We hebben gehoord dat sociale media invloed hebben op uw credit score. Hier is de waarheid

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: We hebben gehoord dat sociale media invloed hebben op uw credit score. Hier is de waarheid

Video: We hebben gehoord dat sociale media invloed hebben op uw credit score. Hier is de waarheid
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Maart
We hebben gehoord dat sociale media invloed hebben op uw credit score. Hier is de waarheid
We hebben gehoord dat sociale media invloed hebben op uw credit score. Hier is de waarheid
Anonim

Onlangs zag ik de krantenkoppen ronddwalen om me geldschieters te vertellen macht bekijk mijn sociale profielen om mijn kredietwaardigheid en kredietwaardigheid te beoordelen - zelfs mijn zoekgeschiedenis op internet.

$config[ads_article_body_01] not found

Als 24-jarige die gedurende de middelbare school en de universiteit sociale media gebruikte, riep deze informatie paniek op.

Ik kan niet zeggen dat ik nog nooit getweet heb gedronken. En heer kent de gekke dingen die ik heb opgezocht, vooral als onderzoeker en schrijver.

Maar ik heb gezonde financiën en een goed krediet. Ik had maar één keer een hikje met een schurkenstaat medische rekening.

Kan mijn gebruik van sociale media dat echt verpesten?

In alle transparantie, toen ik dit artikel ging schrijven, was ik van plan om een soortgelijke kopregel en schietschoten te schrijven: Penny Hoarders, stop met het plaatsen van dronken foto's en Google-zoeken met flitskredieten. Het kan uw kredietwaardigheid schaden.

Ik begon echter dieper te graven wat invloed heeft op uw credit score. Ik vond soortgelijke informatie en koppen die teruggaan tot 2015 - en een CEO die vreselijk werd geciteerd.

Spoiler alert: Mijn mening is totaal veranderd.

$config[ads_article_body_02] not found

Wat wordt gezegd over sociale media die van invloed zijn op uw kredietwaardigheid

Eind 2015 haalde een aantal nieuwszenders FICO's CEO Will Lansing aan de Financial Times te vertellen:

"Als je kijkt naar hoe vaak iemand 'verspild' in zijn profiel zegt, heeft het enige waarde bij het voorspellen of ze hun schuld zullen terugbetalen. Het is niet veel, maar het is meer dan nul."

Nieuwswinkels pakten zijn citaat op en meldden er krachtig over, inclusief het artikel dat ik onlangs zag over U.K.-based Totally Money.

Bovendien vermeldde dat artikel: "Een toenemend aantal bedrijven - vooral start-ups in de afgelopen vijf jaar - voegen de informatiebanken van hun klanten rechtstreeks toe vanuit hun telefoongegevens, internetgeschiedenis en zelfs hun vriendenkeuze."

Het meldde ook dat internetzoekopdrachten de kredietwaardigheid van consumenten kunnen beïnvloeden. Dus als u bijvoorbeeld 'flitskredieten' heeft opgezocht, kan uw 'sociale-kredietscore' dalen.

$config[ads_article_body_03] not found

Ik kan deze beweringen echter niet terugvinden in enige concrete informatie.

En toen ik "sociale kredietscore" en vergelijkbare concepten onderzocht, kwam ik een heel andere praktijk tegen.

Wat is een score voor sociaal krediet?

Ik kan je vertellen dat het zo is niet noodzakelijkerwijs gebruik maken van de sociale media-accounts van consumenten om oordelen te vellen.

Ik kan je ook vertellen dat de term niet nieuw is. Veel van de informatie die ik hierover heb gevonden, is vorig jaar - en zelfs eerder - gemeld.

Totally Money merkt op dat kredietverstrekkers deze scorende tactieken in bepaalde regio's van Afrika implementeren.

Deze worden echter beter "sociale reputatiescores" genoemd, meldde de BBC.

De Social Lender van Nigeria, een micro-lening faciliteit, gebruikt een algoritme om een "sociale reputatiescore" toe te kennen aan individuen, volgens BBC. Het doel van dit programma is niet om de kredietwaardigheid van een lener te schaden - maar om mensen met weinig kredietverleden te helpen.

$config[ads_article_body_04] not found

In China, daar is iets unfurling genaamd een sociale credit score, die Totally Money ook opgemerkt. Dit betekent echter niet dat kredietscores moeten worden toegekend aan individuen op basis van inhoud van sociale media.

In plaats daarvan definieert de Wall Street Journal het als een systeem dat de Chinese regering tegen 2020 wil implementeren "om individueel gedrag bij te houden en beoordelingen aan burgers toe te wijzen".

Kortom, dit systeem combineert financieel en sociaal gedrag om een score te genereren.

"Een persoon kan zwarte markeringen oplopen voor overtredingen zoals het bedriegen van cheques, jaywalking en het schenden van gezinsplanningsregels", meldde de Wall Street Journal.

De score wordt vervolgens gebruikt om consumentenbeslissingen te nemen, "zoals wie leningen krijgt, of snellere behandeling bij overheidsinstellingen of toegang tot luxe hotels", vervolgde de Wall Street Journal.

Zo zijn deze systemen die naar de VS komen?

$config[ads_article_body_05] not found

Kort antwoord: Nee.

Maar er zijn nieuwe credit scorende systemen uitgegeven in de U.S.

Weet je nog hoe Fico CEO Will Lansing zei dat "verspillen" op sociale media je leenkracht zou kunnen schaden?

Hij zei dat echt, en het klinkt echt alsof je foto's en statusupdates je krediet kunnen schaden.

Maar NPR verduidelijkte wat Lansing in 2015 bedoelde. Het citeerde de woordvoerster van FICO, Christina Goethe, die zei:

"De kop over posts op sociale media zorgde voor een misvatting. FICO gebruikt geen Facebook-gegevens of andere soorten gegevens van sociale media om FICO-scores te berekenen. Meneer Lansing had het over het algemeen over het feit dat verschillende soorten gegevens verschillende niveaus van voorspellende waarde hebben."

Kortom, Lansing gebruikte "verspild worden" als een slecht voorbeeld (mijn mening) om te praten over het nieuwe scoresysteem FICO werkelijk had gepland.

In oktober 2015 rapporteerde Forbes over dit nieuwe (op dat moment) credit scoringssysteem genaamd FICO XD.

Het is vergelijkbaar met wat bedrijven in Afrika proberen - individuen scoren op andere, niet-traditionele manieren.

De nieuwe score is FICO's manier om Amerikaanse consumenten te helpen die niet voldoen aan de standaardscores voor kredietscores vanwege "onvoldoende of oude gegevens in traditionele kredietbureaubestanden , "Aldus de FICO-website.

Met andere woorden, de minder traditionele methode helpt degenen die geen traditionele kredietscoregegevens hebben. In plaats daarvan worden individuen gescoord op basis van andere elementen, zoals telefoon- en nutsrekeningen, eigendommen en openbare registers.

Bijna 26 miljoen Amerikanen hebben geen kredietgeschiedenis, aldus een rapport van de Consumer Financial Protection Bureau 2015. Dus deze XD-score is bedoeld om die mensen te helpen.

TransUnion en Experian, de andere grote bedrijven met een hoge kredietwaardigheid, hebben ook gewerkt aan nieuwe manieren om consumenten te beoordelen.

TransUnion heeft nu iets dat de CreditVision Link-risicoscore wordt genoemd, waaronder eigendomstaal-, belasting- en akte-overzichten, betaal- en betaalrekeninginformatie, onder andere inzichten, NPR-rapporten.

Experian bevat ook huurgegevens.

Zal sociale media ooit van invloed zijn op onze kredietwaardigheid hier in de VS?

Zeg nooit nooit.

Sommige online uitleenende startups geloven in door sociale media beïnvloede scores.

In 2013 schreef de Wall Street Journal over Lenddo Ltd. en haar mede-oprichter Jeff Stewart.

"Dhr. Stewart maakt deel uit van een groeiende groep ondernemers die geloven dat online reputaties kredietverstrekkers meer vertellen over iemands betrouwbaarheid dan de FICO-score … "aldus het artikel.

Vanaf april 2016 is het bedrijf in Hong Kong in 20 ontwikkelingslanden en 'maakt het kleine leningen voor' levensverbeterende 'doeleinden, zoals onderwijs, medische noodgevallen en woningverbetering,' meldde de Wall Street Journal.

Maar komt de praktijk naar de VS? Zullen Experian, Equifax of TransUnion deze praktijken overnemen?

Allereerst zou je bereid moeten zijn om het uitleenbedrijf toegang te geven tot je Facebook en andere sociale media-accounts, zei de chief executive van het Zweedse online betaalbedrijf Klarna AB Sebastian Siemiatkowski de Wall Street Journal in 2013.

Ten tweede was FICO op dat moment sceptisch over de waarde van het toevoegen van sociale media aan kredietrapportage.

FICO public relations directeur Anthony Sprauve vertelde de Wall Street Journal dat het geen plannen had om sociale gegevens te gebruiken. Hij zei dat hij niet zeker wist hoe de Facebook-vriendenlijst iets kon bepalen over kredietwaardigheid.

En we hebben wetten die helpen uw privacy te beschermen …

NPR bracht een geweldig punt naar voren.

De VS heeft dit stuk wetgeving de Fair Credit Reporting Act genoemd, die 'de nauwkeurigheid, eerlijkheid en privacy van informatie in de bestanden van consumentenrapporterende instanties bevordert', aldus de Federal Trade Commission.

U hebt hierbij het recht om te weten of er informatie tegen u is gebruikt en van welk rapportagebureau die informatie afkomstig is. U hebt ook het recht om te weten wat er in uw bestand staat.

En als u denkt dat informatie onjuist of oneerlijk is, heeft u het recht om dat te betwisten.

Wanneer uw profiel voor sociale media Kan Tegen u worden gebruikt

Helaas omvat de Fair Credit Reporting Act niet elke instelling.

Banken, werkgevers, eigenaren van onroerend goed of verzekeraars zijn volgens NPR niet inbegrepen. Maar deze zijn onder toezicht van andere normen - zoals eerlijke huisvestingswetgeving.

Als je echt zo bezorgd bent, onderneem dan actie voor jezelf.

Ten eerste, ken uw rechten en doe uw onderzoek naar wat uw kredietwaardigheid daadwerkelijk beïnvloedt.

Ten tweede: wees slim over wat u op sociale media plaatst en maak gebruik van de privacy-instellingen van uw platformen bij het plaatsen.

Om het hele probleem met het zoekprobleem aan te pakken, controleert u de privacyinstellingen van uw voorkeur browser. U kunt er zelfs voor kiezen om een privé, incognitovenster te gebruiken. Er is ook een nieuwe (re) zoekmachine genaamd DuckDuckGo, die u vermoedelijk niet zal volgen.

Uw beurt: Denkt u dat uw aanwezigheid op sociale media uw vermogen om geld te lenen zou moeten beïnvloeden?

Carson Kohler (@CarsonKohler) is een junior schrijver bij The Penny Hoarder. Ze dronk eens drieteen om drie uur 's morgens om haar sociale wereld te vertellen over de bezorger van een aantrekkelijke Jimmy John.

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: