Ik wil overerving gebruiken om mijn studieleningen te betalen. Mijn familie heeft een hekel aan het idee

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Ik wil overerving gebruiken om mijn studieleningen te betalen. Mijn familie heeft een hekel aan het idee

Video: Ik wil overerving gebruiken om mijn studieleningen te betalen. Mijn familie heeft een hekel aan het idee
Video: Medical Marijuana Patients Have More Questions Than Answers On Treatment 2024, Maart
Ik wil overerving gebruiken om mijn studieleningen te betalen. Mijn familie heeft een hekel aan het idee
Ik wil overerving gebruiken om mijn studieleningen te betalen. Mijn familie heeft een hekel aan het idee
Anonim

Beste Penny,

$config[ads_article_body_01] not found

Ik probeer te beslissen wat ik moet doen met mijn studielening. Ik heb een erfenisvertrouwen van mijn vader dat is ingesteld als een pensioen waarvan ik geen toegang heb tot ik 65 jaar oud ben. (Ik ben nu 53)

Er is een bepaling dat ik de fondsen voor onderwijs mag gebruiken. Ik ben momenteel $ 33.804 verschuldigd aan mijn studielening. Het is gebaseerd op een op inkomsten gebaseerd afbetalingsplan en ik betaal $ 240 per maand, maar het gaat elk jaar omhoog. (Vorig jaar was het slechts $ 79). Ik betaal 5,75% rente. De afgelopen twee jaar is geen van de betalingen naar de principaal gegaan.

Het geld in mijn vertrouwen verdient slechts ongeveer 3% in een zeer conservatief beleggingsfonds. Als ik het geld opneem, hoef ik geen boete te betalen, maar het is een belastbaar inkomen. Dus zou het intrekken van de $ 33.000 me volgend jaar in de 24% belastingschijf plaatsen. Ik zou een extra $ 8000 moeten nemen om de belasting te dekken, waardoor mijn totale opname $ 41.000 zou zijn.

$config[ads_article_body_02] not found

Mijn familie zegt dat ik "emotionele beslissingen" neem over geld, omdat ik gewoon de lening wil afbetalen en ermee klaar ben. Ik haat de maandelijkse herinnering aan het bedrag dat ik heb besteed aan een opleiding die mijn carrière nog niet financieel heeft verbeterd, en ik haat het idee om de regering 13.000 dollar aan rente te geven.

Ik dacht dat ik de $ 250 tot $ 300 per maand zou kunnen nemen en het in een Roth IRA zou kunnen stoppen of een andere spaarrente die iets meer liquide is, omdat zowel mijn op werkgever gebaseerde pensioenplan als mijn erfenisvertrouwen niet kunnen worden ingetrokken of zelfs worden ontleend tegen. Ik zou zeker meer dan 3% kunnen verdienen, toch?

Zijn er andere opties die ik niet zie?

-J

Vertrouw me alsjeblieft eerst dat je niet de enige persoon in de vijftig bent die probeert te achterhalen wat de beste manier is om studieleningen af te betalen.

Een analyse van het Pew Research Center van de gegevens van de Federal Reserve toont aan dat 7% van de volwassenen in de leeftijdsgroep 45-59 uit hun eigen onderwijs studieleningen heeft. Maar de schuld doet het zeker slechter wanneer je de tastbare loopbaangroei die je verwachtte toen je je aanmeldde voor die leningen niet kon zien.

$config[ads_article_body_03] not found

Als je een emotionele beslissing zou nemen, zou je dat vertrouwen hebben uitgeput en al je leningen hebben afbetaald. Door uw opties te wegen en te vragen of er nog andere zijn die u niet hebt overwogen, is het voor mij duidelijk dat u dit heel zorgvuldig overweegt.

Op mijn beurt, betaal je deze leningen nog 11 jaar voordat je een schone lei hebt. Dat zou u tot de leeftijd van 64 brengen - slechts een jaar voordat u anders toegang zou hebben tot die erfenisfondsen.

Hoe studieleningen met overerving te betalen

Ik wilde het zeker weten ik overwoog alle opties, dus ik reikte naar gecertificeerde financiële planner Mike Chadwick.

Op basis van de informatie die je hebt verstrekt, zei Chadwick dat hij de alternatieve kosten in overweging moest nemen.

Chadwick legde uit dat de hoeveelheid geld in de trust sneller zal groeien voordat je met pensioen gaat dan wanneer je een nieuwe pensioenspaarrekening zou starten. "Ze kon de $ 240 per maand in een Roth besparen en dat is geweldig, maar het zou niet in de buurt komen van wat het forfaitaire bedrag zou doen in termen van accumulatie in de tijd," zei hij.

$config[ads_article_body_04] not found

"Een alternatieve strategie zou zijn om eenvoudig de maandelijkse betaling van de trust af te sluiten om de studielening te betalen, in wezen de twee weg te wassen," zei Chadwick.

Je zou niet de voldoening krijgen om je studieleningen met een forfaitair bedrag af te betalen, maar je zou je belastinggevolgen tot een minimum beperken en voorkomen dat je de maandelijkse lening uit je inkomen moet lenen. Dat stelt u in staat om die $ 250 nog steeds in een liquide beleggingsfonds te beleggen.

Chadwick stelde ook voor om het vertrouwen opnieuw toe te wijzen als het maar 3% verdient. "Er zijn een overvloed aan opties voor dat afhankelijk van de regels van het document," zei hij.

Kort gezegd: bekijk de voorwaarden van het vertrouwen en overweeg contact op te nemen met een financieel adviseur voor een grondig onderzoek van uw opties. Afhankelijk van hoe het is opgezet, moet je misschien toch de vereiste uitdelingen doen, wat volgens Chadwick een deel van de terugslag van je familie zou verminderen.

$config[ads_article_body_05] not found

Wat u ook beslist, ik kan u verzekeren dat u nog steeds over deze en andere geldproblemen met uw gezin moet praten.

Ik zou u eraan willen herinneren dat uw vader het vertrouwen aan u heeft overgelaten en u alleen. Je denkt misschien aan wat je vader van je zou willen, als je dichtbij was. Dat is prima.

Maar u kunt deze beslissing niet nemen op basis van wat uw (levende) gezinsleden denken. Als u de enige begunstigde van dat vertrouwen bent, is het niemand anders dan uw eigen beslissing en moet u uw (goed doordachte, door een financieel adviseur goedgekeurde) volgende stap met vertrouwen nemen.

Heb je een ongemakkelijk gelddilemma? Stuur het naar [email protected]

Disclaimer: gekozen vragen en aanbevolen antwoorden verschijnen in de kolom 'Beste Penny' van The Penny Hoarder. Ik kan niet elke letter beantwoorden (ik kan alleen zo snel typen!). We behouden ons het recht voor om uw vragen te bewerken en te publiceren. Maak je geen zorgen - je identiteit blijft anoniem. Ik heb geen diploma psychologie, accounting, financiën of juridische zaken, dus mijn advies is alleen voor algemene informatiedoeleinden. Ik beloof echter wel om je eerlijk advies te geven op basis van mijn eigen inzichten en ervaringen uit het echte leven.

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: