Als iemand die net zijn eerste huis heeft gesloten, kan ik je vertellen dat het hypotheekproces een van de meest stressvolle was die ik ooit ben tegengekomen.

Ik had het geluk dat ik halverwege een ongelofelijk behulpzame leenprofessional tegenkwam, nadat mijn oorspronkelijke geldverstrekker een slechte communicator bleek te zijn en meer geïnteresseerd in het feit dat hij me op een slechte manier liet inloggen dan dat hij me hielp het proces te begrijpen.

Dat brengt me tot mijn beste advies voor beginnende huizenkopers: Zoek een makelaar in onroerend goed en een uitleenpartner met wie u zich op uw gemak voelt. Het hebben van een all-star makelaar en overstappen naar een all-star lending professional maakte het proces veel draaglijker voor mij.

Het aanvragen van de hypothecaire lening zelf kan een ontmoedigend proces zijn, vooral omdat u talrijke documenten verzamelt om uw goede reputatie bij een verzekeraar te bewijzen.

Om potentiële kopers te helpen, nam ik contact op met die door mij genoemde all-star lending professional - Christina Wheeler-Wellman van Calibre Home Loans - om te bespreken wat kopers nodig hebben en hoe ze het proces kunnen versnellen.

Wheeler-Wellman heeft 23 jaar in de vastgoed- en financiële sector gewerkt en is nu werkzaam als verkoopmanager en professional in militaire leningen.

Uw hypotheeklening Documenten Checklist

Voordat u officieel een lening kunt ontvangen, stuurt uw leningverstrekker uw informatie naar acceptatie.

Dit betekent dat u vooraf kunt worden goedgekeurd voor een vast bedrag, maar totdat u aan alle vereisten voldoet en uw informatie naar acceptatie stuurt, is er niets in steen.

Wheeler-Wellman heeft het me verteld het allerbelangrijkste dat een koper kan doen om dit proces te versnellen, is alle benodigde documenten naar de uitleenprofessional te sturen na voorafgaande goedkeuring, nog voordat ze een huis hebben gevonden.

Hierdoor kan de uitleenprofessional snel handelen zodra u een aanbieding doet op uw droomhuis.

Kredietinstellingen zullen volgens Wheeler-Wellman enkele of alle van de volgende documenten nodig hebben om inkomsten, bezittingen en identiteit te verifiëren:

Inkomen

  • Laatste twee jaar belastingaangifte, W2s en 1099s (als zelfstandige)
  • 30 dagen van paystubs
  • Bewijs van extra inkomstenbronnen, zoals alimentatie of socialezekerheidsuitkeringen

Middelen

  • Laatste 60 dagen bankafschriften (alle pagina's)
  • Pensioenrekeningafschriften
  • Bewijs van andere activa, zoals een huurwoning

Identiteit

  • Kopie van rijbewijs
  • Kopie van de socialezekerheidskaart

Andere documenten die mogelijk vereist zijn

Bij het aanvragen van mijn lening moest ik wat extra documentatie verstrekken sinds ik mijn staat verliet en omdat ik was gescheiden door een wettelijke naamswijziging.

Ik vroeg Wheeler-Wellman welke specifieke omstandigheden, zoals deze, aanvullende documentatie kunnen vereisen.

Verhuizen voor een baan

Wheeler-Wellman legde uit dat geldschieters vaak een brief van je werkgever nodig hebben als je verhuist vanwege je baan.

De brief moet eventuele salaris- / titelwijzigingen aangeven. Als u vanuit huis gaat werken, moet de brief aangeven dat u vanuit elke staat (of op zijn minst de staat waarin u zich verplaatst) vanuit huis kunt werken.

Scheiden

Als u bent gescheiden, moet u een kopie van uw echtscheidingsdecreet overleggen.

Naam verandering

Als u een wettelijke naamswijziging heeft ondergaan (via huwelijk, echtscheiding of anderszins), moet u de huwelijksakte of rechtbankdocumentatie over die naamswijziging verstrekken.

Veteraan of actieve dienst

Als u een actief lid bent van het Amerikaanse leger, moet u een door uw commandant ondertekende verklaring van de dienst overleggen, met inbegrip van uw naam, sofinummer, geboortedatum, boekingsdatum in actieve dienst, duur van verloren tijd en de naam van de commandant die de informatie verstrekt.

Als je bent ontslagen, moet je mogelijk Lid-4 van DD-formulier 214 opgeven.

Faillissement of marktafscherming

"Je kunt een woning kopen al twee jaar na het faillissement en drie jaar na de afscherming", legt Wheeler-Wellman uit. "Er zijn speciale omstandigheden waardoor iemand daarvoor in aanmerking komt (bijvoorbeeld gezondheid of overlijden)."

Als één van beide op u van toepassing is, moet u aanvullende documentatie verstrekken:

  • Faillissement: U hebt een brief nodig waarin wordt uitgelegd waarom u een bestand moest indienen en wat er is gewijzigd, zodat het niet opnieuw zal gebeuren. Als u hoofdstuk 7 hebt, hebt u de volledige faillissementsschema's en kwijting nodig; als hoofdstuk 13 en u nog steeds worden terugbetaald, hebt u een afdruk van de rechtbank nodig met daarin een betalingsgeschiedenis van 12 maanden en een brief van de rechtbank waarin staat dat u een huis kunt kopen.
  • Foreclosure: U hebt het provincierecord nodig dat aangeeft wanneer de woning uit uw naam is overgedragen.

En vergeet het duurste geld niet

Het meest verdiende geld, ook wel geld met goede trouw genoemd, kan een rol spelen als u een bod uitbrengt op een huis.

Een koper kan een aanbetaling doen om zijn "goede trouw" aan de verkoper te tonen in een transactie, legt Wheeler-Wellman uit. Bijvoorbeeld, als onderdeel van mijn contract met de verkoper, bood ik $ 1.000 aan in ernstig geld.

Wanneer uw aanvraag tot acceptatie overgaat, hebt u mogelijk een bewijs nodig dat de cheque voor het ernstige geld is gewist.

"Een geldschieter moet nagaan waar het grootste geld vandaan komt, zodat de koper die tegoeden bij het afsluiten terug krijgt bijgeschreven," legt Wheeler-Wellman uit.

Om dit bewijs aan te bieden, zullen de meeste geldschieters vereisen een kopie van de cheque (voor- en achterkant) en een bankafschrift dat omvat de datum waarop het ernstige geld werd gewist.

Tips voor goedkeuring

Ervoor zorgen dat je over alle juiste documentatie beschikt, is slechts de helft van de strijd om goedgekeurd te worden voor een lening.

De andere helft gaat over het zorgen dat de gegevens binnen die documenten u aantrekkelijk genoeg maken voor een geldverstrekker. Als u niet zeker bent van uw kredietgeschiedenis en de huidige financiële situatie, moet u overwegen of het juiste moment is om een ​​lening aan te vragen.

Wheeler-Wellman heeft me dat verteld kopers zijn het meest aantrekkelijk voor kredietverstrekkers wanneer ze tenminste twee jaar ononderbroken werk kunnen bewijzen, een goede kredietgeschiedenis hebben (vooral in de afgelopen 12 maanden) en voldoende geld hebben om de aanbetaling redelijkerwijs te kunnen betalen.

Als u niet aan deze vereisten kunt voldoen, kunt u de volgende tot twee jaar geld besparen, vaste werkgelegenheid behouden en het uitgebreide advies van The Penny Hoarder gebruiken om uw credit score te verbeteren en geld te besparen.

Timothy Moore is een gloednieuwe huiseigenaar en waarschijnlijk op zijn hoede als hij en zijn partner renovaties aanpakken. Als je ziet dat hij gestresst kijkt en een hamer ondersteboven houdt, bied hem dan een biertje aan.

Top Tips:
Reacties: