Af en toe heb ik mensen laten informeren over wat er gebeurt wanneer hun bedrijf 401 (k) providers verandert. Meestal, wanneer een dergelijke gebeurtenis plaatsvindt, is er veel verwarring en onzekerheid over wat er met hun geld gaat gebeuren. Lees meer om te voorkomen dat u slecht geadviseerde beslissingen neemt.

Het zou niet zo slecht kunnen zijn

Ten eerste wil ik geruststellen dat alleen omdat uw bedrijf 401 (k) -aanbieders verandert het niet per se slecht is. Afhankelijk van uw huidige beleggingsselecties heeft uw nieuwe 401 (k) mogelijk betere opties, kan deze minder duur zijn en kunt u een betere service krijgen dan met uw vorige provider. Het is duidelijk dat alles wat ik net zei precies het tegenovergestelde kon zijn, dus je weet nooit wat er kan gebeuren.

Hoe de verandering werkt

Je hebt zojuist de kennisgeving van verandering ontvangen en je bent uit je hoofd geschrokken omdat je geen idee hebt wat het allemaal betekent, haal diep adem. Oké, besef dat je niets hoeft te doen. Wat uw beleggingsselectie ook was in het huidige plan, moet worden omgezet naar het nieuwe plan. Als u bijvoorbeeld in een gebalanceerd model zat met 60% aandelen en 40% obligaties, zou u in hetzelfde nieuwe model moeten staan ​​in het nieuwe plan, alleen met verschillende opties. Deze conversieperiode is wat ze de black-outperiode noemen, wat betekent dat u geen wijzigingen in uw 401k-toewijzingen kunt aanbrengen. Dus als je alles naar de geldmarkt wilt converteren omdat je denkt dat de markt gaat tanken, doe het dan voordat het te laat is. En als je een of ander zesde besef van weten hebt dat dit zal gebeuren, deel dit dan met de rest van ons zodat we het voorbeeld kunnen volgen.

401k opties

Maar als een werknemer, heb je een paar keuzes over wat je kunt doen.

1. Als u ouder bent dan 59 1/2, kunt u doen wat een in-service distributie wordt genoemd. Ik schreef hierover in een vorige post die spreekt over enkele van de voor- en nadelen van het doen van dergelijke. Als u er absoluut zeker van bent dat uw nieuwe 401 (k) -provider iemand is met wie u niet wilt dat uw geld wordt belegd, dan is dit wellicht een optie die het meest geschikt voor u is.

2. Als je jonger bent dan 59 1/2, ben je min of meer beperkt in wat je kunt doen met je bestaande 401 (k). Een optie is als je momenteel je 401 (k) volledig maximaliseert en meer inneemt dan nodig is om je wedstrijd te ontvangen, je zou dan gewoon het minimum in kunnen zetten om de match te krijgen en de resterende in je eigen persoonlijke IRA om te leiden, ofwel een traditioneel of een Roth. (Je zou helemaal geen geld kunnen toevoegen aan de nieuwe 401K, maar je moet altijd de bedrijfsmatch gebruiken, wat er ook gebeurt). Als u dit doet, heeft u dan de minste hoeveelheid geld in de 401 (k), waarmee u probeert achter te blijven, en vervolgens heeft u meer controle over uw investeringsselecties in de IRA. Zodra u vervolgens met pensioen gaat of uw huidige werkgever verlaat, kunt u uw 401 (k) uit het plan verwijderen dat u probeerde te vermijden.

Helaas, onder de leeftijd van 59 ½ bent u beperkt in uw keuzes. Wees in het begin niet al te ontevreden. Doe je onderzoek naar het nieuwe plan en ontmoet een Certified Financial Planner ™ om ervoor te zorgen dat je goed gediversifieerd bent.

Effectendienst via LPL Financial, Lid FINRA / SIPC

Top Tips:
Reacties: