Hoe u rente kunt trekken op uw IRA

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Hoe u rente kunt trekken op uw IRA

Video: Hoe u rente kunt trekken op uw IRA
Video: Waarom belastingontwijking uw morele plicht is en hoe u belasting kunt ontwijken 2024, Maart
Hoe u rente kunt trekken op uw IRA
Hoe u rente kunt trekken op uw IRA
Anonim

Mensen helpen zich voor te bereiden op een succesvol pensioen is wat ik elke dag doe. Een groot deel van de gepensioneerden heeft meestal een soort pensioen- of pensioenrekening die het grootste deel van hun belegbare vermogen vertegenwoordigt.

$config[ads_article_body_01] not found
Het bepalen van de juiste strategie om met dat geld te doen, is het meest voorkomende wat we doen en vaker wel dan niet is het logisch om die pensioenrekening om te zetten in een traditionele IRA. Wanneer we met de IRA een inkomstenplan maken, faalt het nooit dat ik de vraag krijg: "Hoeveel interesse heeft een IRA?". Ik kraak altijd een glimlach als ik dit hoor, want het is zo'n veel voorkomende vraag die hoort, dat ik dacht dat het het beste was om uit te leggen hoe je echt interesse hebt in een IRA.
Het bepalen van de juiste strategie om met dat geld te doen, is het meest voorkomende wat we doen en vaker wel dan niet is het logisch om die pensioenrekening om te zetten in een traditionele IRA. Wanneer we met de IRA een inkomstenplan maken, faalt het nooit dat ik de vraag krijg: "Hoeveel interesse heeft een IRA?". Ik kraak altijd een glimlach als ik dit hoor, want het is zo'n veel voorkomende vraag die hoort, dat ik dacht dat het het beste was om uit te leggen hoe je echt interesse hebt in een IRA.

Waarom een IRA een goede keuze is voor pensioenfondsen

Hoewel iedereen anders is, en je je geld niet in een IRA moet gooien zonder zorgvuldig je keuzes te overwegen, zijn er enkele zeer geldige redenen om dit te doen bij pensionering.

  • Flexibiliteit : De grootste reden om een IRA te gebruiken voor uw pensioenportefeuille is de flexibiliteit die hoort bij een IRA. Bij de meeste IRA's heeft u de mogelijkheid om uw eigen investeringen te kiezen. U kunt fondsen kiezen die goed voor u werken en die mogelijk niet beschikbaar zijn in uw huidige 401 (k). Het is gemakkelijker om wijzigingen aan te brengen in uw IRA dan om wijzigingen aan te brengen in een minder flexibel pensioenplan dat wordt gesponsord door uw voormalige werkgever.
  • Toegang: Omdat u uw eigen IRA-bewaarder kunt kiezen, kan deze de toegang iets eenvoudiger maken. Als gepensioneerde heeft u toegang tot uw account nodig. Door je eigen custodian te kiezen, kun je gemakkelijker toegang tot je account krijgen, en de kans is groot dat je nieuwe IRA-custodian een scala aan tools biedt die je in-pensioen-inkomstenplanning een beetje eenvoudiger kunnen maken. Een 401 (k) of 403 (b) bij uw vorige werkgever betekent dat u bij de beheerder moet blijven die het bedrijf kiest.
  • Lagere kost : Hoewel de druk van de consument heeft geleid tot lagere kosten voor veel door de werkgever gesponsorde plannen, is de realiteit dat je vaak zelfs lagere bedragen kunt vinden bij een IRA. Combineer de lagere administratieve kosten van een IRA met het feit dat u de flexibiliteit hebt om voordeliger fondsen en ETF's te kiezen voor uw IRA, en uw geld zal kostenefficiënter zijn omdat uw echte rendement niet zal worden weggevreten door de hoge vergoedingen die u eerder betaalde.

De juiste IRA is eenvoudiger te beheren, goedkoper en biedt u meer keuzemogelijkheden. Raadpleeg een deskundige financiële planner om u te helpen de juiste plek te vinden om uw IRA te houden en om u te helpen bepalen hoe u uw activa binnen een IRA kunt verdelen, zodat u meer kans maakt om uw doelen te bereiken.

$config[ads_article_body_02] not found

De beste tarieven op uw IRA

Ik schreef een bericht over de beste tarieven voor een Roth IRA, wat een geweldige gids is voor diegenen die nog steeds in de accumulatiefase van beleggen zitten. Als u al met pensioen bent, zijn uw behoeften echter anders. De beste tarieven op uw IRA betekenen iets anders als u afhankelijk bent van uw nestei voor het inkomen dat u nodig heeft om uw pensioenlevensstijl te ondersteunen.

De beste tarieven krijgen op uw IRA gaat over het begrijpen van wat u kunt behouden in uw IRA, evenals weten hoe u asset-allocatie in uw voordeel kunt gebruiken tijdens uw pensioenjaren. Helaas is er niet veel onderwijs voor gepensioneerden over dit onderwerp, dus er is een zekere mate van verwarring over hoe je een IRA optimaal kunt gebruiken.

Waarom is er zoveel verwarring?

Veel beleggers associëren IRA's met de IRA-cd die u bij uw lokale bank hebt geadverteerd. Een cd is een product met een vast rendement. Uw CD betaalt volgens een aangegeven rentepercentage. Tenzij de financiële instelling een relatie heeft met een makelaarskantoor, zijn CD's of spaarrekeningen de enige beleggingsoptie die de IRA kan hebben. Dat betekent dat uw opbrengst relatief laag zal zijn.

$config[ads_article_body_03] not found

Een IRA-CD wordt vaak aangeboden met een looptijd van 10 jaar en het tarief is hoger dan bij de meeste andere CD-aanbiedingen van de bank. De meeste van deze tarieven zijn echter niets om over naar huis te schrijven. Als gevolg hiervan krijgen gepensioneerden het idee dat IRA's rendementen bieden die te laag zijn voor hun behoeften.

De realiteit is dat een IRA een buitengewoon flexibele fiscale voordeelrekening is waarmee u verschillende activa kunt behouden. De meest voorkomende activa zijn aandelen en obligaties, in de vorm van fondsen. In sommige gevallen is het echter mogelijk om IRA's te gebruiken om te investeren in onroerend goed, bedrijven en zelfs edelmetalen. (U moet een custodian vinden die bereid is om met u samen te werken voor meer exotische IRA-holdings, en uw administratieve kosten zullen hoger zijn.)

De meeste gepensioneerden zijn echter beter in staat om vast te houden aan aandelen- en obligatiefondsen in hun IRA's. Deze activa bieden meestal een beter rendement dan IRA-cd's, terwijl u toch een acceptabel risiconiveau behoudt.

$config[ads_article_body_04] not found

IRA-rentetarief = totaal rendement

Ze zeggen dat een foto meer zegt dan duizend woorden. Laten we eens kijken of deze schets helpt om een duidelijker beeld te krijgen van hoe u geld kunt verdienen met een IRA:

Image
Image

Totaal rendement voor rente op een IRA

* Dividenden zijn niet gegarandeerd. Rente en obligatiebetalingen zijn onderworpen aan de claimbetaalcapaciteit van de emittent en kunnen onderworpen zijn aan bepaalde voorwaarden of beperkingen. Beleggen is onderhevig aan risico's. Waardering is niet gegarandeerd.

Laten we het simpel houden: bijna elke gepensioneerde portefeuille bestaat uit een deel aandelen en obligaties. Aandelen en obligaties worden activaklassen genoemd omdat het twee verschillende soorten beleggingen zijn.De mix van aandelen en obligaties, assetallocatie genaamd, is afhankelijk van een aantal risicoprofielen, waaronder uw eigen risicotolerantie en wanneer u verwacht dat u het geld nodig heeft. Wanneer u een portefeuille hebt die uit deze twee activaklassen bestaat, hebt u twee hoofdcomponenten die u het totale rendement (of de rentevoet, zoals de meesten van ons denken) geven:

$config[ads_article_body_05] not found
  1. Inkomsten (uit stockdividenden, obligatie rentebetalingen en uitkeringen)
  2. Waardering (of afschrijving).

U moet weten hoe deze binnen uw IRA werken om een idee te krijgen van uw werkelijke rentepercentage, en ook of u betere beslissingen wilt nemen over wat u met uw geld moet doen.

Inkomsten uit een portfolio

Typisch, wanneer u "inkomsten" hoort met betrekking tot een beleggingsportefeuille, is het meest voorkomende dat in u opkomt obligaties. Obligaties betalen een zogenaamde "couponbetaling", die is gebaseerd op de vermelde rentevoet op de obligatie. Deze couponbetalingen kunnen maandelijks, driemaandelijks of semi-jaarlijks worden betaald, alles afhankelijk van de uitgever van de obligatie. Wanneer uw obligatie vervalt, ontvangt u de hoofdsom terug en kunt u opnieuw beleggen in een andere obligatie als u dat wenst.

De andere inkomstencomponent van een portefeuille is dividenden uit aandelen of preferente aandelen. Als u een percentage van de aandelen in uw portefeuille bezit, is de kans groot dat een deel van uw aandelen dividend uitkeert. Hier is een klein beetje over aandelendividenden van Investorguide.com:

Dividenden worden bepaald door het bedrijf dat de aandelen heeft uitgegeven en deze kunnen sterk schommelen. Dividenden zijn contante betalingen die het bedrijf betaalt aan aandeelhouders op basis van winst en worden uitbetaald per aandeel. Met andere woorden, een bedrijf kan bepalen dat de uitbetaling van dividend aan aandeelhouders in het eerste kwartaal $ 0,25 per aandeel bedraagt. Dus een persoon die 1000 aandelen bezit, zou voor het eerste kwartaal een dividendbetaling van $ 250 ontvangen.

Het inkomstengedeelte van de portefeuille komt het dichtst in de buurt van een vaste rente op uw portefeuille. Ik wil benadrukken dat zelfs het inkomstengedeelte van een portefeuille vrij snel kan veranderen op basis van vele factoren. Een stijgende of dalende rente heeft het grootste effect, net als op CD's bij uw bank.

Bovendien is het mogelijk dat een bedrijf zijn dividend verlaagt, waardoor het minder wordt. Veel gepensioneerden kiezen ervoor om te beleggen in aandelen die bekend staan als dividendaristocraten, of beleggen in fondsen die zijn samengesteld uit aristocraten op dividend. Dit zijn bedrijven die hun dividenden de afgelopen 25 jaar minstens één keer per jaar hebben verhoogd. Hoewel er altijd de mogelijkheid is dat deze bedrijven hun dividenden zullen verlagen, is er een lagere kans op dat vanwege de lange geschiedenis en het feit dat veel van deze bedrijven behoorlijk gezond moeten zijn om hun dividend te blijven uitkeren.

Waardering op een portfolio

De tweede factor die het rendement op uw IRA-portefeuille zal verhogen, is waardering (of afschrijving). Simpel gezegd: geld verdienen . Met aandelen is dat vrij eenvoudig. Je koopt aandelen XYZ en $ 5,00 en verkoopt het voor $ 10,00, je hebt waardering. Dat is redelijk rechttoe rechtaan. Wat de meeste beleggers zich niet realiseren, is dat het waarderingspotentieel niet alleen van toepassing is op aandelen. Je kunt het ook op je obligaties maken. Wat zeg je?

Wanneer mensen denken aan beleggen in obligaties, denken ze gewoon dat je een obligatie koopt en de rente verzamelt. Net als een CD. Hoewel dit klopt, realiseren de meeste beleggers zich niet dat u obligaties in de secundaire markt kunt verhandelen en de waarde kan stijgen of dalen.

Image
Image

Veel obligaties worden uitgegeven tegen par (of nominale waarde), wat $ 1.000 is. De waarde van de obligatie heeft een " Wip "Relatie met de beweging van rentetarieven. Nadat de obligatie is uitgegeven, neemt de rente af als de rente omhoog gaat. Keer de rentebeweging om en de waarde stijgt. Uw bank-cd's doen dit ook; het is gewoon niet zo duidelijk.

Een andere factor waarmee rekening moet worden gehouden in de waarde van de obligatie is de sterkte van de emittent. Weet je nog toen Lehman Brothers op het punt stond failliet te gaan? Hun obligaties gingen van $ 1.000 tot minder dan $ 100 voordat ze uiteindelijk failliet gingen.

De manier waarop u uw obligatie kunt waarderen, is door op de secundaire markt te kopen als deze nu onder de uitgavewaarde van $ 1.000 verkoopt. U kunt wachten tot de obligatie meer waard is dan de uitgiftewaarde en deze later met winst verkopen.

Voorbeeld: U koopt een obligatie van $ 950 die binnen drie jaar op $ 1000 zal rijpen. Niet alleen krijg je de waardering, maar je krijgt ook de rentebetaling.

Voor de beste resultaten: vermijd actieve handel in uw IRA

Zoals altijd zult u waarschijnlijk de beste resultaten behalen als u niet actief handelt in uw IRA. Hoewel IRA's flexibiliteit bieden en een manier om activa te kopen en verkopen op een fiscaal voordelige basis, is de realiteit dat frequent kopen en verkopen tot een lager rendement kan leiden.

Er is niet alleen een betere kans dat u op het verkeerde moment handelt (het ergste is in paniek en verkoopt laag), maar u kunt ook voor de lange termijn kiezen voor de verkeerde individuele effecten.

Veel gepensioneerden hebben meer geluk door te beleggen in low-cost fondsen en ETF's in een assetallocatie die hen helpt in hun behoeften te voorzien. Deze fondsen kunnen helpen om de inkomsten uit de portefeuille te evenaren, en ze bieden diversiteit en een zekere mate van bescherming. Bovendien is het een stuk minder werk van uw kant.

Tel uw rente zegeningen

De rente die u op uw IRA verdient, heeft veel variabelen. Daarom is het belangrijk om een GECERTIFICEERDE FINANCIËLE PLANNER ™ te ontmoeten om uw inkomstenbehoeften beter te begrijpen en om u te helpen uw rekeningen te positioneren om mogelijk de hoogste tarieven op uw IRA te maken.

Meer onthullingen:

  • Depositocertificaten bij FDIC verzekerd en bieden een vast rendement.Certificaten van Deposito's die vóór de eindvervaldag op de secundaire markt worden verkocht, zijn onderhevig aan marktschommelingen, zodat een belegger bij verkoop meer of minder kan ontvangen dan zijn oorspronkelijke belegging.
  • Aandeleninvesteringen omvatten risico's waaronder verlies van kapitaal.
  • Obligaties zijn onderhevig aan markt- en renterisico als ze vóór de eindvervaldag worden verkocht. Obligatiewaarden zullen afnemen naarmate de rente stijgt en afhankelijk zijn van beschikbaarheid en prijswijzigingen.
  • Prijs, rendement en beschikbaarheid van effecten zijn onderhevig aan verandering. Er kunnen bepaalde bel- of speciale inwisselfuncties bestaan die van invloed kunnen zijn op de opbrengst.
  • Hypothetische voorbeelden zijn alleen voor illustratieve doeleinden. Resultaten zullen variëren.
$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: