Het enige ding dat van belang is bij beleggen: activumtoewijzing

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Het enige ding dat van belang is bij beleggen: activumtoewijzing

Video: Het enige ding dat van belang is bij beleggen: activumtoewijzing
Video: Hey Steve: Waiting for His Financial Stability || STEVE HARVEY 2024, Maart
Het enige ding dat van belang is bij beleggen: activumtoewijzing
Het enige ding dat van belang is bij beleggen: activumtoewijzing
Anonim
"Wat het belangrijkst is, mag nooit overgeleverd zijn aan wat het minst belangrijk is." - Johann Wolfgang von Goethe
"Wat het belangrijkst is, mag nooit overgeleverd zijn aan wat het minst belangrijk is." - Johann Wolfgang von Goethe

Beginnende beleggers gaan er vaak van uit dat ze elk aspect van beleggen moeten beheersen voordat ze een stabiel rendement behalen: P / E ratio's, vermogenswinstbelastingen, beleggingsfondsen voor belasting vs. geen belasting, technische analyse, aan en uit, ad infinitum. Dit is een diep verkeerd geloof, en een die talloze beleggers in hun voetsporen bevriest in plaats van het rendement te leveren dat ze verdienen.

$config[ads_article_body_01] not found

Vandaag ga ik proberen je te bevrijden van deze gebrekkige notie door te bespreken wat volgens mij het belangrijkste onderdeel is van succesvol beleggen: het opsporen van de juiste asset-allocatie.

Heel eenvoudig: "Asset Allocation" verwijst naar de totale mix van aandelen, obligaties en andere activaklassen in uw portefeuille, en hoeveel van uw totale kapitaal in elke portefeuille is geïnvesteerd. De juiste balans hebben - de juiste asset-allocatie - is wat je gediversifieerd houdt in de markt, in plaats van zwaar geïnvesteerd in één ding dat zou kunnen vallen en je hele portfolio mee zou nemen.

De Securities Exchange Commission (de overheidsinstantie die verantwoordelijk is voor handhaving van de effectenbeurswetgeving) biedt een nuttig voorbeeld om te illustreren waarom dit van belang is:

Is het je ooit opgevallen dat straatverkopers vaak ogenschijnlijk niet-gerelateerde producten verkopen, zoals paraplu's en zonnebrillen? In eerste instantie lijkt dat misschien vreemd. Immers, wanneer zou een persoon beide items op hetzelfde moment kopen? Waarschijnlijk nooit - en dat is het punt. Straatverkopers weten dat wanneer het regent, het gemakkelijker is paraplu's te verkopen, maar het is moeilijker om zonnebrillen te verkopen. En als het zonnig is, is het omgekeerde waar. Door beide artikelen te verkopen - met andere woorden, door de productlijn te diversifiëren - kan de leverancier het risico om op een bepaalde dag geld te verliezen verminderen.

$config[ads_article_body_02] not found

Laten we dieper ingaan op deze diepte.

Snelle navigatie De twee belangrijkste factoren voor uw assetallocatieWaarom assetallocatie stations Investeren in succesAsset correlatie en waarom dit belangrijk isHet belang om het goed te krijgen FrontThree Asset-toewijzingen Explained Portfolio en activumtoewijzing Rebalancing-risico versus terugkeer in real lifeTools Instelling en herwaardering van uw activumtoewijzing

De twee belangrijkste factoren voor uw activumtoewijzing

Er zijn twee belangrijke dimensies voor assetallocatie: uw tijdshorizon en uw risicotolerantie.

Tijd Horizon

Bij beleggen verwijst 'tijdshorizon' naar hoeveel maanden, jaren of tientallen jaren u uw financiële en beleggingsdoelen moet behalen. Uw tijdshorizon dicteert hoe agressief of conservatief uw assetallocatie zou moeten zijn. Bijvoorbeeld, een belegger met een lange tijdshorizon (bijvoorbeeld iemand die 25 jaar oud is en net een brokerage-account opent voor de eerste keer) kan extreem agressief zijn en veel meer aandelen bezitten dan obligaties.

$config[ads_article_body_03] not found

Maar zoals we zojuist hebben geleerd, zou die assetallocatie schromelijk ongepast zijn voor een 60-jarige man die verwacht binnen vijf jaar met pensioen te gaan. Hun tijdshorizon vereist een meer conservatieve, "veilige" activatoewijzing. En ik zal u later voorbeelden van elk geven.

Risicotolerantie

De andere belangrijke dimensie van uw assetallocatie is uw 'risicotolerantie'. Dit verwijst naar uw eigen vermogen om risico's te tolereren: de mogelijkheid om een deel van of al uw investeringskapitaal te verliezen in ruil voor mogelijk een hoog rendement. Dit is een meer "zachte" dimensie dan de tijdshorizon, omdat het van nature persoonlijk is in plaats van formeel. Alleen al omdat de abstracte portefeuilletheorie zegt dat een 25-jarige agressief moet zijn in de markt, betekent dat nog niet dat je je comfortabel zult voelen om dat te doen.

Daarom is het belangrijk om constant te vragen wat je einddoel is, en elke beslissing er rekening mee te houden. Is uw einddoel het grootste rendement dat u mogelijk kunt behalen? Als dat zo is, moet u er rekening mee houden dat u veel risico's accepteert, zowel vroeg als de rest van uw volwassen leven.

$config[ads_article_body_04] not found

Aan de andere kant, als je gewoon probeert om de inflatie te verslaan en meer te verdienen dan een spaarrekening betaalt, kun je een conservatievere activaspreiding aannemen - en je relatief vrij van zorgen maken over enorme verliezen.

Zoals de SEC zegt, behouden conservatieve beleggers liever "één vogel in de hand", terwijl agressieve beleggers liever de dobbelstenen gooien en mogelijk "twee vogels in de bush" krijgen.

Waarom asset allocatie drives succes investeert

Bij beleggen is assetallocatie (of de algehele samenstelling van uw portefeuille) belangrijker dan elke individuele voorraad in uw portefeuille. Dat komt omdat de voorraden warm en koud zijn, maar door de juiste asset-allocatie blijft u voor de lange termijn in de goede richting. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat technologieaandelen een groot jaar hebben. Betekent dit dat je vanaf nu 50% van je portfolio in tech moet stoppen? NEE!

Ontelbare investeerders hebben geld verloren door te veronderstellen dat de huidige hete sector hun portefeuilles voor altijd zou machtigen. Maar het gebeurt nooit. Het volgende jaar (of zelfs de volgende maand) wordt steevast gedomineerd door gezondheidsvoorraden, of de industrie, of een aantal andere sectoren. Omgekeerd hebben beleggers die een voor hun leeftijd geschikte activaspreiding aanhouden, de neiging om op de lange termijn te winnen, omdat slechte individuele aandelen worden gecompenseerd door de juiste totale mix. Met andere woorden, het systeem is groter dan de som van zijn delen.

$config[ads_article_body_05] not found

Wilt u bewijs? In een onderzoek uit 1991 bepaalden Gary P. Brinson, Brian D. Singer en Gilbert L Beebower dat 90% van de volatiliteit op de lange termijn kwam van beslissingen over iemands asset-allocatie - GEEN timing van de markt of aandelenselectie.

Ik wil onderzoeken wat een erg tegenintuïtief idee lijkt: hoe is één factor verantwoordelijk voor zo veel van uw beleggingsrendementen? Er zijn tenslotte zoveel beleggingsvehikels, eindeloos verschillende theorieën over wanneer te kopen of te verkopen, schijnbaar oneindige mogelijkheden om dit of dat met je portfolio te doen.

Bedrijfsscholen geven semester-lange cursussen over technische analyse, en sommige beleggers wijden hun hele leven aan het bedenken van uitgebreide formules die beweren de tijd te hebben voor een hoog rendement. Hoe kan eenvoudigweg het bezit van de juiste combinatie van activa u verzekeren dat u op de lange termijn vooruit komt?

Daar is een eenvoudige reden voor: ondanks de manier waarop we bedacht zijn om na te denken, kleine acties veroorzaken vaak gigantische resultaten . Als mens hebben we een diepgewortelde neiging om lineair te denken. We nemen aan dat wat we erin stoppen, is wat we eruit halen. Als we twee uur werken, nemen we aan dat dit twee uur aan resultaten oplevert. Maar dit is vaak helemaal niet het geval. Een relatief kleine hoeveelheid inspanning, toegepast op het juiste gebied, kan enorm disproportionele resultaten opleveren.

Voorbeelden:

  • Het maken van een trainingsplan duurt 1-2 weken om te onderzoeken, maar kan binnen een paar maanden 30 pond droge spiermassa toevoegen.
  • Het plannen van een complex project duurt 2-4 weken, maar kan 50% vertragingen tot gevolg hebben.
  • Onderhandelen over een enkele verhoging duurt 1-2 uur, maar kan $ 1 miljoen of meer toevoegen aan het cumulatieve levensinkomen.

Velen van ons zouden een grafiek als deze lezen en zich fixeren op de tijd, maar dat is helemaal niet ter zake. Deze acties zijn niet explosief productief vanwege de duur ervan, maar omdat ze de dingen zijn die disproportionele resultaten opleveren.

Asset allocatie is vergelijkbaar. Door de tijd te nemen om te bepalen hoeveel van uw geld zal worden geconcentreerd in aandelen, en hoeveel in obligaties, en hoeveel in valuta's, legt u een fundament voor succes op lange termijn. Elke maand volgt elke dollar, terwijl u meer en meer geld op uw effectenrekening plaatst, de logica van uw activaspreiding en stuurt het schip van uw portefeuille naar uw uiteindelijke bestemming van rijkdom.

Een andere manier om na te denken over asset-allocatie is om het te vergelijken met een huis. Ongeacht hoeveel u van Franse deuren houdt, of van goud getinte kranen, of adembenemende dakramen, deze dingen zijn niet eens 1% zo belangrijk als de blauwdrukken van het huis: de instructies die de architect hebben geholpen een stapel grondstoffen in uw droomhuis om te zetten.

Asset Correlation en Why It Matters

Asset allocatie werkt omdat het u gediversifieerd houdt en ervoor zorgt dat u activa bezit die niet direct met elkaar gecorreleerd zijn.

Technologieaandelen zijn onderhevig aan dezelfde trends in de markt, aankoopvoorkeuren, klimatologische omstandigheden, enzovoort, als andere technologieaandelen. Idem voor productie, auto of een andere sector. Het maakt niet uit of je aandelen bezit in Google en sommige in Microsoft en sommige in Facebook, dat is niet divers genoeg. Een portfolio bestaande uit alleen die bestanden staat de volgende keer dat een tech-crash (zoals die eind jaren 90 en begin 2000 is gebeurd) op de loer ligt.

Wat kan een tech-crash veroorzaken? Alles dat techbedrijven bedreigt: strenge nieuwe privacyregels, een uitslag van voortijdige technische IPO's die tegelijkertijd uitvallen, zelfs de plotselinge ondergang van een industrietitel.

Aan de andere kant zouden automotive-aandelen over het algemeen niet worden beïnvloed door deze gebeurtenissen, omdat auto een aparte industrie is met unieke klanten, wetten en trends. Je wordt meer gediversifieerd door aandelen uit vele industrieën te bezitten.

Je wordt nog meer gediversifieerd door aandelen van bedrijven van verschillende groottes te bezitten: large cap, small & mid caps, international, etc.

Toch word je het meest gediversifieerde van allemaal wanneer je geheel andere activaklassen bezit, omdat ze nog minder gecorreleerd zijn met elkaar. Tijdens een beurscrash dalen de aandelen in waarde … maar de obligaties nemen toe, omdat beleggers opnieuw veilige rendementen gaan zoeken. Het tegenovergestelde is waar bij stijgende aandelenmarkten: de aandelenkoersen stijgen, terwijl de obligatierendementen (in het algemeen) afvlakken.

Als we op betrouwbare wijze zouden kunnen voorspellen wanneer dreuningen en mislukkingen zouden optreden, zouden we eenvoudig onze portefeuilles kunnen timen om van tevoren de juiste activa te bezitten en te profiteren van wat er zou gaan gebeuren. Veel beleggers denken ten onrechte dat ze dit KUNNEN DOEN.

Ze hebben ongelijk. Alle academisch onderzoek toont aan dat we zielig weinig vaardigheden hebben om de algehele markt te voorspellen op een consistente, jaar-op-jaarbasis basis met alles wat betrouwbare nauwkeurigheid benadert.

Daarom is de juiste strategie een "verzekeringspolitieke" benadering van beleggen, door verschillende soorten activa te bezitten die niet allemaal sterk gecorreleerd zijn met elkaar. Op deze manier bloeien andere activa, ook wanneer sommige van uw bezittingen eronder lijden, waardoor de schade die wordt veroorzaakt door recessies, recessies of gewone routineschommelingen, wordt 'gecompenseerd'.

Het belang om het recht voorop te krijgen

Voordat ik inga op de voordelen van asset allocatie, moet ik volledig aangeven waarom het belangrijk is om dit nu te krijgen, voordat er geld wordt geïnvesteerd.

De huisanalogie van deel 1 voortzetten: thuisbouwers richten zich bijna obsessief op het krijgen van de blauwdrukken vlak voordat ze een enkele spijker of emmer verf kopen.Waarom? Omdat ze het aloude gezegde hebben geleerd: "Een greintje voorkomen is een pond genezing waard" uit moeilijke ervaringen. Wanneer u snel aan de slag gaat met een groot project zonder de juiste voorzorgsmaatregelen, wordt het extreem rommelig, tijdrovend (en in sommige gevallen) onmogelijk om de fouten die zich opstapelen ongedaan te maken.

Denk terug aan de beurscrash van 2008 die volgde op de vastgoedbuste. Hoeveel verhalen waren er over ouderen die in één klap hun pensioensparen verloren? De media gebruikten deze verhalen om twijfels te doen rijzen over de levensvatbaarheid op lange termijn van beleggen, in wezen zeggend: "Ziet u? dit is wat er gebeurt als je je geld op de aandelenmarkt zet! "Maar in bijna alle gevallen werden de investeerders gefaald door hun activaspreiding, niet door de markt als geheel.

Deze oudere beleggers hadden agressieve assetallocaties toen ze nog jong waren: wat, zoals ik al eerder heb uitgelegd, meestal veel van hun in aandelen geïnvesteerde geld betekent. Dat is geweldig, en in feite een aanrader voor jonge beleggers, omdat ze tijd hebben om grotere risico's te nemen en toch voorop blijven lopen. Maar naarmate deze investeerders ouder werden, moesten ze meer van hun geld verplaatsen naar veiliger beleggingen, om te zorgen dat het er zou zijn wanneer ze het nodig hadden.

Als ze dat hadden gedaan, zou de crash van 2008 hen een beetje pijn hebben gedaan. In plaats daarvan heeft het levenslange pensioenspaarregelingen volledig weggevaagd.

Bent u er nog steeds van overtuigd dat asset-allocatie niet enorm en onevenredig belangrijk is?

Drie Asset-toewijzingen uitgelegd

Na die basis gelegd te hebben, laten we een paar voorbeeldtoewijzingen zien en wat ze betekenen.

Hier zijn enkele veelvoorkomende voorbeelden van Toewijzing van Activa:

Binnen deze brede activaklassen kunt u de werkelijke soorten bedrijven of fondsen waarin u wilt investeren verder specificeren:
Binnen deze brede activaklassen kunt u de werkelijke soorten bedrijven of fondsen waarin u wilt investeren verder specificeren:
Afhankelijk van je verfijning en bereidheid om diep in beleggen te duiken, zou je een nog diversere toewijzing kunnen hebben, zoals deze (van Wikipedia):
Afhankelijk van je verfijning en bereidheid om diep in beleggen te duiken, zou je een nog diversere toewijzing kunnen hebben, zoals deze (van Wikipedia):
Nogmaals: dit lijkt misschien een luxe, iets wat je gemakkelijk kunt uitstellen "tot je tijd hebt" of "het gevoel hebt ermee om te gaan." Maar herinner je hoe groot een fout kan zijn. Van alle beleggers die hun nettowaarde in 2008 verloren, denk je dat een van hen erop is gepland? Heeft iemand nagedacht over de risico's, de voor- en nadelen afgewogen, en eenvoudig gezegd: "dit doet er niet toe?"
Nogmaals: dit lijkt misschien een luxe, iets wat je gemakkelijk kunt uitstellen "tot je tijd hebt" of "het gevoel hebt ermee om te gaan." Maar herinner je hoe groot een fout kan zijn. Van alle beleggers die hun nettowaarde in 2008 verloren, denk je dat een van hen erop is gepland? Heeft iemand nagedacht over de risico's, de voor- en nadelen afgewogen, en eenvoudig gezegd: "dit doet er niet toe?"

Natuurlijk niet. Ze zeiden allemaal tegen zichzelf dat ze het later wel zouden aanpakken - maar toen 'later' kwam, was het al te laat. Je kunt het je niet veroorloven om dit niet goed te maken!

Als dit u nu niet duidelijk is, moet u zich dan realiseren dat u niet simpelweg één assetallocatie kiest en deze voor altijd uitzet. In plaats daarvan moet u de juiste asset-allocatie voor uw huidige situatie identificeren en deze vervolgens continu opnieuw kalibreren in de loop van de jaren om uw veranderende behoeften en omstandigheden te weerspiegelen.

Met andere woorden: als je nog steeds hetzelfde percentage van je geld investeert in aandelen, obligaties, enz. vijf jaar voor je pensioen als je 30 jaar geleden was, loop je het grootste gevaar alles kwijt te raken. Daarom is het van cruciaal belang om geleidelijk over te schakelen naar een veiligere beleggingsmix als je door de middelbare leeftijd en de pensioengerechtigde leeftijd reist.

Als een vaste regel moet u minder aandelen bezitten naarmate u ouder wordt. Tegen de tijd dat u klaar bent om met pensioen te gaan, moet de overgrote meerderheid van uw geld in obligaties of andere veilige beleggingsvehikels zitten. Er is een natuurlijke verleiding om dit niet te doen, omdat (zoals we eerder in het boek hebben besproken) obligaties lagere rendementen bieden. Toch is dit om een cruciale reden: obligaties zijn veiliger! Wanneer geld minder snel verloren gaat, is een lager rendement het compromis. In plaats van dit kwalijk te nemen of proberen het lot te verleiden door een hoger rendement te behalen, accepteer eenvoudigweg dat dit een trade-off is die je WILT maken in dit stadium van je leven.

Als u dit niet doet, riskeert u alles wat u tientallen jaren heeft uitgegeven zo hard te bouwen.

Herwaardering van portefeuilles en activa toewijzen

Het geleidelijk herorganiseren van uw activaspreiding terwijl u ouder wordt, wordt 'herbalancering' genoemd. Helaas, ondanks het kolossale belang ervan, vindt rebalancing niet vanzelf plaats.

Herinner u er bijvoorbeeld aan dat dit in het begin uw doeldomeinallocatie kan zijn:

In het ideale geval (als u vaststelt dat dit de juiste is), moet u deze toewijzing minimaal een paar jaar bewaren. Omdat de markt echter voortdurend fluctueert, zou uw assetallocatie er 12 maanden later als volgt uit kunnen zien:
In het ideale geval (als u vaststelt dat dit de juiste is), moet u deze toewijzing minimaal een paar jaar bewaren. Omdat de markt echter voortdurend fluctueert, zou uw assetallocatie er 12 maanden later als volgt uit kunnen zien:
Image
Image

Het probleem is niets u Persoonlijk deed. U stelt uw activumentoekenning in om uw doelen, tijdshorizon en risicotolerantie weer te geven, precies zoals u zou moeten doen. Het gebeurde gewoon op natuurlijke wijze, als gevolg van de bedrijven die u hebt geïnvesteerd om in waarde omhoog of omlaag te gaan.

Dat is de reden waarom je je evenwicht moet herstellen, of je portfolio moet brengen terug in overeenstemming met de door u gekozen asset-allocatie. Het is geen bijzonder opwindende taak en je portfolio zal je niet uitdagen om opnieuw in balans te worden gebracht. Als zodanig is het heel gemakkelijk om te vergeten, en dat is precies wat de meeste beleggers doen.

Dit is misschien wel de meest gevaarlijke fout die ongetrainde beleggers maken. Een portfolio dat nooit opnieuw in balans wordt gebracht, is als een oceaanschuit die uit koers raakt. Als de kapitein het schip niet rechtmaakt, kan het in Cuba terechtkomen in plaats van de Bahama's. Op dezelfde manier kan uw portefeuille exponentieel worden blootgesteld aan risico's dan dat u het gemakkelijk vindt om alles over te nemen, omdat u naliet om opnieuw in balans te brengen.

Herbalancering kan handmatig worden gedaan, of semi-automatisch via zogenaamde Lifecycle-fondsen.Een levenscyclusfonds herijkt uw beleggingen in de loop van de tijd om op één lijn te blijven met uw gewenste activatoewijzing. Weet gewoon dat, of u nu een levenscyclusfonds gebruikt of het alleen doet, opnieuw in evenwicht brengen absoluut noodzakelijk is om uw portefeuille in de juiste dingen te laten investeren, en dat als u dit niet doet, u in groot gevaar verkeert, des te langer het niet wordt aangepakt.

Het kan ook automatisch voor u worden gedaan via een robo-adviseur. We zullen alle drie deze opties in een minuut behandelen.

Risico versus terugkeer in het echte leven

Ik wil benadrukken dat er weliswaar formules en systemen zijn om asset-allocatie goed te krijgen (en ik beveel het ten zeerste aan om er zoveel mogelijk aan vast te houden), maar hieraan zit ook een emotionele component ten grondslag. En het kan buitengewoon moeilijk zijn om je emoties onder controle te houden wanneer je wordt geconfronteerd met gegevens die sterke reacties, angsten of impulsen veroorzaken.

Dat gezegd hebbende, succesvol beleggen heeft alles te maken met leren precies dat te doen. Voor elk gegevenspunt dat zorgt dat je je zorgen maakt, zijn er anderen die (zelfs als ze je zorgen niet volledig wegnemen) ervoor moeten zorgen dat je een ander perspectief in overweging neemt.

Zoals Wikipedia uitlegt:

"Bij de planning van activaspreiding is de beslissing over de hoeveelheid aandelen versus obligaties in de portefeuille een zeer belangrijke beslissing. Gewoon aandelen kopen zonder rekening te houden met een mogelijke bearmarkt kan later resulteren in paniekverkopen. De echte risicotolerantie van iemand kan moeilijk te meten zijn tot je een echte bearmarkt hebt ervaren met geld dat op de markt is geïnvesteerd. Het vinden van de juiste balans is de sleutel."

Hier is bijvoorbeeld een voorbeeld van het rendement na de inflatie met behulp van verschillende assetallocaties van 2000-2002, een uitgesproken "bear market" -periode:

De bovenstaande tabel lijkt te impliceren dat een zeer conservatieve portefeuille altijd wenselijk is. Kijk eens naar die positieve resultaten! Maar als we een langetermijnvisie hebben (zoals jongere beleggers in het algemeen zouden moeten doen), kijk dan hoe die rendementen in de tegenovergestelde richting gaan:
De bovenstaande tabel lijkt te impliceren dat een zeer conservatieve portefeuille altijd wenselijk is. Kijk eens naar die positieve resultaten! Maar als we een langetermijnvisie hebben (zoals jongere beleggers in het algemeen zouden moeten doen), kijk dan hoe die rendementen in de tegenovergestelde richting gaan:
Zie je nu waarom tijdshorizons en risicotolerantie zo cruciaal zijn voor je algemene beleggingsstrategie?
Zie je nu waarom tijdshorizons en risicotolerantie zo cruciaal zijn voor je algemene beleggingsstrategie?

Als je gewoon naar binnen duikt en aandelen gaat kopen zonder na te denken over het grotere plaatje, zou je een koers naar grote teleurstelling in kaart kunnen brengen. Bedenk hoeveel beleggers in het begin van de jaren 2000 tonnen aan aandelen hebben gedumpt (niet alleen technische aandelen, wat het probleem was, maar ALLE aandelen) vanwege niets meer dan angst en overdreven reacties? Als ze eraan hadden vastgehouden, waren ze in 2004 en 2005 veel rijker geweest dan ze in feite waren.

Aan de andere kant zijn sommige mensen gewoon niet emotioneel in staat om enorme verliezen te dragen via een beermarkt van 2-3 jaar om de winsten te realiseren die daarna volgen. Als jij dat bent, is het beter om dat eerder dan later te leren. Houd deze zaken in gedachten terwijl u uw beleggingsportefeuille uitbreidt.

Bovendien, stop je alles en doe je het nu, als je je juiste assetallocatie nog niet hebt bepaald. Tijdverspilling op minutiae (zoals de verdiensten van deze aandelen ten opzichte van die aandelen of de kosten die een beleggingsfonds in rekening brengt) leidt onnodig af totdat u deze fundamentele kwestie als eerste opmerkt.

Hulpmiddelen om uw activumtoewijzing in te stellen en opnieuw in te delen

Zoals ik eerder al zei, zijn er drie benaderingen om te nemen als het gaat om het opzetten van uw assetallocatie en het opnieuw in evenwicht brengen ervan:

  1. Do-It-Yourself-aanpak
  2. De semi-automatische aanpak met streefdatumfondsen
  3. De volledig geautomatiseerde aanpak met robo-adviseurs

De DIY-aanpak

Ik oefen persoonlijk de DIY-aanpak, maar het is niet voor iedereen. Als u het zelf doet, kiest u uw eigen asset-allocatie op basis van uw eigen risicotolerantie en tijdshorizon. Het betekent dan dat u de fondsen selecteert die bij die assetallocatie horen en dat u het zelf jaarlijks opnieuw in evenwicht brengt.

Om uw activaspreiding te kiezen, kunt u een reeds bestaande portefeuille gebruiken (zoals de Lazy-portefeuilles van Boglehead), of u kunt er een op maat maken om aan uw behoeften te voldoen.

Nadat u een activumentoekenning hebt geselecteerd, moet u onderzoek doen naar ETF's en beleggingsfondsen die overeenkomen met uw doelsoorten.

Vervolgens wordt het een kwestie van het volgen van uw portfolio en toewijzingen. Persoonlijk gebruik ik Personal Capital, dat een geweldige (en gratis) hulpmiddel voor het opsporen van activatoewijzing heeft Personal Capital is ook geweldig over het volgen van uw beleggingsportefeuille in het algemeen. Probeer het hier gratis uit.

Voor het opnieuw in evenwicht brengen van mijn portefeuille, gebruik ik een spreadsheet van Google Docs om te zien welke gebieden overwogen zijn en welke onderwogen zijn, en vervolgens de dollarbedragen op de juiste manier te verkopen en te kopen. Ik doe dit twee keer per jaar - in de lente en de herfst.

De semi-geautomatiseerde aanpak

Als u comfortabel investeert in ETF's, maar niet de hoofdpijn wilt hebben om elk jaar opnieuw in balans te moeten komen, kunt u kiezen voor de semi-automatische aanpak. Dit gebeurt door te beleggen in beleggingsfondsen met streefdatum of levenscyclus en ETF's op basis van uw leeftijd.

Wat deze fondsen doen, is automatisch opnieuw in balans brengen van zichzelf om een toewijzing te creëren op basis van wanneer u van plan bent met pensioen te gaan.

U kunt bijvoorbeeld beleggen in het Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). Dit fonds is bedoeld voor mensen die momenteel 29-33 jaar oud zijn, die van plan zijn om rond 2050 met pensioen te gaan. De portefeuille zelf bestaat momenteel uit bijna 90% aandelen en 10% obligaties. Naarmate u dichter bij 2050 komt, zal het fonds dit automatisch wijzigen om uw risicotolerantie en tijdshorizon beter weer te geven.

Om dit te benadrukken, kunnen we kijken naar het Vanguard 2025 Fund (VTTVX). Dit fonds is bedoeld voor mensen 54-58 die van plan zijn om rond 2025 met pensioen te gaan. Dit fonds heeft momenteel een toewijzing van ongeveer 65% aandelen en 35% obligaties. Veel conservatiever in vergelijking met het Vanguard 2050 Fund.

Je kunt hier meer leren over deze Vanguard-fondsen.

De volledig geautomatiseerde aanpak

Als je weet dat je dit zou moeten doen, maar gewoon geld wilt bijdragen aan een account en "het wilt instellen en het wilt vergeten", maak je geen zorgen - er is nog steeds een optie voor jou. U kunt een volledig geautomatiseerde asset-allocatie instellen met een robo-adviseur, die voor al deze zaken voor u zorgt.

Robo-adviseurs zijn behoorlijk eenvoudige tools: ze gebruiken automatisering om uw portfolio in te stellen op basis van uw risicotolerantie en doelen. Het systeem werkt vervolgens uw accounts voortdurend automatisch bij voor u - u hoeft niets te doen.

Het enige dat u hoeft te doen is geld op uw rekening storten, en de robo-adviseur neemt het vanaf daar.

Als u de Robo-Advisor-route wilt volgen, raden we u aan een van de onderstaande twee te gebruiken. Ter referentie, WealthFront is gratis voor de eerste $ 10.000 als je ze een kans wilt geven. Zie de twee onderstaande opties:

  • W ealthFront: WealthFront is een geweldige robo-adviseur voor mensen met geld om te investeren, maar wil er niet mee omgaan. De service van Wealthfront schijnt echt bij belastbare accounts en de service is gratis voor accounts van minder dan $ 10k. Klik hier om WealthFront te bekijken.
  • Verbetering: Betterment is een geweldige robo-adviseur voor jonge beleggers. Ze maken beleggen eenvoudig voor beginners door te focussen op eenvoudige asset-allocatie, doelen stellen en laag portfoliobeheer. Klik hier om Verbetering te bekijken.

Laatste gedachten

Hopelijk kun je het belang van asset-allocatie voor het opbouwen van rijkdom in de loop van de tijd zien. Ik geloof dat het de grootste succesfactor is als het gaat om beleggen - niet omdat het je gaat helpen buitensporige opbrengsten te behalen, maar omdat het je gaat beschermen tegen het verlies van al je geld.

Vergeet niet dat als je 50% verliest, je 100% terug moet verdienen om zelfs te breken.

Wat vindt u van het belang van asset-allocatie en herbalancering?

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: