Hallo, ik ben Kevin McKee van Thousandaire.com en ik onderbreek je regelmatig geplande programmering vandaag om je mijn grootste financiële stokpaardje te geven. Robert en ik wisselen vandaag berichten uit, dus je kunt naar mijn site gaan om Robert's irritatie over The Biggest 401 (k) Mistakes You Can Make te lezen.

Heb je ooit iemand horen horen praten over iets als een expert, maar in werkelijkheid weet je veel over waar ze het over hebben en ben je er absoluut zeker van dat ze helemaal fout zijn? Net als wanneer iemand aandringt op David Lee, is Roth Van Halen beter dan Sammy Hagar Van Halen. Sorry, maar dat is belachelijk.

Nog erger dan wanneer iemand een slechte muzikale mening heeft, is luisteren naar iemand die slechte persoonlijke financiëninformatie geeft erg ongemakkelijk, omdat het je dan in een dilemma brengt. Moet je hen vertellen dat ze ongelijk hebben (waarbij ze waarschijnlijk zullen volhouden dat ze dat niet zijn) en het veranderen in een ongemakkelijke situatie, of laat je het gewoon los, wetende dat ze slechte informatie aan andere mensen zullen verspreiden?

Hier zijn enkele voorbeelden van uitspraken die ik in het verleden heb gehoord en die gewoon niet kloppen:

• Ik gebruik geen pensioenrekeningen omdat ik niet wil dat mijn geld vastzit tot ik zestig ben
• Ik ga over twee jaar een huis kopen, dus opende ik vandaag een Roth IRA omdat ik al dat geld kan gebruiken voor mijn eerste huis
• Je kunt slechts $ 10.000 van je Roth gebruiken voor je eerste huis

Dit zijn slechts enkele voorbeelden van hoe mensen een Roth IRA niet begrijpen. Als je geen van die frustrerende, ongeïnformeerde mensen wilt zijn, zijn hier de basisprincipes van een Roth IRA.

U kunt op elk gewenst moment toegang krijgen tot bijdragen

Als ik vandaag een Roth IRA open en $ 5000 inleg, dan kan ik die $ 5.000 morgen meenemen. Of volgende week. Of volgend jaar. Of 16 jaar vanaf nu. Het maakt niet uit. Dat geld is al belast en je kunt ermee doen wat je wilt. De enige situatie waarin u het geld dat u inlegt niet kunt opnemen, is als u geld kwijt bent aan uw beleggingen. Als je $ 5.000 inlegt en slechte investeringen kiest en $ 1.000 verliest, kun je alleen de $ 4000 die je nog over hebt halen. Het is ook belangrijk om op te merken dat u op enig moment geen meerwaarden (positieve beleggingsrendementen) kunt opnemen. Als je $ 5.000 inlegt en je kiest voor goede investeringen en $ 1.000 verdient, kun je niet alle $ 6.000 wegtrekken. Je kunt je $ 5.000 aan bijdragen kwijt, maar de $ 1.000 moet blijven, tenzij het uitkomt als een gekwalificeerde distributie.

U kunt alleen gekwalificeerde uitkeringen nemen nadat het account vijf jaar lang is geopend en gefinancierd

U kunt gekwalificeerde uitkeringen (van meerwaarden) uit uw Roth IRA halen als u 59 en 1/2 jaar of ouder bent, voor de aankoop van uw eerste huis, als u gehandicapt bent, of als u sterft en het geld wordt uitgekeerd aan uw begunstigden. Geld wordt niet belast of bestraft zolang de rekening al vijf jaar open en gefinancierd is. Veel mensen negeren deze regel en denken gewoon dat ze gekwalificeerde distributies kunnen nemen wanneer ze maar willen. Als je 90 jaar bent wanneer je een Roth IRA voor het eerst opent, moet je nog vijf jaar wachten om meerwaarden te behalen, ondanks het feit dat je duidelijk op een pensioengerechtigde leeftijd bent.

Laten we dus die eerste drie uitspraken bekijken:
• Ik gebruik geen pensioenrekeningen omdat ik niet wil dat mijn geld vastzit tot ik 60 jaar oud ben (fout: u kunt op elk moment bijdragen afsluiten en u kunt vroegtijdig gekwalificeerde uitkeringen krijgen voor meerwaarden)
• Ik ga over twee jaar een huis kopen, dus opende ik vandaag een Roth IRA omdat ik al dat geld kan gebruiken voor mijn eerste huis (verkeerd: je kunt je bijdragen afsluiten, maar eventuele meerwaarden zijn geen gekwalificeerde distributies omdat het account was vijf jaar niet geopend)
• Je kunt slechts $ 10.000 van je Roth gebruiken voor je eerste huis (verkeerd: je kunt 100% van je bijdragen opnemen, plus $ 10.000 van je meerwaarden als het account vijf jaar lang is gefinancierd.) Als je $ 50.000 aan bijdragen en $ 30.000 had in meerwaarden kunt u alle $ 50.000 aan bijdragen plus $ 10.000 van de winst opnemen, voor een totaal van $ 60.000 in de richting van uw eerste huis)

Als je het nog steeds niet begrijpt, is hier een kleine video die ik heb gemaakt die het verschil verklaart tussen Traditional en Roth IRA's, en hoe je ze in je voordeel kunt gebruiken.

Als u weet hoe u beleggingsvehikels moet gebruiken om belasting te voorkomen, kunt u duizenden dollars besparen als u weet waar u het over hebt. Als je echter niet weet waar je het over hebt, houd er dan alsjeblieft je mond voor.

Top Tips:
Reacties: