7 levensverzekeringenvallen die u veel geld kosten

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: 7 levensverzekeringenvallen die u veel geld kosten

Video: 7 levensverzekeringenvallen die u veel geld kosten
Video: Top 10 Richest Musicians in the World & How they Got Rich! 2023 2024, Maart
7 levensverzekeringenvallen die u veel geld kosten
7 levensverzekeringenvallen die u veel geld kosten
Anonim

Als ik moest kiezen tussen het betalen van spek voor mijn cheeseburger of het inleveren van die dollars bij een verzekeringsmaatschappij, denk ik dat ik weet wat ik zou kiezen.

$config[ads_article_body_01] not found

Hopelijk staan we hier allemaal op dezelfde pagina.

Het betalen van geld aan een levensverzekeringsmaatschappij staat waarschijnlijk niet bovenaan iemands lijst met leuke manieren om geld te spenderen. Hoewel sommige mensen graag worden goedgekeurd en gewoon betalen om te voorkomen dat de verzekeringsmaatschappij belt tijdens het diner, kan een kleine due diligence ons helpen om op de lange termijn te besparen.

Als zevenjarige veteraan in de verkoop van levensverzekeringen, heb ik duizenden consumenten over het hele land gesproken over hun aankopen, en de meesten maken keer op keer dezelfde fouten. Ik kan enig licht werpen op deze veel voorkomende fouten en u tijd en geld besparen.

Of u nu nieuw koopt of uw premies wilt laten vallen, hier zijn zeven manieren waarop veel mensen te veel betalen voor premies - zonder het zelfs te beseffen.

1. Quarterly betalen

Deze betaalmethode is verouderd en kost u. Kies er nooit voor om driemaandelijks te betalen wanneer u uw betalingsinformatie bij de aanvraag overhandigt.

$config[ads_article_body_02] not found

" Op basis van onze gegevens betaalt u 99,9% van de tijd minder per jaar als u uw betalingen maandelijks of driemaandelijks verricht ," zei Nic West, president van NinjaQuoter. "Omdat de koerier u niet rechtstreeks hoeft te factureren en de vervaltarieven aanzienlijk dalen, is dit een eenvoudige manier om een paar dollar te besparen en uw betaling geautomatiseerd te krijgen."

Maar goed, laten we daar niet stoppen. Waarom niet nog meer besparen? Probeer jaarlijks te betalen, als je het kunt betalen!

Hier volgt een kort overzicht van de kosten voor een gezonde, niet-rokende man van 35 jaar, die een beleid van 10 jaar, $ 250.000 overweegt.

Opmerking: de hier weergegeven tarieven zijn representatief voor actuele offertes voor een aanvrager met de hoogste beoordeling en zijn onderhevig aan acceptatie en beschikbaarheid van de koerier.

Per kwartaal : $ 34,25 per kwartaal of $ 137 totaal per jaar

Maandelijks : $ 11 per maand, of $ 132 totaal per jaar

$config[ads_article_body_03] not found

jaarlijks : $ 125 per jaar

Deze persoon zou bijna 9% besparen door hun betaling van kwartaal naar jaar te veranderen.

2. Het examen overslaan

Een steeds populairder wordend levensverzekeringsproduct is er een waarin u het medische examen kunt overslaan. Klinkt peachy, toch?

Als je tragisch bang bent voor naalden, ga ervoor. Maar je kunt jezelf een lagere prijs verdienen door het examen af te leggen.

Hoewel de besparingen nominaal kunnen zijn, kunnen oudere aanvragers en mensen die op zoek zijn naar grotere hoeveelheden dekking, drastischer besparingen zien.

De kosten van levensverzekeringen nemen toe naarmate u ouder wordt. De op leeftijd gebaseerde verhogingen zijn exponentieel en niet lineair, dus de kosten sluipen omhoog voor jongere sollicitanten, maar schieten omhoog voor oudere sollicitanten.

Laten we het getallenspel opnieuw spelen met dezelfde heer van boven.

Geen examenbeleid : $ 12,03 per maand of $ 137,50 per jaar

$config[ads_article_body_04] not found

Volledig onderschreven beleid : $ 11 per maand, of $ 125 per jaar

Als je je levensverzekeringspremies voor 10 of zelfs 20 jaar gaat betalen, is een medisch onderzoek het waard om u 10% of meer te besparen?

3. Het verkeerde product kopen

Ah, het oude debat over 'term versus permanent'.

Voor de gemiddelde persoon doet een termijnbeleid het prima. Term is uw meest elementaire beleid, waarbij de enige componenten een premie- en overlijdensuitkering zijn; het wordt echter na een bepaalde periode beëindigd. Een termijnlevensbeleid is uw goedkoopste optie, per duizend vertoningen.

Permanente levensverzekeringen, die meer kosten omdat de vervoerders aan de haak zijn om uit te betalen, ongeacht wanneer u sterft, hebben meer nichedoeleinden dan de meesten van ons nodig zullen hebben. De extra premie die u betaalt voor permanente dekking creëert ook een kleine, toegankelijke contante waarde.

Maar ik denk dat we allemaal weten dat we geen levensverzekering kopen om geld te verdienen.

$config[ads_article_body_05] not found

Het argument stopt hier niet, omdat levensverzekeringsbedrijven slimmer zijn dan ooit. Heb je gehoord van Return of Premium Term? Het is een beleid waarbij u een beetje extra betaalt voor wat in essentie een termproduct is, maar wanneer u aan het einde van de aangegeven termijn bent, krijgt u al uw geld terug!

Is het de moeite waard? Laten we eens kijken naar een soortgelijke simulatie van bovenaf op een duur van 20 jaar.

Return of Premium (ROP) Termijn : $ 46,54 per maand of $ 535 per jaar

Traditionele termijn : $ 14,13 per maand of $ 161,49 per jaar

Ouch! Zeker, misschien krijg je een goede cheque van meer dan $ 10.000 als het klaar is, maar ben je bereid om er meer dan drie keer je uitgaande geld voor te verdrievoudigen?

Oh, tussen haakjes … als je de laatste maand niet haalt, krijg je niets terug.

4. Veel te lang in de tarieven blokkeren

Niemand kan de toekomst voorspellen, maar als je te lang hebt besloten om je tarieven in te houden, zul je te veel betalen voor zolang je je beleid behoudt.

Het idee achter het vastleggen van tarieven is dat u zich geen zorgen hoeft te maken over het verhogen van de kosten of het opnieuw laten afleggen van het medische examen. U sluit uw jongere, gezondere persoon aan voor het geval u besluit later over te stappen op een permanent beleid.

Deze punten zijn niet verkeerd, maar als je redelijkerwijs niet kunt verwachten om gedurende 30 jaar dezelfde levensverzekering te hebben, koop het dan niet.

Dit is wat de persoon van bovenaf moet kiezen op basis van termengrootte:

10 jaar : $ 11 per maand, of $ 125 per jaar

20 jaar : $ 14,13 per maand of $ 161,49 per jaar

30 jaar : $ 23,32 per maand, of $ 266,49 per jaar

De premiesprong naar een 20-jarig beleid doet misschien niet al te veel pijn, maar het 30-jarige beleid is een flinke stijging. De zekerheid van een 20-jarig beleid voor slechts een paar dollar meer lijkt de moeite waard, en er is geen vergoeding of boete om het voordeel te verlagen of een beleid te sluiten vóór de einddatum.

Naarmate de leeftijd van de aanvrager toeneemt, groeien de premieverschillen echter steeds sneller. Om deze reden is het kiezen van de juiste duur nog belangrijker voor oudere aanvragers dan jongere. Op die manier zorgt u ervoor dat u niet betaalt voor iets dat u nooit nodig zult hebben.

5. Falling for the 'Bundling' Trick

Heeft uw plaatselijke verzekeringsagent u ooit gevraagd om te "sparen" door uw levensverzekeringen, auto- en huiseigenaarsverzekeringen te "bundelen"?

Doe jezelf een plezier: niet doen.

“ Voor het eerst is de tevredenheid over de prijs groter bij de ontbundelde klanten dan bij de gebundelde klanten, " volgens J.D. Power and Associates.

De extra kosten van het bundelen van de levensverzekering zijn voldoende om de korting op uw autoverzekering te compenseren, en nog wat. Met andere woorden, als u de hogere autoverzekeringspremie bewaart en een afzonderlijke levensverzekering kocht, zouden de nettokosten van de twee lager zijn dan een 'bundel'.

6. Getting Suckered Into Intro Offers

Introductieaanbiedingen zijn niet alleen voor creditcards.

Verschillende bedrijven die gespecialiseerd zijn in senior levensverzekeringsproducten bieden graag de eerste maand dekking voor slechts een dollar! Maar wat dan?

Dit beleid heeft veel backend-terugslag!

Bijvoorbeeld, vanaf de tweede maand, duwen ze je in tussen haakjes van maximaal vijf jaar scheiding, de zware kosten spreiden over alle aanvragers in deze leeftijdsgroep.

Wacht, er is meer! Ze begrijpen ook dat er 'geen medische vragen' en 'geen medische onderzoeken' zijn.

Deze gegarandeerde levensverzekeringen kosten niet alleen de meeste per duizend vergeleken met andere levensverzekeringen, maar ze hebben ook gesorteerde uitbetalingen, wat betekent dat uw begunstigden slechts een deel van de voordelen kunnen krijgen die u in de eerste twee of drie jaar van de polis hebt aangevraagd.

7. Roker premies betalen wanneer u geen sigaretten gebruikt

Het staat vast dat roken geld kost. Hoewel we geen sigarettengebruikers kunnen helpen, is er een snelle en gemakkelijke overwinning voor degenen onder u die e-sigaretten gebruiken, maar nog steeds de tarieven van de roker betalen omdat uw agent niet anders wist (tsk, tsk).

Gebruikers van e-cig hebben nu toegang tot tarieven tot standaard plus (een gereduceerde prijs, zelfs) . De beste drie niet-rokerbeoordelingen die je kunt krijgen, allemaal beschouwd als kortingspremies, zijn Preferred Plus, Preferred, Standard Plus. Elk wordt enigszins verdisconteerd in vergelijking met de basispremie, Standard genoemd.

Het enige voorbehoud? Je kunt het afgelopen jaar geen enkele sigaret of ander tabaksproduct gebruiken - afgezien van e-sigaretten en u moet deze informatie over uw aanvraag bekendmaken.

Het is noodzakelijk dat je de verzekeringsmaatschappij en -agent op het moment van aanmelding op de hoogte stelt van het gebruik van je e-sigaret - niet nadat ze het via een bloedtest of mondstaafje hebben ontdekt.

En, tot slot, als je dit tot nu toe hebt gemaakt, hier is een kleine extra duwtje voor je portemonnee.

Bonus Tip: Vraag over het betalen met een creditcard voor punten of geld terug!

Er zijn nog maar weinig koeriers aan boord, maar het zou je verbazen welke bedrijven dat zijn.

Vraag om uw premies te betalen met een creditcard en profiteer van de voordelen die uw kaart biedt , zoals contant geld terug of enkele hoognodige punten om je volgende ticket naar het paradijs te krijgen.

Jason Fisher is een levensverzekeringsagent met meerdere statussen en oprichter van BestLifeRates.org, een doorgewinterde ambachtelijke biersnob en thuisbrouwer, fervent hardloper, een vader van twee wilde en gekke jongens, en een diehard Ford Mustang-liefhebber.

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: