Haal je plan om schuld te elimineren en geld te besparen

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Haal je plan om schuld te elimineren en geld te besparen

Video: Haal je plan om schuld te elimineren en geld te besparen
Video: 20 TIPS OM GELD TE SPAREN ÉN BESPAREN! 👛💸 2024, Maart
Haal je plan om schuld te elimineren en geld te besparen
Haal je plan om schuld te elimineren en geld te besparen
Anonim

Al vele jaren liegen de Amerikanen tegen zichzelf over hun schuldsituatie. Roekeloze aankopen van de ongrijpbare "Wants" en proberen een levensstijl te handhaven die niet verdiende. Met brede bezorgdheid over de waarde van huizen, stijgende gezondheidszorgkosten en de algemene vooruitzichten voor de economie, nu meer dan ooit, moeten Amerikanen een nieuwe koers bepalen met betrekking tot het beheren van hun huishoudfinanciën. Het is tijd om verantwoordelijkheid te nemen voor je eigen acties en grip te krijgen op de berg oplopende schulden die je te wachten staat. Ben jij een van deze statistieken?

$config[ads_article_body_01] not found
Het is tijd om schulden te elimineren!
Het is tijd om schulden te elimineren!

Geef me de feiten

Er zijn twee verhalen over schulden in dit land. Vandaag hebben Amerikaanse consumenten meer dan $ 900 miljard aan tegoeden op hun creditcard.

  1. De gemiddelde belasting op de creditcardschuld is $ 9.659 per huishouden.
  2. Van kaarthouders die schulden dragen, zegt meer dan één op de tien dat ze creditcardbetalingen van meer dan $ 25.000 bij zich hebben.

De andere beschrijft een Amerika dat de realiteit onder ogen ziet en probeert om het beter te doen:

  • De helft van de Amerikanen bekennen "bezorgd" of "uiterst bezorgd" te zijn over het bedrag van de creditcardschuld die ze hebben.
  • De meeste Amerikaanse huishoudens hebben geen creditcardschuld; ongeveer 25% heeft geen creditcards en nog eens 30% van de huishoudens betaalt elke maand hun saldo.
  • Drie van de vier Amerikanen (74%) stellen zich voor dat ze op een bepaald moment in hun leven volledig schuldenvrij zijn.

Als u klaar bent om uw financiële realiteit onder ogen te zien en een actieplan vast te stellen, is de tijd om te handelen nu. Met een mate van zelfdiscipline en een positieve houding kan uw financiële beeld mogelijk in ongeveer zes maanden ten goede veranderen.

$config[ads_article_body_02] not found

De volgende driedelige strategie kan u helpen uw cashflow onder controle te houden, schulden af te lossen en u aan te moedigen met manieren om geld te besparen, zodat u de onverwachte uitgaven aankunt die u mogelijk in de schulden hebben gestoken.

Kom op schema

Houd als eerste stap je typische uitgaven gedurende een maand bij om erachter te komen waar je geld naartoe gaat. Stel ook uw onverwachte uitgaven voor een jaar vast - auto- en huisreparaties, geschenken, vakanties, enzovoort - en deel dat aantal met 12 in. Nadat u een overzicht van uw bestedingen hebt gemaakt, vergelijkt u uw maandelijkse uitgaven met uw maandelijks inkomen. Als u een overschot heeft, is dit het bedrag dat u elke maand kunt gebruiken om schulden af te lossen en besparingen op te bouwen. Als u een tekort heeft, moet u kosten besparen.

Tijd om te bouwen

Een sleutel tot het vestigen van goede spaargewoonten is om besparing nog eenvoudiger te maken dan om te besteden. Hier zijn een paar tips.

$config[ads_article_body_03] not found

Stel drie spaarrekeningen samen met doelen die eraan zijn gekoppeld en vraag vervolgens uw bank om ze aan uw betaalrekening te koppelen via een pinautomaat. Accounts kunnen als volgt worden geëtiketteerd:

  1. "Kussen" voor noodgeld
  2. "Uitgaven" voor onverwachte facturen
  3. "Beleggingen" voor beleggen

Of u nu een directe storting van uw loonstrook heeft of u ontvangt uw loonstrookje in handen, bewaart alleen wat u nodig heeft om een maand (of twee weken, als u om de twee weken betaald wordt) op uw betaalrekening te staan. Als u meer achterlaat bij het controleren, zult u het waarschijnlijk uitgeven. Als dat kan, plaats dan geld dat gelijk is aan de uitgaven van een maand op uw 'uitgaven'-rekening voor onverwachte facturen. Het idee is om op zijn minst een kleine voorraad te bouwen, zodat u minder snel uw creditcard zult gebruiken als uw auto een nieuwe band nodig heeft. Het kan zelfs slim zijn om een gezamenlijke spaarrekening op te zetten.

$config[ads_article_body_04] not found

Begin met het bouwen van uw noodkussen door een deel van elk salaris in uw "kussen" spaarrekening te storten. Als het uw doel is om drie maanden aan woonkosten te hebben, kunt u uw doel in 30 maanden bereiken door 10% van de maandbetaling te sparen of in 15 maanden tijd 20% besparen.

Plaats alles wat er nog over is op uw "beleggingen" -account, inclusief gevonden geld, zoals verjaardagen en vakantiecheques, bonussen of geld dat u verdient met een garage sale. Als u een verhoging ontvangt, moet u het verschil op regelmatige basis opnemen in dit account.

Ga op een schulddieet

Het vereffenen van schulden is gemakkelijker als je stopt met het gebruik van je kaarten. Er zijn verschillende manieren om dit te benaderen. Een manier is om eerst je creditcardrente met de hoogste rente af te betalen, en ervoor te zorgen dat je de 'minimale betalingsval' vermijdt. Omdat creditcardbedrijven hun geld verdienen aan rentebetalingen, hebben ze met opzet deze betalingen laag ingesteld, zodat je jaren moet betalen uit het evenwicht. Meer dan het minimum betalen of uw hoge-rente-kaarten verplaatsen naar een van de beste 0 APR-creditcards kan een groot verschil maken.

$config[ads_article_body_05] not found

Stel dat u een saldo hebt van $ 5000 tegen een rentepercentage van 15% en u betaalt de minimale maandelijkse betalingen van 2,5% van het saldo of $ 25, afhankelijk van welke van beide het grootst is. Het zou u 183 maanden kosten om de schuld af te betalen en u $ 4.395 aan rente te kosten. Als u echter elke maand een extra $ 150 zou betalen, zou u slechts $ 845 aan rente betalen over 27 maanden. Dit is een hypothetisch voorbeeld alleen voor illustratieve doeleinden.

Een ander voorbeeld is het implementeren van de debt snowball-benadering. Deze methode houdt in dat u eerst de laagste schuldsaldi aflost, om op uw lange reis een of andere prestatie te bereiken. Beide methoden, mits toegepast en gevolgd met strikte discipline, zullen succesvolle resultaten opleveren.

Consolideer uw schuld door uitstaande saldi over te boeken naar kaarten met een lager tarief.Als u uw saldo niet wilt overboeken, is de kans groot dat uw huidige creditcardmaatschappij de rentevoet van een concurrent evenaart. Houd er rekening mee dat enkele van de lage tarieven die beschikbaar zijn, 'tarieventarieven' zijn, die alleen van toepassing zijn gedurende de eerste 6 tot 12 maanden waarin u de kaart heeft. Annuleer je oude kaarten zodat je niet in de verleiding komt om ze opnieuw te gebruiken of ze thuis te laten, tenzij je ze echt nodig hebt.

Stel een realistisch betalingsschema op en blijf daarbij . Als je je rooster opnieuw moet aanpassen, doe dat dan. Als je problemen hebt, praat dan met een professional. De counselors van de National Foundation for Credit Counseling kunnen een meer gestructureerd plan voor u ontwikkelen, indien nodig. Bel 1-800-388-2227 of meld u aan bij www.nfcc.org om de dichtstbijzijnde locatie te vinden.

Zet tijd aan uw zijde

U kunt uw schuldprobleem misschien niet van de een op de andere dag oplossen, maar u kunt het met de tijd oplossen. Niet alleen zal een gecombineerde strategie voor schuldvermindering en -besparing de last nu beginnen verlichten, het zal u helpen zich beter te voelen over uw toekomst.

door evilsigntist

Opslaan

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: