Millennials en geld: wat elk paar moet weten over het splitsen van geld

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Millennials en geld: wat elk paar moet weten over het splitsen van geld

Video: Millennials en geld: wat elk paar moet weten over het splitsen van geld
Video: Meer Pagina Likes uit Populaire berichten 2024, Maart
Millennials en geld: wat elk paar moet weten over het splitsen van geld
Millennials en geld: wat elk paar moet weten over het splitsen van geld
Anonim

Je kent die fase van een relatie wanneer de kleine dingen plotseling de norm worden - diners samen, Sunday Fundays samen, samen boodschappen doen.

$config[ads_article_body_01] not found

Dit zijn tekenen dat er een relatie vordert. (YAY, gefeliciteerd!) Maar opeens kost alles twee keer zoveel - eten, evenementen, activiteiten, enz.

Natuurlijk kun je op een honorensysteem zitten.

"Ik zal je de volgende keer halen", zeg je.

Maar is dat echt de beste manier om bij te houden hoeveel elke persoon heeft uitgegeven?

En dat is slechts het begin: hoe zit het met het samenwonen? Wie moet betalen voor wat?

Als u overweegt de stap te nemen en financiën te splitsen met uw significante ander, zijn er meerdere strategieën, risico's en situaties om te overwegen.

We spraken met een paar experts om uit te zoeken wat precies datgene is wat geld opsplitsen - en hoe je kunt achterhalen of dit de juiste beslissing voor je is.

Hoe millennials hun financiën verdelen met belangrijke anderen

Geloof het of niet, millennials zijn niet terughoudend om hun financiën met partners te delen.

De Love and Money-enquête van TD Bank uit 2016 onthulde dat 37% van de millennials tussen 18 en 34 jaar die een relatie hebben, combineren al hun financiën, terwijl 32% van hen in ieder geval een deel van hun geld bundelen.

$config[ads_article_body_02] not found

TopCashback personal finance-expert Natasha Rachel Smith schrijft dit toe aan het feit dat millennials behoorlijk open zijn over geld.

"De waarheid is, millennials staan veel meer open voor het bespreken van financiën met een echtgenoot dan welke andere generatie dan ook ,"Zei Smith.

Uit de Love and Money-studie bleek dat 74% van de ondervraagden in de leeftijd van 18-34 jaarelijks of meer over geld praten, vergeleken met 54% van die 55 of ouder.

“ Millennials waarderen samenwonen en communiceren , en dat vertaalt zich vaak in het delen van sleutels naar een appartement en het openlijk bespreken van budgettaire en budgettaire verantwoordelijkheden, "zei Smith.

3 dingen om te bespreken voordat u uw financiën splitst

Als je degene hebt gevonden - met wie je al geruime tijd niet zult trouwen, omdat je een millennia bent - vraag je je misschien af of het tijd is om de sprong te wagen en je Bennies te splitsen. Ben je klaar?

$config[ads_article_body_03] not found

Emily Bouchard, een geldcoach en managing partner bij Wealth Legacy Group, schetst drie vragen voor u en uw partner om te bespreken voordat u al uw geld in een gigantische pot gooit:

1. Hoe goed praten we over geld?

Volgens Bouchard zouden paren comfortabel moeten zijn om gedetailleerde financiële informatie over elkaar te delen.

"Als je niet een van die paren bent, is het combineren van je geld geen goed idee," zegt ze.

2. Waar is het geld voor?

Weten waar je geld naartoe zal gaan voor je combineert het kan verwarring in de toekomst voorkomen. Bouchard beveelt aan het definiëren van kristalheldere verwachtingen en het ontwikkelen van een bestedingsplan voordat geld wordt gedeeld . Op deze manier staat u op dezelfde pagina over waarvoor u dat geld voor en wanneer gebruikt.

3. Wat zijn de bestedingsgewoonten van uw partner?

Je weet hoe u geef je geld uit. Maar hoe zit het met het bestedingspatroon van uw partner? Als ze zuinig zijn en je een superverspiller bent, is er mogelijk een probleem onderweg. Bouchard zegt hoe meer uw bestedingsstijlen, hoe groter de kans dat u succesvol zult zijn in het delen van financiën.

$config[ads_article_body_04] not found

Hoe precies zal u uw financiën verdelen?

Dus je hebt besloten om je financiën te splitsen. Maar hoeveel zal elke persoon bijdragen?

Sommige paren delen hun geld precies in het midden, terwijl anderen het delen in verhouding tot hun inkomen.

James Pollard van TheAdvisorCoach.com gaf The Penny Hoarder een goed voorbeeld van deze strategie:

"Als persoon A $ 100.000 per jaar verdient en persoon B $ 50.000 verdient, moet persoon A dubbel zoveel dollarbedrag bijdragen aan het gezamenlijke account."

In sommige gevallen kan degene die financieel minder bijdraagt op andere manieren meer pitchen.

Mika Pritchard-Berman, een onderzoeker op het gebied van gebruikerservaringen bij Google, vertelde ons hoe zij en haar vorige vriend deze strategie gebruikten.

"[Hij] verdiende twee keer zoveel als ik, dus deelden we de rekeningen op basis van de verhouding van het inkomen dat we hebben gemaakt. Onze huur was bijvoorbeeld $ 1.500. Hij betaalde $ 1.000, en ik betaalde $ 500. Ik heb het merendeel van koken en schoonmaken gedaan."

$config[ads_article_body_05] not found

Als je niet hetzelfde inkomen hebt als je significante andere, kan het opnemen van een vergelijkbare strategie je helpen om allebei het gevoel te krijgen dat je break-even bent.

Moet u een gezamenlijke account hebben?

Volgens de Love and Money-enquête van TD Bank heeft 51% van de gekoppelde millennials ten minste één gedeelde bankrekening. Ondertussen deelt 40% van de duizendjarige paren ten minste één creditcardrekening.

Er zijn twee manieren om een creditcard te delen: het toevoegen van een gemachtigde gebruiker of een gezamenlijke rekeninghouder.

Dit is het verschil:

Een geautoriseerde gebruiker is iemand die de kaarthouder toestaat om de creditcard te gebruiken. Ze zijn dat echter wel niet verantwoordelijk voor het verrichten van betalingen.

Julie Pukas, hoofd van de Amerikaanse bankkaart en merchant services bij TD Bank, zegt dat dit een geweldig hulpmiddel kan zijn voor diegenen die hun krediet willen opbouwen of repareren.

Als u bijvoorbeeld veel krediet hebt, maar uw partner is niet zo ongerept, kan het openen van een creditcard en het toevoegen ervan als geautoriseerde gebruiker ertoe bijdragen dat de score wordt verhoogd, aangezien u de betalingen op tijd uitvoert. Deze accounts do worden weergegeven in het creditrapport van een geautoriseerde gebruiker, ook al zijn zij niet verantwoordelijk voor de betaling.

Er zijn risico's verbonden aan dit type gezamenlijke account. Pukas zegt dat de accounteigenaar ervoor moet zorgen dat de geautoriseerde gebruiker verantwoordelijk is voor het gebruik van de kaart om te voorkomen dat hij zijn credit scores in gevaar brengt.

Gezamenlijke rekeninghouders deel de betalingsverplichting met de rekening. Beide accounthouders moeten aanwezig zijn bij het openen van het account en de accountactiviteit is van invloed op beide creditscores. Pukas zegt dat gezamenlijke kaarten "een goede manier zijn voor koppels om hun huishoudelijke uitgaven en grote aankopen als een team te begroten".

Hoe zal Student Loans Factor in?

Volgens Student Loan Hero heeft de gemiddelde afgestudeerde van 2016 $ 37.172 aan leningen voor studentenleningen. Maar hoe zou dat uw benadering van het verdelen van financiën met uw partner beïnvloeden? Wordt het gezien als een negatieve of, nog erger, een deal breaker?

Het kennen van de situatie van de studentlening is belangrijk voor een gezonde financiële relatie.

Volgens Megan Ford, president van de Financial Therapy Association en een gelicentieerde huwelijks- en gezinstherapeut, zeggen de meeste koppels dat het normaal is om studieleningen in relaties te brengen. Ze adviseert echter om slim te worden over hoe ze het samen beheren.

"Als beide partners een aanzienlijk bedrag verschuldigd zijn, zullen ze waarschijnlijk moeten bepalen hoe ze hun leningen moeten betalen en ook aan hun andere financiële doelen kunnen voldoen", vertelde Ford aan The Penny Hoarder. "Raadpleeg hulp als u niet zeker weet wat de beste strategie is - een financiële therapeut of een geaccrediteerde financieel adviseur zou een goede plaats zijn om te beginnen!"

Hoe u uzelf kunt beschermen tijdens het splitsen van financiën met uw partner

Omdat millennials openstaan voor het delen van financiën, maar later gaan trouwen, lopen ze een aanzienlijk risico: er zijn minder wetten om de financiën van ongehuwden te beschermen als het paar ervoor kiest om te splitsen.

Klinkt het eng? Definitief.

Het goede nieuws is, er zijn een paar manieren om jezelf te beschermen zonder de knoop te binden.

1. Zet je strategie op schrift

Dingen op schrift zetten is een proactieve manier om de financiën van u en uw partner te beschermen voor het huwelijk. Het zorgt er ook voor dat u allebei duidelijke verwachtingen heeft van hoeveel elk moet bijdragen en wanneer - en door het contract te ondertekenen, maakt u beiden duidelijk dat u akkoord gaat met de voorwaarden.

Er zijn tal van doe-het-zelf-juridische sites, zoals RocketLawyer, om mensen te helpen bij het schrijven van samenlevingsovereenkomsten. Het opzetten van een dergelijke overeenkomst zou een van je eerste stappen moeten zijn wanneer je besluit om de financiën met je partner te delen.

2. Teken een 'No-Nup'

Ooit gehoord van een "pre-up"? Een "no-nup" is vergelijkbaar in de zin dat het schetst hoe partners gedeelde financiën en eigendommen zullen uitbetalen als een koppel splitst of iemand sterft.

Volgens Schmitz Law richten no-nups activa en passiva aan, wie betaalt de rekeningen en wie krijgt wat.

3. Houd een "F-Off" Fonds

Dit lijkt misschien hard, maar een "f-off" fonds is iets dat ik wou dat ik een paar maanden geleden had toen mijn ex abrupt met mij brak. Ik denk dat het de moeite waard is om te includeren.

Ik hoorde over het 'f-off'-fonds uit dit artikel over The Billfold van Paulette Perhach. Kortom, een "f-off" -fonds is een persoonlijk noodrekening die u kan beschermen als het misgaat - uw relatie, uw baan, uw woonsituatie, enz.

Als de naam te veel voor je is, beschouw het dan als een noodfonds - of zoals Nicole Dieker het beschrijft, een 'voor het geval er iets ergs gebeurt'-fonds.

Omdat je me vertrouwt: het leven is onvoorspelbaar. Er gebeuren dingen, inclusief slechte. En neem het van mij aan: je wilt je niet gevangen voelen als ze dat doen.

Kelly Smith is een junior schrijver en verlovingsspecialist bij The Penny Hoarder. Vang haar op Twitter op @keywordkelly.

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: