2024 Auteur: Roger Fisher | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-12 00:03
Kun je zelfs sparen voor een huis terwijl je studieleningen betaalt?
$config[ads_article_body_01] not foundHet is geen wandeling in het park om te sparen voor een huis terwijl je je studieleningen betaalt. Vooral als je een laag tot gemiddeld inkomen verdient.
Echter, zoals met de meeste dingen die de moeite waard zijn om te doen in het leven, is het mogelijk om dit doel te bereiken.
Debiteurenleningen, de kern ervan, is net als elke schuld die je hebt.
Creditcardschuld hoeft niet noodzakelijkerwijs in de weg te staan om een huis te bezitten - als u de betalingen hebt bijgehouden.
Dus als u op de hoogte bent van uw studieleningen, zou het geen probleem moeten zijn om te beginnen met het plannen van een huis kopen.
Snelle navigatie Hoe sparen voor een huis terwijl je studieleningen betaalt1. Wat is het prijsbereik van huizen in het gebied waar u wilt wonen? 2. Je betaalt meer dan alleen de hypotheek als je een huis hebt gekocht3. Wanneer geldschieters beslissen om u geld te geven voor uw huis, zullen zij naar uw schuld / inkomensverhouding kijken Praktische stappen1. Verhoog uw inkomen2. Bespaar geld automatisch3. Verlaag uw studieleningen4. Betaal uw leningen sneller dan normaal5. Knip overbodige uitgaven af, denk eraan
$config[ads_article_body_02] not foundHoe te sparen voor een huis terwijl u studieleningen betaalt
Dat gezegd hebbende, er zijn een paar factoren om te overwegen als je begint te sparen voor een huis.
1. Wat is de prijsvork van huizen in het gebied waar u wilt wonen?
Dit zal u helpen berekenen hoeveel van een aanbetaling u zult moeten doen, zodat u ernaartoe kunt besparen. U kunt ook een schatting maken van de hypotheekbetaling die u elke maand moet betalen. Zillow is een geweldige plek om naar deze informatie te zoeken.
2. U betaalt meer dan alleen de hypotheek als u een huis hebt gekocht
Huiseigenarenvereniging (HOA), verzekeringen, belastingen, rente en rekeningen voor nutsvoorzieningen dragen aanzienlijk bij aan de kosten van een huis. Zullen uw besparingen - en uiteindelijk uw inkomen - al deze kosten kunnen dekken?
3. Wanneer geldschieters beslissen om u geld te geven voor uw huis, zullen zij naar uw schuld / inkomensverhouding kijken
Uw debt-to-income ratio is al uw maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door uw bruto maandinkomen.
$config[ads_article_body_03] not foundEn dus, als u maandelijks $ 3000 bruto uit uw huidige baan verdient en uw totale schuldbetalingen $ 600 per maand zijn, wordt uw schuld-inkomensverhouding als volgt berekend: (600 ÷ 3000) × 100 = 20%.
Volgens het Consumer Financial Protection Bureau wordt aanbevolen dat uw debt-to-income ratio op of onder de 43% ligt om te worden goedgekeurd voor een hypotheek.
Hoe lager, hoe beter.
U kunt zelf een korte berekening maken met behulp van deze formule om te zien wat uw verhouding tussen inkomens en inkomen is.
Uw debt-to-income ratio zal ook bepalend zijn voor de rentevoet die u wordt aangeboden.
Als u dus echt niet zoveel geld verdient in vergelijking met uw huidige schuld van studentenleningen (en totale schuld), is het onwaarschijnlijk dat u wordt goedgekeurd of dat u een gunstige rente krijgt.
Praktische stappen
Voor zover praktische stappen die u kunt nemen om te sparen voor een huis gaat, hier is wat ik aanbevelen.
$config[ads_article_body_04] not found1. Verhoog uw inkomen
Als je extra inkomen hebt, kun je al dat geld besteden aan sparen voor een aanbetaling op je huis terwijl je normaal leeft van de rest van je oorspronkelijke inkomen. Het verhogen van uw inkomen kan voornamelijk op twee manieren gebeuren:
- Een druk op de knop beginnen
- Vragen en onderhandelen over een verhoging tijdens je huidige baan
Het verhogen van uw inkomen zal ook helpen bij het verlagen van uw debt-to-income ratio.
2. Bespaar geld automatisch
Uit het oog uit het hart. Dit geldt heel erg voor geld. Als u automatische spaarapps zoals Qapital gebruikt, kan een storting op een speciale spaarrekening worden geactiveerd telkens wanneer een betaalcheque op uw bankrekening wordt gestort.
Omdat het opslaan als dit geautomatiseerd is, is het minder waarschijnlijk dat je erover nadenkt en minder snel zult zeggen: "O man, laat me die $ 100 dollar gebruiken die ik deze maand weg zou zetten om een paar schoenen te kopen."
$config[ads_article_body_05] not found3. Verlaag uw studieleningen
Als uw studieleningen te hoog zijn en dit uw manier van sparen voor uw huis in de weg staat, kunt u uw leningen herfinancieren. Het is mogelijk om uw studieleningen te verminderen door middel van herfinanciering.
We hebben de Ultieme gids voor herfinanciering van studentenleningen om deze reden. Bekijk dat artikel om te bepalen welke herfinancieringsprogramma's voor uw situatie zullen werken.
Maar net van de top haal ik Credible hoogstwaarschijnlijk uit voor het herfinancieren van je studieleningen. Je kunt ze hier bekijken.
4. Betaal uw leningen sneller dan normaal
Er zijn talloze manieren om uw leningen sneller dan normaal af te lossen.
Een onderzoek naar federale en staatsvergunningsprogramma's, op werkgevers gebaseerde collegegeldvergoedingsprogramma's en leningvergeving voor specifieke professionals zoals docenten en verpleegkundigen, zal u oplossingen bieden waarmee u een gedeelte - of in sommige gevallen allemaal - van uw schuld kwijt kunt. en / of afbetaald.
Met de last van de schulden van studentenlening van je schouders, wordt het makkelijker om te sparen voor een huis.
5. Verwijder onnodige uitgaven
Als we allemaal bereid zijn het toe te geven, zullen we het ermee eens zijn dat er uitgaven op onze bankafschriften zitten die kunnen worden weggelaten zodat we meer geld kunnen besparen.
Tijdens het seizoen van sparen voor je huis terwijl je je schuld van je studentenlening agressief afbetaalt, is misschien het betalen van $ 100 voor de kabel misschien niet de moeite waard. Je hebt een eerlijk gesprek met jezelf nodig. Uiteindelijk kan alleen jij beslissen wat een onnodige uitgave is.
Het kan moeilijk zijn om onder je middel te leven terwijl je spaart voor je huis; Als het eigenwoningbezit echter echt het doel is, is het uiteindelijk de moeite waard.
Gedachten sluiten
Sparen voor een huis terwijl je studieleningen afbetaalt, vergt veel werk en strategische planning.
Het doel van dit bericht is echter om u te laten weten dat het uitvoerbaar is.
Het komt erop neer: een hypotheek is ook een schuld. Werken aan volledige schuldvrijheid is daarom een doel dat centraal moet staan in al uw besluitvorming.
Heb je voor een huis gespaard terwijl je je studielening aflost? Was je succesvol? We willen graag uw inzichten horen over hoe u het hebt gedaan in de opmerkingen hieronder.
Aanbevolen:
Heb je schrijfvaardigheden? Werk vanuit huis als een leraar voor Brainfuse (betaalt $ 12 / uur)
Brainfuse is op zoek naar Engelse docenten om documenten te beoordelen en studenten te helpen met hun schrijfvaardigheid. U kunt als volgt solliciteren voor deze baan thuis.
Hoe deze gast een app gebruikte om $ 35.000 te sparen voor een aanbetaling bij een huis
Deze man uit Arizona moest geld sparen voor een aanbetaling op een huis. Hij kon geen manier vinden die voor hem werkte. Toen vond hij de Clink-app.
Hoe ik $ 28.000 aan studieleningen in 3 jaar uitbetaalde terwijl ik $ 30.000 per jaar verdiende
Deze vrouw had $ 28.000 aan leningen voor studentenleningen - en ze maakte elk jaar iets meer dan dat. Dit is hoe ze haar studieleningen in drie jaar heeft afbetaald.
Hoe om te sparen voor een huis, zelfs wanneer het voelt alsof je voor altijd huurt
Wilt u sparen voor een huis, maar weet u niet zeker waar u moet beginnen? Hier is ons advies voor het verkrijgen van een spaarplan.
Hoe te sparen voor een aanbetaling tijdens het afbetalen van studieleningen
Je studentenschuld hoeft je dromen voor het kopen van je huis niet te slopen. Hier leest u hoe u kunt besparen op een aanbetaling bij het afbetalen van studieleningen.