Deze 8 tips voor gezond geld kunnen leiden tot financiële rampen

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Deze 8 tips voor gezond geld kunnen leiden tot financiële rampen

Video: Deze 8 tips voor gezond geld kunnen leiden tot financiële rampen
Video: 15 Apps That Will Pay You Daily Within 24 Hours (Make Money Online From Home) 2024, Maart
Deze 8 tips voor gezond geld kunnen leiden tot financiële rampen
Deze 8 tips voor gezond geld kunnen leiden tot financiële rampen
Anonim

Geld is best eng.

$config[ads_article_body_01] not found

Tenzij je een professionele financiële planner bent - of een topdollar betaalt om ermee te werken - kan het lastig zijn om de ins en outs van zelfs de basispersoonlijkheid te begrijpen.

Helaas, tonnen slecht advies vertroebelen de wateren nog meer. Verouderde, slecht doordachte of gewoon foute financiële 'regels' hebben te kampen met conventionele wijsheid en zorgen ervoor dat de meesten van ons het gevoel hebben dat we nooit iets goed doen.

Erger nog, als u probeert deze regels te volgen, kan dit u echt geld kosten.

We hebben een aantal van onze favoriete geldexperts aangeboord om uit te vinden welke regels geldtips je kunt laten gaan - en wat je in plaats daarvan moet doen.

1. Pensioensparen moet 70% van uw inkomen zijn

Deze regel zegt dat uw doelen voor pensioensparen ongeveer 70% van uw vroegere jaarinkomen moeten zijn. Dus als je $ 50.000 per jaar verdient, wil je $ 35.000 per jaar voor je pensioen.
Deze regel zegt dat uw doelen voor pensioensparen ongeveer 70% van uw vroegere jaarinkomen moeten zijn. Dus als je $ 50.000 per jaar verdient, wil je $ 35.000 per jaar voor je pensioen.

Maar J.D. Roth van Money Boss wijst erop dat "het schatten van je pensioenuitgaven uit je huidige inkomen belachelijk is."

$config[ads_article_body_02] not found

Wat als uw inkomen $ 50.000 is, maar u bespaart de helft van elk salaris? Uw jaarlijkse kosten zijn slechts $ 25.000. Het volgen van de 70% -regel zou betekenen dat je veel meer geld opzij zet dan je nodig hebt.

"Je loopt het risico om te sparen te veel," Roth waarschuwt, "wat betekent dat je geld misloopt om te genieten van het leven als je jonger bent."

In plaats daarvan, baseer uw pensioneringsbehoeften op uw uitgaven, niet uw inkomen.

2. Houd drie tot zes maanden salaris in een noodfonds

Met dezelfde logica als de pensioenregel is de conventionele wijsheid voor het bouwen van een noodfonds ook gebrekkig.
Met dezelfde logica als de pensioenregel is de conventionele wijsheid voor het bouwen van een noodfonds ook gebrekkig.

Baseer uw noodfonds niet op wat u verdient. Baseer het op wat u uitgeeft.

"Focussen op uitgaven zorgt ervoor dat het noodfonds het beoogde doel dekt, dat de rekeningen betaalt, en niet het verloren loon vervangt", legt Chuck Jaffe uit bij Market Watch.

$config[ads_article_body_03] not found

Te veel geld in een noodfonds houden, bijvoorbeeld in een spaar- of betaalrekening, vermindert het winstpotentieel. U kunt meer profiteren van het toevoegen van dat geld aan een pensioenrekening of elders beleggen.

3. De een-derde regel

Geaccepteerd advies zegt om ongeveer een derde van uw inkomsten voor belastingen opzij te zetten, nog een derde voor de kosten van levensonderhoud en het laatste derde voor besparingen.
Geaccepteerd advies zegt om ongeveer een derde van uw inkomsten voor belastingen opzij te zetten, nog een derde voor de kosten van levensonderhoud en het laatste derde voor besparingen.

"Zoals richtlijnen zijn, is dit pakkend", zegt Jaffe. "In real-life toepassing is het slordig en het succes ervan is meer kans op domme geluk dan gezond denken."

De regel kan nauwelijks op iedereen van toepassing zijn, waardoor het een gevaarlijke is om te volgen.

Als je inkomsten erg hoog zijn, wijst Jaffe erop dat dit betekent dat je waarschijnlijk te veel uitgeeft als je kunt besparen. Als ze erg laag zijn, is een derde misschien niet lang genoeg om de kosten van levensonderhoud te dekken.

$config[ads_article_body_04] not found

Zoek in plaats daarvan naar redelijke mogelijkheden om uw kosten voor levensonderhoud te verminderen en bespaar wat u kunt doen. Als u slechts een paar dollar per keer kunt besparen, overweeg dan een app waarmee u hem kunt automatiseren, zoals Digit.

4. Gebruik altijd creditcards voor de punten

Bij The Penny Hoarder bevelen we graag rewards creditcards aan, en terecht.
Bij The Penny Hoarder bevelen we graag rewards creditcards aan, en terecht.

Als u uw uitgaven goed beheert, uw saldo elke maand afbetaalt en meer verdient aan beloningen dan u betaalt aan vergoedingen, punten of mijlen, is dat als gevonden geld.

Uit een onderzoek van de Federal Reserve Bank of Chicago uit 2010 bleek echter dat het gebruik van een creditcard met beloningen de neiging had om zowel de uitgaven als de schulden te verhogen, zo meldt de Wall Street Journal.

Als je te veel hebt uitgegeven in de naam van opeenvolgende punten, doe je jezelf geen gunsten. Gebruik in plaats daarvan uw creditcard met beloningen strategisch om er optimaal gebruik van te maken en zorg ervoor dat u maand na maand geen saldo bijhoudt.

$config[ads_article_body_05] not found

5. Draag een Creditcard-saldo bij om uw credit score te verbeteren

Op die opmerking: Nee, het is geen goed idee om een saldo op uw creditcard bij te houden. Dit verbetert uw credit score niet.
Op die opmerking: Nee, het is geen goed idee om een saldo op uw creditcard bij te houden. Dit verbetert uw credit score niet.

"Waarschijnlijk het meest dat ik het meest van mensen hoor, is de misvatting dat je een saldo op creditcards moet dragen, dat alleen het betalen van de minimale betaling een goede zaak is in termen van iemands kredietgeschiedenis," vertelde financieel adviescoördinator Kerri Cook Tijd.

Ik ben niet briljant als het gaat om kredietgeschiedenissen, maar deze raakt me in mijn buik wanneer ik het hoor. Wie bestendigt dit vreselijke - slopende - advies ?!

Misschien is dit verkeerd geïnterpreteerd, in telefoonstijl, van het advies dat het gebruik van creditcards uw credit score helpt. Laten we in ieder geval de feiten rechtzetten.

"Een veel betere strategie is deze: gebruik een creditcard met een goed bonusprogramma en betaal het volledige saldo elke maand", zegt Trent Hamm van The Simple Dollar.

Op dezelfde manier, terwijl de wiskunde ook aantoont dat het hebben en gebruiken van een creditcard, het opnemen en terugbetalen van leningen en andere vormen van goed beheerde schulden je credit score verhogen, ontkracht Hamm de mythe van "goede" en "slechte" schuld.

" Simpel gezegd, er is niet zoiets als goede schuld ," hij zegt. "Er zijn soms goede redenen om geld te lenen, maar zodra je die schuld om je nek hebt, wordt het een gewicht dat je tegenhoudt."

6. Ga naar College

Hamm maakt een slim, misschien controversieel, argument tegen het conventionele advies dat universiteit een noodzakelijke stap is voor jonge volwassenen.
Hamm maakt een slim, misschien controversieel, argument tegen het conventionele advies dat universiteit een noodzakelijke stap is voor jonge volwassenen.

" Mijn advies aan mijn kinderen is dit," zegt hij, "tenzij je een echte reden hebt om naar de universiteit te gaan die je kunt formuleren en begrijpen, kun je er sterk voor kiezen om in plaats daarvan naar een handelsschool te gaan ."

Als het niet geschikt is voor u, sla de vierjarige studie en bijbehorende kosten over. Misschien is een alternatieve certificering meer jouw stijl?

En maak je geen zorgen. Je kunt in feite een indrukwekkend inkomen verdienen zonder een universitair diploma.

7. Huren is gewoon geld weggooien

Hamm daagt deze conventionele overtuiging uit dat huren geldverspilling is in vergelijking met het bezitten van een huis, met een paar bijgewerkte adviezen voor de moderne tijd.
Hamm daagt deze conventionele overtuiging uit dat huren geldverspilling is in vergelijking met het bezitten van een huis, met een paar bijgewerkte adviezen voor de moderne tijd.

"Huiseigenaren gooien ook veel geld weg", benadrukt hij. "Hypotheekverzekering, onroerende voorheffing, huiseigenarenverzekering, huiseigenarenbondattributen en onderhoudskosten van huizen en eigendommen verdwijnen allemaal gewoon in de ether wanneer u een huis bezit."

En hij herhaalt mijn eigen redenen om niet te bezitten: "Een huis is redelijk moeilijk te liquideren" en "Er is ook de factor van duurzaamheid. Als u zich voor uw werk moet verplaatsen of om een andere reden, kunt u gemakkelijk een huurwoning verlaten."

Het bezitten van een huis is een grote verplichting en het is misschien niet voor iedereen.

Hamm beveelt twee eenvoudige richtlijnen voor kopen aan:

  • U moet van plan zijn om minstens vijf jaar op dezelfde plaats te wonen, en / of
  • Uw maandelijkse hypotheekbetaling zou minstens 25% minder moeten zijn dan wat uw huur zou zijn.

Hoewel er uitzonderingen zijn en u moet altijd de beslissing nemen die het beste bij uw levensstijl past, moet u niet onder druk gezet worden om te kopen vanwege dit enge advies.

8. Verhoog uw belastingvermindering voor een grotere terugbetaling

Deze populaire hack is effectief, maar kortzichtig.
Deze populaire hack is effectief, maar kortzichtig.

Ongeacht de lengtes die we zouden gaan om belastingaangifte te vermijden, zijn de meesten van ons opgewonden om elk jaar een belastingteruggavecheck van de IRS te ontvangen - gemiddeld meer dan $ 2.800 in 2015. Families rekenen erop om huizen te repareren, nieuwe auto's te kopen, neem vakanties en meer.

Dus het lijkt logisch om de IRS zoveel mogelijk achter te laten bij elke salarisbetaling om een grote uitbetaling in april te verzekeren, toch?

De meeste financiële experts zijn het daar mee eens fout.

De leek zal erop wijzen dat uw belastinginhouding een "renteloze lening aan de overheid" is, een aanbod dat veel Amerikanen niet willen uitbreiden zodra het in die termen is.

Wat nog belangrijker is, is dat het geld dat je via de IRS opzij zet, niet beschikbaar is voor sparen of beleggen, wat betekent dat je elk jaar geld kwijt bent.

Statistische website FiveThirtyEight heeft een rekenmachine gemaakt om te laten zien hoeveel verschil uw inhouding zou kunnen hebben als u ze het hele jaar door zou gebruiken.

Die gemiddelde teruggave van $ 2.800 zou bijvoorbeeld $ 223 kunnen verdiend hebben als hij in aandelen is belegd. Als je dat zou gebruiken om het hele jaar door de gemiddelde creditcardschuld kwijt te schelden, zou je $ 309 minder rente betalen dan alles in één keer betalen in april.

Als je maar een paar honderd dollar per jaar terug krijgt, zegt FiveThirtyEight dat het goed gaat met je.

Maar als u consequent viercijferige cheques ontvangt, d.w.z. elk jaar duizenden euro's aan belasting te veel verdient, raden de experts u aan aanpassingen aan te brengen aan uw W-4 en meer te betalen dan u eigenlijk verschuldigd bent.

Voor een beter automatisch spaarplan, probeert u een tweede bankrekening te openen en een deel van uw salaris toe te kennen. Of bespaar in kleinere stappen met de spaarapp Digit of investeer met Clink.

Jouw beurt: met welke financiële vuistregels ben je het niet eens?

Met onderzoek van Kaitlyn Perta, een redacteur op The Penny Hoarder.

Dana Sitar (@danasitar) is een stafschrijver bij The Penny Hoarder. Ze is geschreven voor Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest en nog veel meer, waarbij ze humor probeert waar het is toegestaan (en soms waar het niet is).

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: