Hoe belangrijk is een credit score? Het hangt af van de omstandigheden, maar omdat het de rente op uw hypotheek bepaalt, kan dit een enorm effect hebben op uw uitgaven.

Als u bijvoorbeeld 200.000 dollar leent om uw huis te kopen en een uitstekende kredietscore van 740 hebt, schat Fox Business dat u $ 344.778 betaalt over een periode van 30 jaar. Echter, Als uw credit score slecht is op 639, betaalt u een extra $ 63,173 rente over de looptijd van de lening!

Is $ 63.000 belangrijk voor jou? Als dat zo is, wil je je credit score verhogen. Hier is een slimme strategie die u helpt om dit zo snel mogelijk te doen.

Hoe uw credit score te verhogen

Uw credit score bestaat uit vijf basiscomponenten, volgens CreditCards.com. Hier is een blik op hoeveel van uw score op elke is gebaseerd:

  • Betalingsgeschiedenis: 35%
  • Gebruik van krediet: 30%
  • Lengte van de kredietgeschiedenis: 15%
  • Nieuw tegoed: 10%
  • Kredietmix: 10%

De eerste factor op de lijst is geen verrassing. Betaal je rekeningen op tijd en je krijgt een betere score ... uiteindelijk. Maar de gevolgen van fouten uit het verleden blijven jarenlang bestaan.

Hoe zit het met het verlengen van de lengte van uw kredietgeschiedenis voor elke kredietlijn die u heeft? Het enige dat u daaraan kunt doen, is wachten.

U kan vermijd te veel nieuwe creditcards tegelijkertijd te krijgen, zodat uw score niet daalt.

U kunt een persoonlijke lening afsluiten om uw "mix" er beter uit te laten zien, maar dat kost geld en heeft geen grote impact.

Dus ja, er zijn enkele dingen die je kunt doen tenslotte verhoog uw credit score, maar doe het sneller en verhoog de score hoger, de sleutel is om verminder uw kredietgebruiksratio.

Wat is een kredietgebruiksratio?

Wordt ook de kredietgebruiksratio genoemd, deze verhouding geeft aan hoeveel van uw beschikbare tegoed u daadwerkelijk gebruikt. Om het nummer te krijgen, deelt u wat u verschuldigd bent op een kaart (of alle) door de kredietlimiet voor die kaart (of het totaal voor alle).

Stel dat u twee creditcards heeft. Je vraagt ​​$ 3.000 op een kaart met een kredietlimiet van $ 4.000 en $ 1.000 op je andere kaart, die een limiet van $ 6.000 heeft. In dat geval heeft u een verhouding van 75% voor de eerste kaart en 40% in het algemeen (u gebruikt $ 4.000 van uw totale beschikbare tegoed van $ 10.000).

Beide verhoudingen zijn van invloed op uw score. "Kredietscores houden rekening met zowel uw totale balans-tot-grensratio, of bezettingsgraad, als uw saldi in vergelijking met de limieten voor individuele accounts", zegt redian-informatieaanbieder Experian.

Veel experts stellen voor om je ratio niet hoger dan 30% te houden. Echter, hoe lager je ratio is, hoe beter je score is, volgens een studie gedaan door Credit Karma. Deze bevinding klopte helemaal tot nul (maar interessant, niet inclusief nul - blijkbaar is het beter om te hebben iets verschuldigd op die kaarten). De gemiddelde credit score voor mensen met een creditcardratio van 1% tot 10% was 745, vergeleken met slechts 543 voor degenen met een creditcardgebruikspercentage van 100%. Maar zelfs van het bereik van 1% naar 10% naar het bereik van 21% tot 30% daalde de gemiddelde score met 35 punten, naar 710.

De bottom line is dat voor een hogere credit score, zou u uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk moeten krijgen.

Hoe u uw kredietgebruiksratio kunt verlagen

Er zijn twee basisstrategieën voor het verlagen van uw kredietgebruikratio:

  1. Reduceer wat je verschuldigd bent
  2. Verhoog uw beschikbare tegoed

Je wilt beide doen om de beste score te halen. Laten we beginnen met nummer één; verminderen wat je verschuldigd bent aan die kaarten. Hier zijn enkele dingen om te proberen, volgens Credit Karma, BankRate.com en NerdWallet.com:

Betaal saldi op het juiste moment

Uw kredietgebruiksratio wordt berekend met behulp van de saldi die u hebt op het moment dat uw credit card issuers rapporteren aan kredietbureaus. Bel om te zien wanneer dat het geval is, en pas uw betalingen dienovereenkomstig aan.

Ik belde bijvoorbeeld de uitgever van een van mijn Visa-kaarten en kreeg te horen dat ze op de 2e van elke maand informatie zouden verstrekken. Aangezien ik meestal mijn saldo aan het einde van elke maand afwerk, krijg ik een heel lage ratio, omdat ik bij de 2e geen tijd heb gehad om veel geld op de kaart te storten. Als ik echter rond de derde van elke maand zou betalen, zouden ze mijn saldo rapporteren op hun hoogste punt in de maand (de dag voordat ik betaal), waardoor mijn ratio hoger wordt.

Betalen kort voordat de informatie wordt gerapporteerd is de beste strategie. Als het uitzoeken van dat teveel teveel problemen lijkt (het kan timingbetalingen anders zijn voor verschillende kaarten), probeer dan de volgende suggestie.

Betaal Tweemaal per maand

Als u geen zin heeft om te traceren wanneer elke kaart moet worden betaald, kunt u twee keer per maand betalen, zodat uw gemiddelde saldo altijd lager is op elke kaart. Stel gewoon automatische betalingen in om dit gemakkelijk te maken.

Breng uw kaart in evenwicht. Gebruik

Als u $ 1.000 in rekening brengt op een kaart met een limiet van $ 2.000 en niets in rekening brengt op drie vergelijkbare kaarten, kan uw totale kredietgebruikratio 12,5% zijn, maar dat is 50% voor die ene kaart en dat zal uw score negatief beïnvloeden.

Om dit te voorkomen, noteert u de kredietlimiet voor elke kaart en, wanneer u 20% van de limiet bereikt, legt u de kaart weg en gebruikt u een andere kaart. Als je niet goed bent in het bijhouden van deze dingen, bekijk je de volgende suggestie ...

Waarschuwingen instellen

Veel creditcarduitgevers laten u e-mailmeldingen instellen die betrekking hebben op uw uitgaven. Als dat van u het geval is, stelt u het in zodat u een e-mail ontvangt wanneer uw saldo 20% van de kredietlimiet van de kaart bereikt. Zodra je die e-mail hebt ontvangen, kun je een andere kaart gaan gebruiken of het saldo betalen voordat je meer gaat betalen.

Besteed minder aan uw kaarten

Dit is misschien wel de meest voor de hand liggende manier om uw creditcardsaldi te verlagen. Maak er een gewoonte van om minder algemeen uit te geven, of ga gewoon over op het gebruik van contant geld wanneer u een bepaalde drempel voor benutting van de drempel haalt, zoals 20%.

Nadat je een aantal van de bovenstaande stappen hebt ondernomen, kun je doorgaan naar de volgende tactieken, die mogelijk nog krachtiger zijn. Ze gaan allemaal over het vergroten van uw beschikbare tegoed.

Krijg meer creditcards

Stel dat uw creditcard het totale bedrag van $ 10.000 beperkt en u $ 4000 verschuldigd bent. U hebt een kredietgebruiksratio van 40%, wat niet goed is. Uw credit score zal dat weerspiegelen.

Maar zonder uw schuld een cent te verminderen, kunt u uw kredietgebruiksratio terugbrengen tot 20% door simpelweg een andere creditcard te krijgen met een limiet van $ 10.000 - of meerdere die oplopen tot dat bedrag.

Zal het hebben van te veel creditcards tegen je tellen? Tenzij je ze allemaal in een korte tijd kunt kopen (sommige kredietbeoordelaars zien dat als een indicator van financiële problemen). Ethan Dornhelm, een wetenschapper van Fair Isaac (het bedrijf dat het scoringssysteem van FICO heeft gemaakt), vertelt Bankrate.com dat "Simpelweg een groot aantal creditcards hebben, zal geen negatieve impact hebben op uw FICO-score." Het Bankrate.com-artikel gebruikt een voorbeeld van één man die 80 creditcards heeft en nog steeds een score tussen 795 en 819 bijhoudt.

Sluit te veel kaarten niet

U moet waarschijnlijk uw creditcardrekeningen sluiten als de kaarten jaarlijkse kosten bevatten, maar anders is het misschien logischer om ze gewoon weg te zetten en niet te gebruiken. Als u ze sluit, wordt uw beschikbare krediet verminderd en zo neemt uw kredietgebruiksratio automatisch toe.

Als je jezelf niet vertrouwt met zoveel beschikbare kredieten, wil je misschien de rekeningen open laten, maar de kaarten opdelen, zodat je de kredietlijnen hebt, maar ze niet gemakkelijk kunt gebruiken. Het enige nadeel van deze strategie is dat de uitgever na een jaar of twee uw kaarten kan annuleren vanwege inactiviteit.

Vraag issuers om uw kredietlimieten te verhogen

Misschien is de eenvoudigste manier om het beschikbare tegoed uit te breiden en dus die toetsverhouding te verlagen, om de limieten voor uw bestaande kaarten te verhogen.

De enige valkuil is dat wanneer u een verhoging aanvraagt, uw emittent mogelijk een zogenaamd hard onderzoek doet, waardoor u een paar punten van uw kredietwaardigheid kunt stoten. Financieel expert Emily Davidson suggereert dat jij eerst vraag uw creditcardmaatschappij als het aanvragen van een kredietlimietverhoging resulteert in een harde vraag, en vraag ook of je waarschijnlijk de verhoging krijgt.

Het is waarschijnlijk de moeite waard om een ​​paar punten te verliezen als je een substantiële verhoging van de kredietlimiet kunt behalen, omdat je misschien je score met veel punten kunt verbeteren meer wijst op je inspanningen. Op Kiplinger.com zegt verslaggever Stacy Rapacon dat ze haar kredietbenutting in betere conditie krijgt verhoogde haar credit score met meer dan 50 punten in minder dan zes maanden.

Houd uw kaarten actief

Ik heb een keer een kaart geannuleerd omdat ik deze twee jaar niet had gebruikt. Het was een kaart met een limiet van $ 10.000 en het was mijn oudste kaart. Mijn credit score daalde als gevolg van zowel de resulterende hogere kredietbenutting ratio en een verkorting van mijn gemiddelde kredietgeschiedenis.

Als u dit wilt voorkomen, plaatst u elke ongebruikte creditcard in een envelop met de laatste datum waarop u deze hebt gebruikt en die u buiten hebt geschreven. Als het bijna een jaar is, haal je de kaart eruit en gebruik je deze voor een van je normale aankopen. Leg hem dan weer weg (en betaal het volledige saldo natuurlijk). Ik heb niet per ongeluk een andere kaart geannuleerd sinds ik dit systeem begon te gebruiken.

Vergeet niet dat het openhouden van die kredietlijnen uw totale kredietbeschikbaarheid hoger houdt en uw kredietgebruiksratio lager, wat precies is wat u nodig heeft voor een hogere kredietscore.

Uw beurt: kent u uw gemiddelde kredietgebruiksratio? Hoe probeert u het te verminderen om uw credit score te verhogen?

Top Tips:
Reacties: