Beurs en uw pensioen: kan timing uw plannen veranderen?

Inhoudsopgave:

$config[ads_article_first_alt] not found

Video: Beurs en uw pensioen: kan timing uw plannen veranderen?

Video: Beurs en uw pensioen: kan timing uw plannen veranderen?
Video: Vervroegd Pensioen: op deze manier kan jij stoppen met werken en genieten van je vrijheid 2024, Maart
Beurs en uw pensioen: kan timing uw plannen veranderen?
Beurs en uw pensioen: kan timing uw plannen veranderen?
Anonim
Image
Image

Beleggers die sparen voor langetermijndoelen, kunnen meestal de kortetermijnmarktvolatiliteit over het hoofd zien in het belang van winst op lange termijn.

$config[ads_article_body_01] not found

Maar voor gepensioneerden, die in toenemende mate afhankelijk zijn van hun investeringen om hun levenskosten te financieren, kan marktvolatiliteit het verschil betekenen tussen comfortabel wonen en gewoon wegschrapen.

In feite zijn gepensioneerden bijzonder kwetsbaar voor marktdalingen, vooral in de eerste jaren van pensionering, vanwege hun afhankelijkheid van portefeuille-inkomen, hun beperkte beleggingshorizon en hun behoefte om ervoor te zorgen dat hun spaargelden tijdens hun pensionering blijven bestaan.

Marktvolatiliteit - een historische onvermijdelijkheid

Helaas is de timing van verlies en winsten op de markt iets dat we niet kunnen controleren. Waar de geschiedenis echter met zekerheid op wijst, is dat de aandelenmarkt gedurende lange perioden gemiddeld een positief rendement heeft behaald. Maar we weten ook dat aandelen op de kortere termijn fluctueren als reactie op vele factoren.

Bijvoorbeeld, door de hausse in de markt in de jaren negentig namen de persoonlijke beleggingsportefeuilles toe en bereikte de aandelenmarkt een historisch hoogtepunt. Toen barstte de zeepbel in de technologie / internetsector en veel beleggers verloren een aanzienlijk deel van hun pensioensparen. Evenzo heeft de financiële meltdown die de afgelopen maanden heeft plaatsgevonden, een dramatische impact gehad op de pensioenplannen van zowel Amerikaanse werknemers als gepensioneerden. Degenen die de pech hebben om op het punt van pensionering te zijn - of degenen die onlangs met pensioen zijn gegaan - zullen waarschijnlijk hun pensioenplannen aanzienlijk aanpassen.

$config[ads_article_body_02] not found

Er zijn in de loop van de geschiedenis vele andere periodes van achteruitgang geweest, hoewel de specifieke gebeurtenissen die hen hebben aangespoord mogelijk anders zijn geweest. En er zullen ongetwijfeld meer periodes zijn van marktdaling in de toekomst. Hoewel marktschommelingen een normaal onderdeel van beleggen zijn, kunnen ze nog steeds een uitdaging vormen voor beleggers, vooral voor beleggers die al in of met pensioen zijn.

Strategieën voor het beheren van marktvolatiliteit bij pensionering

De volgende strategieën kunnen geen garantie bieden tegen verliezen, maar ze kunnen wel de ups en downs in de markt verlichten.

  1. Houd afname-aannames conservatief . Bereken hoeveel van uw pensioenportefeuille u elk jaar kunt uitgeven, wees realistisch: het bedrag dat u hebt gespaard en de verwachte duur van uw pensionering bepalen het jaarlijkse opnamebedrag. Met behulp van historische marktprestaties als leidraad stellen pensioendeskundigen voor om elk jaar niet meer dan 5% van de waarde van een portefeuille in te trekken. Deze benadering kan helpen om een buffer te behouden tegen toekomstige marktdalingen, terwijl het een hypothetisch uitbetalingsschema van 20 jaar of meer ondersteunt.
  2. Zorg voor een verstandige asset-allocatie . Verdeel uw portefeuille over aandelen, obligaties en contante beleggingen, zodat u voldoende blootstelling hebt aan het groeipotentieel op lange termijn dat aandelen bieden, maar die ook enige bescherming bieden tegen marktachterstanden. Door uw vermogen te spreiden over beleggingen die anders reageren op verschillende marktomstandigheden, kunt u de impact minimaliseren die elke afzonderlijke verliezende investering kan hebben op uw algehele portefeuilleprestaties. Naast traditionele activaklassen, kunnen beleggers met hogere inkomensniveaus of met meer belegbare activa alternatieve beleggingen beschouwen als een manier om een verdere diversificatie van een portefeuille en risicobeheer mogelijk te maken. Houd er rekening mee dat alternatieve beleggingen mogelijk niet geschikt zijn voor alle beleggers en moet worden beschouwd als een investering voor het risicokapitaalgedeelte van de portefeuille van een belegger. De strategieën die worden gebruikt bij het beheer van alternatieve beleggingen kunnen de snelheid van potentiële verliezen versnellen.
  3. Controleer en heroverweeg uw portfolio . Nadat u een assetallocatie hebt ingesteld die voor u werkt, kunt u deze van tijd tot tijd bekijken en indien nodig aanpassen om ervoor te zorgen dat deze nog steeds aan uw behoeften voldoet. Fluctuaties in de markt kunnen ertoe leiden dat uw activamix te zwaar wordt in aandelen - waardoor uw oude nestei kan worden blootgesteld aan schadelijke, zelfs onomkeerbare tegenslagen als u op pensioen bent. Evenzo, naarmate je ouder wordt, wil je misschien je portefeuille meer 'wegen' voor obligaties, voor hun vermogen om inkomsten te genereren.
  4. Werk met een gecertificeerde financiële planner . De begeleiding van een financiële professional kan altijd nuttig zijn, maar dit kan vooral het geval zijn in de jaren voorafgaand aan en na zijn pensionering. Het is op dit moment dat beleggers het meest kwetsbaar zijn voor specifieke marktgebeurtenissen en normale marktfluctuaties. In beide gevallen kan een adviseur beleggers helpen geïnformeerde, emotieloze beslissingen te nemen die in overeenstemming zijn met hun financiële doelstellingen.

Aandelen beleggen houdt risico in inclusief het verlies van de hoofdsom. Obligaties zijn onderhevig aan markt- en renterisico als ze vóór de eindvervaldag worden verkocht. Obligatiewaarden zullen afnemen naarmate de rente stijgt en afhankelijk zijn van beschikbaarheid en prijswijzigingen.

$config[ads_article_last_alt] not found

Aanbevolen: