Als geldgewijze millennials hebben we veel doelen voor ogen als we afstuderen, aan de slag gaan met onze loopbaan en nadenken over hoe we willen dat onze financiën er de komende jaren uitzien. Een financiële overweging die vaak naar de periferie wordt getrokken, is levensverzekeringen. U vraagt ​​misschien is niet levensverzekeringen een product dat alleen voor mensen met ten laste? Daar is een kern van waarheid. Misschien breng je nu niet meer de bacon mee voor iemand anders dan jezelf. Niemand gaat dus verhongeren als je sterft en ze hebben niet langer je inkomen. Nochtans, zou u het levensverzekering wat aandacht nu in plaats van recenter moeten geven - specifiek overlijdensverzekering.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

We bespreken snel hoe het beleid op de lange termijn werkt voordat we de redenen onderzoeken waarom u er nu een in plaats van later zou moeten krijgen. Een overlijdensrisicoverzekering biedt dekking voor een bepaald aantal jaren, meestal tussen 10 en 30 jaar. Er zijn verschillende variaties, maar het onderliggende principe is hetzelfde over de hele linie - voor een specifieke periode (periode) worden premiebetalingen gedaan en wordt dekking geboden. Stel je voor een levensverzekeringsovereenkomst zoals een deel van de tijd in je totale levensduur. Gedurende die tijd ontvangt u bij overlijden uw familie of andere begunstigden een geldbedrag van de levensverzekeringsmaatschappij. Nadat het echter is afgelopen (op basis van uw duur), worden er geen premies meer betaald en wordt er geen dekking meer geboden.

Niemand zal je geld missen als je weg bent? Think Again!

Maar we zijn jong en gratis en we hebben genoeg maandelijkse rekeningen om ons zorgen over te maken, waarom zou je er nog een toevoegen? Stel jezelf de volgende vraag: heb je financiële verplichtingen die je zou nalaten als je vandaag zou sterven? De kans is groot dat iemand genoeg om je geeft om een ​​begrafenis voor je te houden - een gemiddelde begrafenis kost vandaag tussen de $ 6.000 - $ 10.000. Ben je iemand geld verschuldigd? Misschien heb je lieve ouders die je dure schoolopleiding hebben betaald en je had gehoopt ze enigszins terug te betalen. Wel, er is maar één manier om dat te doen als je sterft - levensverzekering.

Over het algemeen gesproken, hoe jonger je bent, hoe goedkoper het is

Zelfs als je echt nog geen levensverzekering nodig hebt, zul je dat waarschijnlijk in de nabije toekomst wel doen. Trouwen in de komende jaren? Een kind krijgen? Een zakelijke onderneming aangaan met je beste vriend? Een huis kopen? Dit zijn allemaal belangrijke gebeurtenissen waarbij u naar een levensverzekering moet kijken.

Overlijdensrisicoverzekeringen Tarieven worden grotendeels bepaald door uw leeftijd

Hoe jonger u bent, hoe verzekerbaarder u bent en dus hoe lager uw premiebetalingen. Combineer dit met het feit dat veel levensverzekeringsbedrijven "vastzittende" niveau-premium tarieven bieden voor de levensduur van het beleid, en het is gemakkelijk te begrijpen waarom kopen nu goedkoper is dan later kopen.

Als u zich eerder aanmeldt voor een overlijdensrisicoverzekering, kunt u ook afstand doen van toekomstige medische onderzoeken als u uw polis wilt verlengen wanneer de termijn afloopt. Veel mensen moeten hun termijnbeleid verlengen wanneer ze aflopen, maar lichaamsgewicht, gezondheid en gewoonten die 20 jaar verder zouden kunnen leiden tot een hogere premie bij een poging tot verlenging. Maar dat is alleen als uw contract bepaalt dat u een medisch onderzoek moet ondergaan om uw termijn te verlengen. Dit kan worden omzeild door het kopen van een overlijdensrisicoverzekering in uw prime en dit onderhandelen in uw contract. Als u dan aan het einde van de looptijd meer dekking nodig heeft, zullen uw premies gelijk blijven of alleen stijgen ten opzichte van uw leeftijd, in plaats van andere factoren die hen kunnen opblazen.

­

Dus hoeveel praten we nu?

Overlijdensrisicoverzekeringen zijn inherent goedkoper dan andere levensverzekeringen. Voor de hoeveelheid dekking die u gaat winnen, zijn de premies eigenlijk heel betaalbaar. Bekijk de onderstaande grafiek om een ​​beter idee te krijgen van de gemiddelde kosten:

Voor een termijnbeleid van 20 jaar met een nominale waarde van $ 500.000 dollar, zou een gezonde 20-jarige man slechts tussen $ 30 - $ 35 per maand betalen. Op de leeftijd van 35 zouden gezonde vrouwen ongeveer $ 40 per maand betalen voor hetzelfde beleid. In overweging van hoe nuttig een doodvoordeel van $ 500.000 zou zijn indien nodig, dergelijke maandelijkse premies zijn zeer redelijke tarieven voor jongere mensen om in hun budgetten te werken.

Term Levensverzekering Conclusie

Hoewel levensverzekering op dit moment in je leven misschien geen topprioriteit lijkt te zijn, zal het op een gegeven moment een cruciaal onderdeel zijn van je financiële leven. Levensverzekeringen helpen bij het beschermen van alles wat jarenlang hard werken de moeite waard maakt - uw geliefden die van u afhankelijk zijn. Aan de slag gaan met een overlijdensrisicoverzekering is zeer beheersbaar en het kan u op de lange termijn geld besparen. Het leven gaat snel en voordat je het weet, heb je een gezin en levensstijl die je wilt beschermen. Je zult blij zijn dat je een voorsprong hebt.

Als u op zoek bent naar een plek om met een levensverzekering te beginnen, bekijk dan Sureify - u kunt meer te weten komen over uw levensverzekeringsopties, uw dekkingsbehoeften inschatten, beleidstypes vergelijken en uw gratis, gepersonaliseerd PDF-plan downloaden.

Jacob Ruiz is afgestudeerd aan UCLA en is Content Manager bij Sureify. Sureify is een levensverzekeringseducatieplatform voor millennials waar consumenten meer te weten kunnen komen over hun levensverzekeringsopties, hun dekkingsbehoeften kunnen inschatten, beleidstypes kunnen vergelijken en hun een gratis, persoonlijk levensverzekeringsplan kunnen downloaden, zodat ze met vertrouwen kunnen kopen.

Top Tips:
Reacties: