liever willen dan ze in het gezicht slaan, ernstig.

Ik zal wat horrorverhalen van financiële adviseurs vertellen die andere cliënten met mij hebben gedeeld, de lessen die zijn geleerd en laten we eens kijken of je een Rocky Balboa ook op hun gezicht wilt trekken.

Disclaimer: Geen enkele financieel adviseur werd schade berokkend tijdens het schrijven van dit bericht.

1 De "12%" adviseur

Een paar jaar geleden vocht ik voor het bedrijf van een klant. Ik was een van de twee andere adviseurs die werden geïnterviewd en ik gaf mijn traditionele verhaal. Het blijkt dat een van de jongens waar ik tegenover stond, de potentiële klant gegarandeerd had dat hij 12% op de aandelenmarkt kon verdienen.

Houd er nu rekening mee dat dit niet vóór 2008 was, en zelfs als dat zo was, zou het er niet toe doen. De adviseur gebruikte basis beleggingsfondsen en had nog steeds het lef om aan mijn cliënt te beweren dat hij hem zou kunnen sparen gegarandeerd 12% rendement.

$config[ads_article_body_03] not found

Ik was in shock.

Gelukkig zag de potentiële klant dwars door de rook en de spiegels en koos hem niet, en koos mij in plaats daarvan.

Les geleerd : Als u ooit een adviseur tegenkomt die u een rendement garandeert en u geen vaste lijfrente, een CD of een soort van verzekerde obligatie vermeldt, valt u daar niet voor terug. Het is te mooi om waar te zijn. Ga snel weg uit hun kantoor.

2 De "Surrender Charge Conversation is Optioneel" adviseur

Ik heb ooit iemand naar me toe laten komen die erg ontstemd was over zijn huidige financieel adviseur. Ze hadden meer geld verloren dan ze hadden gewild en begrepen echt niet wat ze hadden. Toen ik de kans kreeg om hun beleggingsfondsportefeuille te bekijken, merkte ik dat ze alleen B-Share beleggingsfondsen hadden.

Voor degenen onder u die het niet weten, B-aandelen zijn grotendeels niet aanwezig. Hoewel ik niet zeker weet waarom, is mijn vermoeden dat ze er niet meer zijn omdat teveel adviseurs misbruik hebben gemaakt. Als ze ze nog zouden kunnen verkopen, zou de adviseur een mooie commissie kunnen maken, en de klant zou het nooit weten.

$config[ads_article_body_04] not found

Het is niet de commissie op het B-aandeel die hen zo slecht maakt, het is het feit dat de meesten van hen een overleveringsperiode van zes tot zeven jaar hadden. Dat betekent dat als je het fonds koopt, je het minimaal zes of zeven jaar moet houden voordat je het zonder boete kunt liquideren.

De cliënt in mijn kantoor had geen idee wat een B-aandeel was, en had vooral geen idee dat ze een overleveringsbevel had. Dus hier is ze - vast te houden aan investeringen die meer geld voor haar hadden verloren dan ze had gewild, en ze kan er niets aan doen, want als ze het zou verkopen, zou ze een overgave moeten betalen bovenop haar verliezen. Over een klap in het gezicht gesproken.

Les geleerd: Lees alle kleine lettertjes en zorg ervoor dat u begrijpt of er aan uw beleggingsproduct een vorm van overleveringslast verbonden is.

3 De adviseur "De waarheid vertellen is optioneel"

Een andere keer had ik een klant die met pensioen ging en we waren bezig zijn 401 (k) en pensioen om te rollen. In onze gesprekken had ik geleerd dat hij een paar jaar geleden een vaste lijfrente bij zijn lokale bank had gekocht. Omdat ze al hun investeringen wilden consolideren, waren ze meer dan gerust alles over te dragen aan mij - maar ik wist dat ze de vaste lijfrente een paar jaar eerder hadden afgesloten.

$config[ads_article_body_05] not found

Mijn neiging was dat er waarschijnlijk een vorm van overgave aan was verbonden. Ik vroeg dit aan de klant, en ze hadden de indruk dat er geen overleveringsbijdrage was en dat ze hun geld konden nemen; hoofdsom en rente, en loop op elk moment weg.

Waarom geloofden ze dat, vraag je? Omdat dat is wat de adviseur hen had verteld. De adviseur had hen verteld dat ze de investering konden afsluiten, hun gegarandeerde rente op elk moment konden nemen en met alles weg konden lopen zonder te boeten.

Nu, toen ik dat hoorde, wist ik dat, hoe graag ik ze ook wilde geloven, het klinkend klonk. Ik liet ze de bank bellen en met de adviseur praten om duidelijk te maken hoe het werkte. Het bleek dat het helemaal niet zo was.

Ja, ze konden weglopen met de directeur, maar alle rente die ze opliepen, zou worden verbeurd, en in hun geval was het ongeveer $ 7000 dat ze op de tafel zouden gaan.Vanzelfsprekend stonden we niet op het punt om een groot deel van het geld op te geven, alleen maar ter wille van consolidatie, dus we lieten het zo liggen om opnieuw te bezoeken toen de periode van overgave voorbijging - die vier jaar verwijderd was!

Les geleerd: Alleen omdat de adviseur je iets vertelt, hoeft dat nog niet te betekenen dat het waar is. Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, vraag het dan schriftelijk.

4 De adviseur "I like to churn"

En nee, we hebben het niet over het karnen van boter. Ik was in gesprek met een andere potentiële klant die overwoog om van adviseur te veranderen en hoewel ze in een klein stadje in het Midwesten woonden, waren ze op de een of andere manier begonnen zaken te doen met een adviseur uit New York.

Ze waren al een aantal jaren bij deze persoon en hadden het vermoeden dat dingen niet allemaal waren wat ze leken. Ze dachten dat de adviseur misschien geld verkocht en andere fondsen kochten, alleen maar om een commissie te verdienen, en aangezien ik de man was die ze in overweging wilden nemen, waren ze geïnteresseerd om naar mij te kijken.

Na het nakijken van hun rekeningafschriften en de handelsbevestigingen, was het snel en gemakkelijk duidelijk dat dat was wat er werd gedaan. Zeker, de adviseur verkocht A-aandelen; een ander type beleggingsfonds, en het omkeren en kopen van andere B-aandelen, soms was het exact hetzelfde fonds. Het had geen zin behalve het feit dat de adviseur een commissie op elk van die transacties maakte.

Les geleerd: Als u een adviseur gebruikt voor een commissie-gebaseerde relatie, wees dan oplettend voor een toestroom van ongebruikelijke handelsbevestigingen. Als u veel activiteit ziet, is het misschien de moeite waard om hiernaar te informeren.

5 De "Ik kan alles gebruiken, ik gebruik gewoon mijn eigen bedrijfsfonds" Adviseur

Ik had net een aantal mensen ontmoet die recent in de staat waren verhuisd van de oostkust. Ze werden naar mij verwezen omdat ze niet tevreden waren met de adviseur met wie ze waren geweest. De adviseur werkte voor een van die grote verzekeringsmaatschappijen die ook eigen beleggingsfondsen hebben.

De adviseur had altijd de claim bij hen ingediend dat hij alle soorten investeringen kon gebruiken die hij wilde. Wat ik grappig vond aan die verklaring was toen je echt naar hun rekeningposities keek, meer dan 80% van al hun investeringen met de beleggingsfondsen van dat bedrijf; hun eigen merkproduct.

Wat nog meer een hoop rotzooi was, was dat de eigenlijke fondsen zelf vreselijk waren. Hun track records waren slecht, hun prijzen waren hoog, en hun prestaties leek op die van een 16-jarige proberen om het te maken in de NFL; het sneed het gewoon niet.

Les geleerd: Als u een adviseur gebruikt die voor een groot bedrijf werkt, moet u erop letten of zij altijd het geld van hun eigen bedrijf aanbevelen.

6 De "I Know You're 80 and Should in a CD, but Let's Put you in a Risky Investment" Advisor

Dit is het type adviseur dat meer verdient dan alleen maar een klap; misschien een oog guts, een knie in de lies, of misschien zelfs een 'volkselleboog' van The Rock.

Ik had een klant wiens moeder zaken deed met een andere adviseur, een paar steden in de buurt. De dochter had een grappig gevoel over de adviseur, dus drong ze er bij haar moeder op aan mij over te dragen.

Toen haar moeder haar rekeninguittreksels bracht, kon ik niet geloven wat ik zag. Ik had de dochter en de moeder gevraagd wat de bedoeling van hun investeringen was en beiden waren het erover eens dat veiligheid van de opdrachtgever een groot probleem was. De moeder had te maken met de kosten van levensonderhoud en ze moest een deel van de investeringen in de niet al te verre toekomst verzilveren.

Als ik een 80-jarige weduwe hoor vertellen dat ze zich zorgen maakt over haar directeur, en ze in korte tijd toegang tot het geld nodig heeft, denk ik meteen aan een cd, geldmarkt of spaarrekening.

Nou, niet deze adviseur. Nee, deze adviseur stopte het grootste deel van haar geld in verschillende preferente aandelen en langlopende obligaties.

Een van de preferente aandelen had een vervaldatum in 2040. Nu, voor degenen onder u die niet begrijpen hoe bevoorrechte aandelen werken, ze lijken op een hybride van een aandeel en een obligatie, zodat ze kunnen schommelen als een aandeel en rente kunnen betalen als een band.

Welnu, de tijd dat de moeder het geld nodig had, schommelden de rentetarieven en in slechts enkele maanden tijd zag ze een 30% minder hoofdsom voor deze preferente aandelen . Toen ze die investeringen moest verzilveren om wat geld te genereren, nam ze een enorm verlies in hoofdsom. Zeker, haar beleggingen betaalden destijds een zeer hoog dividend, maar dat had weinig zin na zo'n enorme hit op haar geld.

Les geleerd : Als u denkt dat u op korte termijn toegang tot het geld in uw beleggingen nodig heeft, laat een adviseur u dan niet betuigen om iets anders dan een CD te kopen.

7 De adviseur "Mijn producten heeft geen kosten"

Dit is het soort kerel dat ik niet echt in zijn gezicht wil slaan, ik heb liever gewoon een goed lachje met hem. Een keer concurreerde ik met een andere adviseur die een vaste lijfrente aanbood als enige beleggingsoplossing. Ze waren een pure verzekeringsagent en blijkbaar was dat alles wat hij kon bieden.

Toen de klant mij als adviseur boven de verzekeringsagent koos, waren ze op zijn zachtst gezegd niet gelukkig, en ze waren zo teleurgesteld in de beslissing van mijn klant dat ze hen (op neerbuigende toon) moesten zeggen dat hun producten geen vergoedingen, terwijl de mijne dat deed, en dat zij (mijn klanten) een vreselijke beslissing namen.

Geen kosten, hè? Wel, ja, als je een vaste lijfrente koopt die je 3% garandeert, krijg je 3%. Iemand die het argument gebruikt dat hun producten geen kosten hebben, is belachelijk.Er is een vergoeding voor alles; er is niet zoiets als een gratis lunch.

Les geleerd: Als uw adviseur u vertelt dat hun producten geen kosten hebben, raad ik u aan om eerst te voorkomen dat u barst van het lachen. Verwijder dan vriendelijk jezelf en sprint uit hun kantoor.

Heeft u ooit een slechte ervaring gehad met een financieel adviseur die u in het gezicht wilde slaan? Haal je bokshandschoenen tevoorschijn en deel in de reacties hieronder .

OpslaanOpslaan

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: