2024 Auteur: Roger Fisher | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-12 00:03
Als u van plan bent om uw opleiding te volgen, zoals teruggaan naar een masterdiploma of zelfs een certificaat te krijgen, dan is dit wat u moet weten over het gebruik van een 529 voor uzelf.
$config[ads_article_body_01] not foundDe voordelen van het gebruik van een 529-plan
Een van de grootste voordelen van het beleggen in een 529-plan is de potentiële belastingbesparing.
Hoewel u geen federale inkomstenbelastingaftrek ontvangt van het beleggen in een 529, al uw inkomsten zullen belastingvrij worden en u hoeft geen belasting te betalen als u het geld ophaalt. (Dit werkt net als een Roth IRA.)
Als klap op de vuurpijl geven veel staten (34 in totaal) hun inwoners inkomstenbelastingaftrek op bijdragen, tot een bepaalde limiet. U kunt de lijst met staten vinden die hier belastingaftrek aanbieden.
529-plannen kunnen worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten, waaronder:
- Collegegeld (Colleges en Handelsscholen)
- Boeken
- Kamer en verzorging
- computers
- uitrusting
Dus, als je in een staat leeft die een aftrek biedt, en je bent van plan terug te gaan naar school in het volgende jaar, overweeg dan wat geld op te bergen in een 529-plan. Het beste scenario is dat u een kleine belastingvoordeel krijgt en dat uw geld een beetje belastingvrij groeit. Het ergste geval is dat je gewoon de belastingteruggave krijgt. Hoe dan ook, een belastingaftrek is een belastingvoordeel.
$config[ads_article_body_02] not foundHoeveel u kunt bijdragen aan een 529-plan
Elke staat stelt zijn eigen limiet in voor hoeveel in totaal weggezet kan worden in een 529-plan. Er zijn echter geen jaarlijkse bijdragenlimieten vastgesteld door de IRS.
Ook staat de federale overheid individuele individuen toe om zoveel als $ 14.000 per jaar of $ 70.000 voor vijf jaar bij te dragen en schenkingsbelastinggevolgen te vermijden.
Het bijdragen aan uw eigen 529-abonnement wordt echter niet als een geschenk beschouwd en u kunt zo veel of zo weinig bijdragen als u wilt. Plannen zoals ScholarShare maken automatische bijdragen mogelijk, waardoor u elke maand een beetje kunt besparen totdat u uw doel bereikt.
Wat als u het geld niet gebruikt?
Als u bijdraagt aan een 529-abonnement maar niet al het geld gebruikt, hebt u een aantal opties.
Ten eerste kunt u de begunstigde van het plan in de toekomst wijzigen in uw kind, kleinkind of echtgenoot. Dit kan u een flinke voorsprong geven bij het opslaan voor de opvoeding van uw kind. U hoeft hiervoor geen belastingen of boetes te betalen.
$config[ads_article_body_03] not foundUw tweede optie is om het geld op te nemen. In dit geval moet u belasting betalen over de inkomsten plus een boete van 10%. In sommige situaties kan het zijn dat u ook verplicht bent om de belastingvoordelen die u heeft ontvangen terug te betalen.
Dat klinkt een beetje angstaanjagend, maar realiseer je dat het slechts 10% meer is van het inkomstengedeelte - je kunt altijd je bijdragen intrekken zonder dat dit enige fiscale gevolgen heeft.
Wat je nog meer moet weten
In bepaalde omstandigheden is sparen voor je eigen onderwijskosten een fantastisch idee. U vermijdt belasting te betalen over de inkomsten, haalt potentieel grote belastingvoordelen uit de staat, afhankelijk van waar u woont en u kunt het geld overboeken naar een andere begunstigde (zoals uw kinderen of toekomstige kinderen) als u dat niet doet gebruik het geld zelf.
Maar er zijn nog andere dingen die u moet weten:
- Sommige plannen vereisen dat u het account minimaal een jaar gebruikt voordat u het gebruikt.
- U moet de abonnementstarieven en -uitgaven controleren om ervoor te zorgen dat sparen voor de korte termijn daadwerkelijk voordelig voor u is.
- Slechts vijf staten geven fiscale prikkels om te investeren in een out-of-state-plan. (Die staten zijn Arizona, Kansas, Missouri, Maine en Pennsylvania.)
- Sommige beleggingen zijn risicovoller dan andere, dus zorg ervoor dat u vertrouwd bent met waar uw geld is belegd. Onderzoek de prestaties van een plan voordat je je aanmeldt.
Als u zelf wilt beginnen met het opslaan in een 529-abonnement, kunt u zowel in als buiten uw land plannen bekijken voor de opties die het beste bij u passen. Zorg ervoor dat je alle variabelen meetelt, zodat je er voorop komt.
$config[ads_article_body_04] not foundGebruikt u een 529 om de onderwijskosten te betalen?
Robert Farrington is een merkambassadeur voor ScholarShare. Alle meningen in dit artikel zijn van hemzelf.
Photo Credit: applesunday / 123RF Voorraadfoto
Aanbevolen:
Voordelen van het gebruik van uw andere hand - Laat hersencellen groeien terwijl u uw tanden poetst
Naarmate ik ouder word, lijkt het erop dat ik deze zeurende verwondingen voortdurend van me krijg door mijn gekke Crossfit-workouts te doen. (Je kunt het de vrouw vragen, ze is het zat om me te horen klagen). Ik heb mijn schouder geknepen,
Belastingverminderingen voor freelancers: hoe u uzelf kunt instellen voor een grote terugbetaling in april
Weet u niet zeker wat u kunt claimen als belastingaftrek voor zelfstandigen, en wat is niet inbegrepen? Dit is wat u moet weten over freelance-belastingen en hoe u vanaf nu kunt profiteren van de grootste belastingteruggave in april.
Hoe u kunt sparen voor de jaren van uw school voor jonge kinderen zonder uzelf te ondermijnen
College is duur. Als je kinderen hebt, denk je waarschijnlijk al over hoe je kunt sparen voor school. Hier is hoe u aan de slag kunt gaan.
Investeringstip # 194: Gebruik het 529-plan voor universiteitskosten
Het 529-plan is een spaarplan voor hbo-opleidingen. Het investeringsresultaat groeit om tegemoet te komen aan de hogere kosten van een toekomstig onderwijs.
Hoe een 529-plan te gebruiken voor privé-basisonderwijs en middelbare school
Ben je op zoek naar een geweldige manier om te sparen voor privé-basis en middelbare school? ???? Een 529 fiscaal voordeelplan is misschien de perfecte keuze! ???? Lees verder voor meer!