Deze studie zegt dat millennials de financieel adviseur-industrie niet mishandelen

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Deze studie zegt dat millennials de financieel adviseur-industrie niet mishandelen

Video: Deze studie zegt dat millennials de financieel adviseur-industrie niet mishandelen
Video: How millennials are disrupting the financial adviser industry 2024, Maart
Deze studie zegt dat millennials de financieel adviseur-industrie niet mishandelen
Deze studie zegt dat millennials de financieel adviseur-industrie niet mishandelen
Anonim

Geld … ze is niet altijd gemakkelijk.

$config[ads_article_body_01] not found

Als je volwassen bent en het (veel) geld dat je binnenkomt volgt, kunnen de spullen waar je aan moet besteden en de plaatsen waar je het spaart en verbouwt, moeilijk worden. Daarom wenden mensen zich tot financieel adviseurs.

Maar millennials? Niet zo veel. Slechts 46% van de millennials zei dat ze een financieel adviseur gebruiken, volgens a recente LendEDU-enquête.

En waarom zouden we? We zijn zo goed in het verslaan van de trendboomers en Gen X-set, vooral wanneer die trends geld kosten. Het is dus geen verrassing dat we terughoudend zijn om contanten uit te geven voor investeringen of financieel advies - om maar te zwijgen van de tijd en moeite die nodig is om met iemand aan de telefoon te communiceren of, snik, ga naar hun kantoor.

De verrassing komt wanneer je je realiseert dat we niet aan het vervangen zijn menselijke adviseurs met apps die automatiseren geldbeheer , bijv. robo-adviseurs en robo-investeerders.

Dat is meestal onze M.O., toch?

$config[ads_article_body_02] not found

Helaas, LendEDU zegt dat een miezerige 24% van de millennials robo-adviseurs gebruikt om hun geld te beheren en te beleggen.

Waarom millennials geen Robo-Advisers gebruiken

Hoewel we vaak worden geschilderd als geobsedeerd door de nieuwste trends in alles, van mode tot eten en technologie, lijkt het erop dat we veel meer hip zijn met avocadotoost en speciale roze tinten dan met de technologie die ons financiële leven gemakkelijker zou kunnen maken.

Van degenen die de apps niet gebruiken, zei 62% dat ze nog nooit van een robo-adviseur hebben gehoord.

Misschien is het een taalprobleem. 'Robo-adviseur' klinkt als iets uit een jaren '80 -actievideo, een monster uit de toekomst dat een middelbare school ging terroriseren door iedereen slechte carrièrebegeleiding te geven.

Maar de term verwijst alleen naar apps die uw investeringen, besparingen en geldbeheer automatiseren.

Software heeft het werk dat mensen vroeger moesten doen, dus ze zijn veel goedkoper in gebruik . Dat maakt financieel advies toegankelijker voor bijvoorbeeld millennials - zoals rit-share-apps maakt taxidiensten toegankelijk voor mensen in het midden van Iowa.

$config[ads_article_body_03] not found

Enkele van onze favoriete Robo-Adviser & Money Management-apps

In het geval dat u in die meerderheid van millennials bent die nog nooit van robo-adviseurs hebben gehoord, zijn hier enkele voorbeelden:

  • blooom: Deze robo-adviseur helpt je 401 (k) te optimaliseren en te beheren. Kosten: $ 10 / maand, maar u kunt eerder een gratis accountcontrole krijgen inschrijven.
  • Verbetering: Beschouwd als de pionier van robo-beleggen, belegt deze app uw geld in een portefeuille van low-cost indexfondsen. U kunt beginnen met een minimum van $ 100. Kosten: 0,25% / jaar
  • eikels: Deze app maakt verbinding met uw bankpas en creditcards en rondt automatisch uw aankopen af, waarbij de reserve digitale verandering wordt geïnvesteerd in een eenvoudige portefeuille op basis van uw risicotolerantie. U kunt het account gebruiken om uw spaargeld te automatiseren en op elk gewenst moment op te nemen. Kosten: $ 1 + 0,5% / maand (geen kosten voor een nul-saldo-account)
  • stash: Kies een portfolio op basis van uw overtuigingen en interesses. Er wordt regelmatig een bedrag opgehaald dat op uw bankrekening staat en u kunt beginnen met slechts $ 5. Bovendien krijg je een bonus van $ 5 als je je aanmeldt via deze link. Kosten: $ 1 / maand (eerste maand gratis)
  • Duidelijkheid Geld: Deze app maakt verbinding met uw bankrekening en kaarten om u een visuele weergave te geven van uw uitgaven en inkomsten. Het toont ook uw terugkerende kosten die u zou kunnen annuleren en zal uw rekeningen voor u onderhandelen. Gratis
  • Credit Sesame: Deze gratis app en service toont je je credit score en credit rapport, plus suggereert de stappen die je kunt nemen om je score te verbeteren. Gratis

Millennials vertrouwen niet op Robo-adviseurs

Onwetendheid is niet het hele plaatje. Tal van millennials hebben gehoord van robo-adviseurs maar ze nog steeds niet gebruiken. Waarom?

$config[ads_article_body_04] not found

We lijken de software met ons geld nog niet te vertrouwen.

Millennials zijn iets meer geneigd om te geloven dat robo-adviseurs een vergissing zullen maken in vergelijking met mensen - 52% versus 48%, respectievelijk, volgens de LendEDU-enquête.

Erger nog, we zijn blijkbaar bang dat de software ons geld niet kan bijhouden. Een meerderheid, 62%, denkt dat een robo-adviseur waarschijnlijker is dan een mens om zijn geld te verliezen.

Aan de andere kant denken we dat menselijke adviseurs effectiever zijn - 69% vertelde LendEDU dat zij geloven dat menselijke adviseurs een beter rendement op hun investering zullen behalen dan robo-adviseurs.

Dat laatste punt kan waar zijn, afhankelijk van hoe u uw geld wilt beleggen, maar … vergoedingen, telefoontjes, kantoren, menselijk contact. Alstublieft.

Hier zijn enkele dingen die echte millennials hebben gezegd over hun ervaringen met robo-adviser apps:

Jamie Cattanach heeft Stash ingesteld om automatisch $ 5 per week van haar bankrekening af te halen om te investeren en haar noodfonds op te bouwen. "Ik vond het fantastisch om eindelijk een manier te vinden om te gaan investeren en het vervolgens te automatiseren, zodat ik er niet over hoefde na te denken", zegt ze.

$config[ads_article_body_05] not found

CJ Reid rondt haar aankopen af met Acorns en accepteert rondes van minder dan 50 cent, "zoals mijn $ 3.60 kopje koffie."

" Door hier 40 cent af te ronden en 25 cent daarheen, verplaats ik me snel naar $ 5, zodat ik kan beginnen met investeren zonder mezelf in de roos te duwen", zegt ze.

Carson Kohler heeft Clarity Money opgezet om zichzelf verantwoordelijk te houden voor haar budget en doelen.

"Door eenvoudigweg mijn bestedingspatroon te analyseren en bij te houden met Clarity Money, wordt ik herinnerd aan mijn grotere financiële doelen", zegt ze.

Klaar om de wateren te testen met Robo-Advisers?

Je wilt niet in het stof achterblijven. Fluff je wolkeneieren, glijd in je romper en download een paar money-management apps.

Als je er nog geen hebt gevonden die bij je past, probeer dan deze zeven apps. De stafmedewerkers van Penny Hoarder gebruiken die dame die we geld noemen.

Dana Sitar ([email protected]) is een senior schrijver / nieuwsbriefredacteur bij The Penny Hoarder. Zeg hallo en vertel haar een goede grap op Twitter @danasitar.

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: