2024 Auteur: Roger Fisher | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 07:18
Je weet hoeveel ik hou van de Roth IRA . Liefde, liefde, love it !!
$config[ads_article_body_01] not foundIk ben eigenlijk meer verliefd op de Roth IRA dan op de 401K.
En je weet al hoe ik me voel streefdatum beleggingsfondsen.
Maar hoe zit het met de traditionele IRA? Heeft het nog steeds zijn plaats in uw pensioenplan? Zeker weten!!
Als je het geluk hebt om bij een bedrijf te werken dat een match aanbiedt op je 401 (k) stortingen, loop dan niet weg van dat gratis geld. Er kunnen echter enkele gevallen zijn waarin de traditionele IRA zijn plaats heeft.
Hier is een nadere blik op enkele van de regels van het traditionele IRA-account.
1. Contributielimieten voor 2015
Als u jonger bent dan 50 jaar, is het maximale bedrag dat u in 2015 mag bijdragen aan een traditionele IRA $5,500 (wat hetzelfde is voor 2014). U kunt dit bedrag bijdragen, ongeacht of u in aanmerking komt voor een aftrek voor het gebruik van een traditionele IRA.
Maar als u ouder bent dan 50, staat de IRS een extra bijdrage toe, vaak aangeduid als een 'inhaalbijdrage', tot maximaal $ 1.000. Dus als je al de grote "5-0" hebt gevierd, kun je een totaal van bijdragen $6,500 naar een traditionele IRA.
$config[ads_article_body_02] not foundContributiejaar | Leeftijd 49 en lager | Leeftijd 50 en hoger (Catch UP) |
---|---|---|
2006-2007 | $4,000 | $5,000 |
2008 | $4,000 | $5,000 |
2009 | $5,000 | $6,000 |
2010 | $5,000 | $6,000 |
2011 | $5,000 | $6,000 |
2012 | $5,000 | $6,000 |
2013 | $5,500 | $6,500 |
2014 | $5,500 | $6,500 |
2015 | $5,500 | $6,500 |
2. Traditionele phaseroutlimieten van IRA-accounts
Laten we nu eens kijken naar de traditionele IRA-eliminatielimieten, de inkomensniveaus waarop u de aftrek voor een IRA mag nemen. Merk op dat deze limieten alleen ingaan als u een pensioenplan hebt (401 (k), 403 (b), enz., Maar geen toegezegd-pensioenregeling) op het werk, ongeacht of u er daadwerkelijk aan bijdraagt.
$config[ads_article_body_03] not foundAls u alleenstaand bent, is de eliminatie voor 2015 $61,000-$71,000 , voor gehuwde filing joint, $98,000-$118,000 . Onder het laagste cijfer in dat bereik, mag u het volledige bedrag van $ 5.500 aftrekken als u jonger bent dan 50 of $ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent geworden vóór 2015.
Het bedrag dat u mag aftrekken, daalt lineair tot het hogere aantal van dat bereik wordt bereikt. Als je merkt dat je net buiten dit bereik bent, kom je in aanmerking om geld te stoppen dat je niet kunt aftrekken in een Roth, in plaats van alleen maar belastinggeld in de traditionele IRA te stoppen.
Vervolgens zal ik ingaan op de potentiële voor- en nadelen van het gebruik van de IRA ten gunste van de (niet-gematchte) 401 (k).
3. 401k vs. Traditionele IRA- Welke regeert de stok?
De 401 (k) kan op twee punten uitblinken. Als u zich vanaf 55 jaar of ouder van het bedrijf afscheidt, kunt u geldopnames kosteloos opnemen. Natuurlijk zijn er nog steeds belastingen verschuldigd, maar geen boete, zoals bij een vroege IRA-opname. De 401 (k) biedt ook de mogelijkheid om van het account te lenen. Dit kan een gemengde zegen zijn, en potentieel risicovolle bewegingen, maar toch een optie.
$config[ads_article_body_04] not foundIRA-voordelen beginnen met lage kosten en flexibiliteit. De kosten binnen een 401 (k) -rekening zijn vaak moeilijk te begrijpen en vaak meerlagig, een mogelijke combinatie van beheerskosten en uitgaven voor de onderliggende investering. Voor kleine plannen kunnen de kosten gemakkelijk boven de 1,5% en zelfs meer dan 2% uitkomen.
Als je bedenkt dat het je doel is om vóór één belasting geld te besparen en bij intrekking, betaal je belastingen tegen een lager tarief. Dit voordeel kan over tien jaar geheel verdwijnen, met een vergoeding van 2% per jaar. Met enkele beperkingen op wat u kunt beleggen in een IRA, kunt u kiezen uit beleggingen met zeer lage kosten, vele indexgebaseerde beleggingen bieden vergoedingen van slechts.10%, een fractie van de gemiddelde 401 (k) kosten.
De regels van de traditionele IRA bieden een boete-vrij, maar niet belastingvrij intrekking van maximaal $ 10.000 per persoon voor de eerste keer dat een nieuw huis wordt gekocht. 'Nieuw' bij de IRS betekent alleen dat u de afgelopen twee jaar niet uw hoofdverblijf had, niet dat u nooit een huis had. U kunt deze strafvrije opname ook gebruiken om een kind, kleinkind of ouder te helpen.
$config[ads_article_body_05] not foundEen vergelijkbare vrijstelling zonder boete is ook toegestaan voor kosten van gekwalificeerd hoger onderwijs voor u, uw kinderen of kleinkinderen. Uitgaven omvatten collegegeld, vergoedingen, kost en inwoning, boeken en benodigdheden.
Er is ook een uitzondering voor opname gemaakt om medische kosten te dekken die meer bedragen dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen.
Als u het geluk heeft om vóór de leeftijd van 59-1 / 2 met pensioen te kunnen gaan, heeft u een optie die een opname uit Section 72 (t) wordt genoemd. Het is toegestaan om opnames te nemen van uw IRA die volgt op a
"Serie van vrijwel gelijke periodieke betalingen (SOSEPP)".
Zodra u met dit proces begint, moet u doorgaan met dit exacte opnamebedrag gedurende 5 jaar of tot de leeftijd van 59-1 / 2, afhankelijk van wat later komt. De keuzes voor het berekenen van die periodieke betaling zijn minimale distributie, aflossing en annuïteit. Meer informatie hierover is beschikbaar op de website van de IRS.
4. Begunstigde Cheque
Wanneer een IRA openen , of als u er al een heeft, moet u uw begunstigden opgeven. Een IRA die geen aangewezen begunstigde heeft, zal deel gaan uitmaken van uw nalatenschap en ongeacht wie deze ontvangt, heeft beperkte mogelijkheden om zijn uitgestelde belastingstatus voort te zetten. Door een begunstigde en idealiter een voorwaardelijke begunstigde op te geven, kan uw erfgenaam (en) opnames nemen gedurende de resterende levens.
5. Waar een traditionele IRA te openen
Als u niet zeker weet welke tussenpersoon u moet gebruiken om een traditionele IRA te openen, hebben we dat gedaan IRA-makelaarvergelijking voor jou.
De IRA bestaat al sinds 1974 en met goede reden, het verdient een plaats in uw financiën als de kern van uw lange termijn pensioenplanning.
De meningen in dit materiaal zijn uitsluitend bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als een specifiek advies of aanbeveling voor een persoon.
Foto door Jason York Photography
Aanbevolen:
7 dingen die u moet weten over een eenvoudige IRA
De meeste mensen hebben nog nooit gehoord van een EENVOUDIGE IRA en zijn nieuwsgierig om te weten hoe het verschilt van een 401 (k). EEN EENVOUDIGE IRA staat voor Savings Investment Match Plan for Employees. Aan de slag met a
7 dingen die u moet weten over een SEP IRA
Een SEP (Vereenvoudigd Personeelspensioen) IRA is de juiste keuze als u een kleine werkgever bent (meestal minder dan 10 werknemers en vaak slechts één werknemer) die op zoek zijn naar een eenvoudig pensioenplan dat eenvoudig is
7 dingen die u moet weten over een Solo 401 (k) -plan
Nadat ik me in 2007 bij de rangen van zelfstandigen had gevoegd door mijn eigen bedrijf mede-oprichter te worden, had ik niet langer de mogelijkheid om bij te dragen aan mijn vorige 401k-plan voor werkgevers. Ik ben officieel met mijn eigen klein begonnen
7 dingen die u moet weten over Roth IRA-regels voor 2010-2011
2010 zal vanaf de oprichting in 1997 een van de meest opwindende jaren van de Roth IRA-account zijn. Veel van de basisregels en contributielimieten zijn gehandhaafd, maar de meeste creëren
7 dingen die u MOET weten over de Roth IRA-regels voor 2018
Het begrijpen van alle Roth IRA-regels lijkt misschien moeilijk, maar als je van plan bent om je Roth IRA toe te voegen als onderdeel van je portfolio om een stabiel en plezierig pensioen te verzekeren,