2024 Auteur: Roger Fisher | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 07:18
" Ik denk dat ik ongeveer $ 50 per jaar betaal ."
$config[ads_article_body_01] not foundDat is wat ik heb gehoord van een vrouw die echt veel meer heeft betaald aan een variabele annuïteit.
Nog veel meer.
Als je het nog niet geraden hebt, ben ik geen grote fan van variable annuities.
Ik heb te veel beleggers gezien die dit vreselijke product hebben verkocht - geen idee wat het doet en waarom ze het zelfs zouden moeten bezitten.
Ze weten gewoon dat de adviseur die het aan hen heeft verkocht beweerde dat het een soort 'garantie' was.
Wat erger is, is dat de klant meestal geen idee heeft wat hij of zij betaalt. Dit is de reden waarom ik u aanraad om onze goede recensies over verschillende beleggingsopties te bekijken, zoals onze recensie over Motif Beleggen.
Geloof het niet? Dit is een echt klantscenario dat precies dat laat zien.
De details
Voor anonimiteit verander ik een paar details, maar je krijgt de essentie.
$config[ads_article_body_02] not foundEen potentiële klant vond mijn blog en was geïnteresseerd in het werken met mij. Toen ze binnenkwam, leerde ik dat ze werkten met een lokaal kantoor van een groot beursvennootschap dat rijmt met Bells Cargo - nogmaals, ik bescherm de anonimiteit hier;-).
Ze nam contact met me op omdat ze niet het gevoel had dat haar huidige adviseur gelijk had over haar financiële situatie en een second opinion wilde. De adviseur had haar een variabele lijfrente en ook een aantal beleggingsfondsen verkocht. Ze was niet zo bezorgd over de onderlinge fondsen, maar bekende dat ze niet precies begreep hoe de variabele annuïteit werkte. De adviseur beweerde dat de annuïteit een soort garantie had.
Ontvang de hoogste lijfrentetarieven van 2017 van A + Rated Carriers en vergelijk!
Gratis rapport over de hoogste lijfrentetarieven voor 2018
Naam * E-mail Telefoon * Postcode * Bericht Tarieven vergelijken
Toen ik vroeg hoeveel ze dacht dat ze voor haar variabele lijfrente betaalde, gaf ze schaapachtig toe dat ze het echt niet wist. Ik ontdekte een van haar meest recente uitspraken dat ze een vergoeding van $ 50 zag. Ik probeerde een klein beetje te peilen om te zien of ze echt geloofde dat ze zo veel betaalde, zonder haar dom te laten voelen.
$config[ads_article_body_03] not foundIk kon aan het gesprek zien dat ze echt niet dacht dat er extra kosten waren alleen vanwege de gegarandeerde aard van het product. Ik denk dat ze haar variabele lijfrente als een vaste lijfrente zag. Toen ik haar vroeg of ze nieuwsgierig was om te weten hoeveel ze echt betaalde voor haar variabele annuïteit, was ze meer dan geïnteresseerd om erachter te komen.
Lijfrente X-Ray
De klant had $ 100.000 in de annuïteit gestort gedurende de twee jaar voorafgaand aan ons gesprek.
Zoals je kunt zien aan de illustratie hieronder, was het 2,79% gestegen tot $ 102.790. Gezien de marktgroei die het in die jaren heeft gehad, lijkt dit niet veel, maar dat is een gesprek voor een andere dag. Waar we ons op willen focussen, is hoeveel ze feitelijk voor de annuïteit heeft betaald.
In feite vind je in dat 12 pagina's tellende document vijf waarschuwingsvakken die allemaal waarschuwen voor de vergoedingen en complexiteiten variabele annuïteiten. Een aantal van de kosten die u tegenkomt, zijn:
$config[ads_article_body_04] not found- Sterftecijfers en kosten risicokosten
- Administratiekosten
- Ruitervergoedingen (die normaal gesproken uitkeringen bij overlijden zijn en voor bestuurders met een minimuminkomen worden gegarandeerd)
- Overladingen
- En andere kosten
Hieronder ziet u de basiscontractkosten voor haar contract met variabele annuïteiten:
- Haar sterfte en onkostenvergoeding was 1%
- Haar administratiekosten waren 0,35%
- Haar inkomsten rijder was 1,25% (en dat is alles voor de kosten van de subaccounts ook wel bekend als het beleggingsfonds binnen de variabele annuïteit)
De totale kosten per jaar waren $ 3.603,89. Ik laat je dat voor een seconde verteren….
$config[ads_article_body_05] not foundDat is niet $ 3600 vooraf. Dat is geen $ 3600 voor het eerste jaar. Dat is $ 3600 per jaar voor de duur van het contract.
Voor een belegger die echt gelooft dat ze slechts $ 50 per jaar betalen om deze investering te hebben, is dat best een grote schok en versterkt het waarom ik variabele annuïteiten haat. Ik moet ook toegeven dat ik het product niet zo haat als ik de adviseur haat die niet onthult hoeveel er wordt uitgegeven.
Laten we eens kijken naar wat een jaarlijkse kost van 3,54% zal doen op basis van verschillende geannualiseerde rendementen.
Als het beleggingsfonds binnen de variabele lijfrente bijvoorbeeld 6% maakt na kosten en vergoedingen, is het effectieve nettorendement slechts 2,25%. Dit is hoe je geen geld verdient op de aandelenmarkt. Zie hieronder.
Heeft iemand bijna $ 41.000 gezegd? Ja, ik denk dat ze dat deden!
Hoeveel betaal je in variabele lijfrente?
Weet je hoeveel je in annuïteitsprijzen betaalt? Nee?
Welnu, het is tijd om dat te veranderen… en het goede nieuws is dat ik gratis wil helpen!
Ik wil je graag de kans geven om precies te ontdekken hoeveel geld je uitgeeft aan lijfrente. U ziet, annuïteiten zijn veruit de meest complexe beleggingsproducten die beschikbaar zijn in de financiële wereld. Hun kosten zijn vaak talrijk en verwarrend. Hun voordelen zijn vrij moeilijk te begrijpen.
Begrijp me niet verkeerd, sommige lijfrentes zijn de moeite waard… maar velen van hen kunnen je financiële situatie schaden zonder dat je het je zelfs maar realiseert.
Dat is waarom ik de Lijfrente StressTest . Het is een gratis rapport dat u zal helpen:
- Bereken al uw lijfrente
- Identificeer de langetermijneffecten van de vergoedingen van uw lijfrente
- Vergelijk de prestaties van uw lijfrente met andere financiële scenario's
- Bekijk hoe uw lijfrente presteert tegen andere annuïteiten om ervoor te zorgen dat u de hoogste tarieven ontvangt, wij kunnen u helpen lijfrente quotes om ervoor te zorgen dat u investeert in het juiste plan voor uw behoeften.
- Bereken hoeveel jaar het duurt voordat uw lijfrente "break-even" is bij het selecteren van bepaalde inkomstenrijders
Klik hier om uw gratis Annuity StressTest-rapport te ontvangen.
Breng geen tijd meer door in het donker. Ontdek hoeveel u betaalt aan vergoedingen, ontdek enkele betere alternatieven en onderneem actie.
Andere aan beleggingen gerelateerde artikelen
- Beste online effectenmakelaars
- Zijn lijfrentes een goede investering?
- Veilige pensioenbeleggingen
- Prosper Review voor beleggers
Aanbevolen:
GFC TV Ep 009: deze belegger wist niet dat hij $ 5.500 per jaar aan investeringskosten betaalde
Jim, een 66-jarige investeerder en gepensioneerde paramedicus, wist dat hij iets betaalde, maar hij wist niet precies wat. Dus hij probeerde over te stappen naar een andere financieel adviseur en een aantal antwoorden te krijgen. Waarom hij nooit heeft gevraagd
Wells Fargo vindt nog eens 1,4 miljoen valse accounts, zal nog eens $ 2,8 miljoen terugbetalen
Wells Fargo heeft ingestemd met een schikking van $ 110 miljoen in een class-action rechtszaak en vergoedt klanten die kosten in rekening zijn gebracht voor accounts waarvoor ze geen toestemming hebben gegeven.
Heeft u een financiële planner nodig als u niet eens een beetje rijk bent?
Heb je geen financiële planner nodig voordat je vooruitgang hebt geboekt met sparen voor je pensioen? Dit is misschien het moment om nog een keer na te denken.
U geeft $ 3K per jaar uit aan dit en u zult het waarschijnlijk niet eens beseffen
Denk je dat je gaat werken om geld te verdienen? Nou ja, misschien, maar je besteedt veel onderweg! Overweeg deze verborgen werkgerelateerde uitgaven - en wat te doen.
Deze vrouw weigert om babysitters $ 15 per uur te betalen. Bent u het eens?
De kindertarieven zijn zeker gestegen sinds ik een tiener was. Is $ 15 per uur te duur? Deze vrouw denkt van wel - maar anderen zijn het daar fel mee oneens.